Kun haluat myydä yrityksesi laskut rahoitusyhtiölle, tarvitset useita tärkeitä dokumentteja prosessin sujuvaa etenemistä varten. Tavallisesti tarvittavia asiakirjoja ovat alkuperäiset myyntilaskut, toimitustodistukset, asiakassopimukset sekä yrityksen perustiedot. Rahoitusyhtiöt kuten Massitukku arvioivat erityisesti laskun maksajan luotettavuutta ja maksukykyä, joten asiakasyrityksiisi liittyvät tiedot ovat keskeisessä roolissa. Laskujen myynnin ansiosta yrityksesi voi saada rahoitusta nopeasti ilman perinteisen pankkilainan vaatimaa pitkää prosessia.

Mitä laskujen myynti tarkoittaa yritystoiminnassa?

Laskujen myynti eli laskurahoitus on rahoitusmuoto, jossa yritys myy avoimet myyntisaatavansa rahoitusyhtiölle ja saa vastineeksi välittömän maksun. Tämä eroaa merkittävästi perinteisestä laskutuksesta, jossa yritys joutuu odottamaan maksua sovitun maksuajan, tyypillisesti 14-60 päivää.

Kun myyt yrityksesi laskut rahoitusyhtiölle kuten Massitukulle, voit saada maksun jopa saman päivän aikana laskun lähettämisestä. Tämä nopeuttaa merkittävästi kassavirtaa ja parantaa yrityksen maksuvalmiutta. Rahoitusmuoto on erityisen hyödyllinen yrityksille, jotka tarvitsevat nopeasti käyttöpääomaa tai haluavat rahoittaa kasvua ilman velkaantumista.

Laskujen myynti vapauttaa resursseja myös hallinnollisesta työstä, sillä rahoitusyhtiö ottaa usein hoitaakseen laskujen perinnän. Näin yritys voi keskittyä ydinliiketoimintaansa ja jättää saatavien hallinnoinnin rahoituspalvelun tarjoajalle.

Mitä perusdokumentteja tarvitaan laskujen myyntiin?

Laskujen myyntiprosessissa tarvitaan tiettyjä perusdokumentteja, jotka ovat välttämättömiä rahoituksen saamiseksi. Tärkeimpänä ovat alkuperäiset myyntilaskut, joista tulee ilmetä selkeästi laskun numero, summa, eräpäivä, maksuehdot sekä sekä laskuttajan että laskutettavan tarkat tiedot.

Muita keskeisiä dokumentteja ovat:

• Toimitustodistukset tai muut todisteet työn suorittamisesta
• Tilausvahvistukset tai sopimukset asiakkaiden kanssa
• Yrityksen kaupparekisteriote
• Voimassaoleva yhtiöjärjestys
• Viimeisin tilinpäätös tai uudemmilta yrityksiltä liiketoimintasuunnitelma
• Henkilöllisyystodistukset yrityksen nimenkirjoitusoikeudellisista henkilöistä

Lisäksi rahoitusyhtiö saattaa pyytää selvitystä yrityksen verojen ja muiden lakisääteisten maksujen ajantasaisuudesta sekä mahdollisesta muusta rahoituksesta. Mitä täydellisemmin dokumentaatio on hoidettu, sitä nopeammin rahoitusprosessi etenee.

Miten yrityksen taloushallinnon tila vaikuttaa laskujen myyntiin?

Yrityksen taloushallinnon järjestelmällisyys ja ajantasaisuus vaikuttavat merkittävästi laskujen myyntiprosessin sujuvuuteen. Huolellisesti hoidettu kirjanpito helpottaa rahoitusyhtiön työtä ja nopeuttaa rahoituspäätöksen saamista.

Rahoittaja arvioi yrityksen tilinpäätöstietoja ja kirjanpitoa varmistuakseen liiketoiminnan kannattavuudesta ja jatkuvuudesta. Erityistä huomiota kiinnitetään kassavirtaan, myyntisaatavien kiertoaikaan ja yrityksen velkaantumisasteeseen. Tärkeää on, että kirjanpito on ajan tasalla ja tilinpäätöstiedot antavat todenmukaisen kuvan yrityksen taloudellisesta tilanteesta.

On kuitenkin huomattava, että Massitukun laskujen ostoprosessissa päätös perustuu ensisijaisesti laskun maksajan eli asiakasyrityksen luottokelpoisuuteen, ei niinkään laskuja myyvän yrityksen taloudelliseen tilanteeseen. Tämä mahdollistaa rahoituksen saamisen myös yrityksille, joiden oma taloudellinen tilanne on haasteellinen tai jotka ovat protestilistalla.

Miten laskujen ostaja arvioi myytävien laskujen laatua?

Laskujen ostajat kuten Massitukku arvioivat myytävien laskujen laatua pääasiassa maksajan eli laskutettavan asiakkaan luottokelpoisuuden perusteella. Rahoitusyhtiöt kiinnittävät erityistä huomiota laskutettavan yrityksen maksukykyyn, maksukäyttäytymiseen ja luottoluokitukseen.

Arviointiprosessissa tarkastellaan seuraavia tekijöitä:

• Laskutettavan yrityksen taloudellinen vakavaraisuus ja luottotiedot
• Laskun sisällön selkeys ja oikeellisuus
• Laskulla perityn summan vastaavuus toimitettuun palveluun tai tuotteeseen
• Mahdolliset asiakasreklamaatiot tai laskuun liittyvät erimielisyydet
• Laskun eräpäivä ja maksuehtojen kohtuullisuus

Rahoitusyhtiöt hyödyntävät luottotietoyhtiöiden tietokantoja ja omia analyysejään arvioidessaan laskutettavien yritysten maksuvalmiutta. Massitukun etuna on, että voimme rahoittaa myös sellaiset laskut, joissa maksajana on pienempi yritys, kunhan maksajan luottotiedot ovat kunnossa.

Mitä erityisdokumentteja saatetaan vaatia eri toimialoilla?

Eri toimialoilla laskujen myyntiin voidaan tarvita erityisdokumentteja, jotka liittyvät alan erityispiirteisiin. Toimialakohtaiset vaatimukset vaihtelevat ja ne on hyvä selvittää etukäteen rahoitusprosessin nopeuttamiseksi.

Rakennusalalla saatetaan vaatia esimerkiksi:

• Urakkasopimukset kokonaisuudessaan
• Työvaiheiden hyväksymistodistukset
• Rakennusvalvonnan tarkastusdokumentit
• Todistus Tilaajavastuu.fi-palvelusta

IT-alalla ja ohjelmistokehityksessä tärkeitä dokumentteja voivat olla:

• Projektin vaatimusmäärittelyt ja hyväksymiskriteerit
• Projektin vaiheistus ja hyväksytyt välitulokset
• Projektisopimukset ja IPR-oikeuksien määrittelyt

Valmistavassa teollisuudessa puolestaan voidaan tarvita:

• Laaduntarkastusraportit
• Toimitusmääräykset ja rahtikirjat
• Tuotesertifikaatit tai vaatimustenmukaisuustodistukset

Massitukku arvioi jokaisen toimialan erityispiirteet tapauskohtaisesti, ja ohjeistamme asiakkaitamme tarvittavien dokumenttien toimittamisessa aina henkilökohtaisesti.

Miten valmistautua laskujen myyntiprosessiin tehokkaasti?

Tehokas valmistautuminen laskujen myyntiprosessiin nopeuttaa rahoituksen saamista ja vähentää tarvetta lisäselvityksille. Järjestelmällinen dokumentointi on avainasemassa prosessin sujuvuuden kannalta.

Käytännön vinkkejä valmistautumiseen:

• Kerää kaikki laskuihin liittyvät dokumentit valmiiksi sähköisessä muodossa
• Tarkista, että laskut ovat virheettömiä ja sisältävät kaikki lain vaatimat tiedot
• Varmista, että toimitukset tai palvelut on suoritettu sovitusti ja asiakas on hyväksynyt ne
• Tee lista asiakkaistasi, joiden laskuja olet myymässä, sekä niiden yhteyshenkilöistä
• Päivitä yritystietosi ja varmista nimenkirjoitusoikeudellisten henkilöiden ajantasaiset tiedot

Ennen yhteydenottoa rahoitusyhtiöön on hyvä laatia selkeä yhteenveto myytävistä laskuista, niiden kokonaissummasta ja eräpäivistä. Avoimuus mahdollisista haasteista tai erityispiirteistä laskutettavan asiakkaan kanssa on tärkeää, sillä se rakentaa luottamusta rahoitusyhtiön ja yrityksesi välille.

Laskujen myynnin dokumentaation tärkeimmät kohdat

Laskujen myynnin onnistumisen kannalta tärkeimmät dokumentaatioon liittyvät avaintekijät ovat laskujen virheettömyys, toimituksen todentaminen sekä laskun maksajan luottokelpoisuus. Rahoituspäätöksen nopeus riippuu pitkälti siitä, kuinka hyvin kaikki tarvittavat dokumentit on valmisteltu ja kuinka selkeästi ne esitetään rahoitusyhtiölle.

Yleisimpiä virheitä, joita kannattaa välttää:

• Puutteelliset laskumerkinnät (puuttuvat y-tunnukset, viitteet tai maksuehdot)
• Dokumenttien hajanaisuus ja epäjärjestys
• Toimitustodistusten puuttuminen tai epäselvyys
• Asiakkaiden kanssa tehtyjen sopimusten puuttuminen tai epäselvät sopimusehdot

Me Massitukussa pyrimme tekemään laskujen myyntiprosessista mahdollisimman yksinkertaisen ja nopean. Palvelemme asiakkaitamme joustavasti ja yksilöllisesti, huomioiden kunkin yrityksen erityistarpeet. Tarjoamme nopeaa laskurahoitusta ilman turhaa byrokratiaa, ja käsittelemme kaikki hakemukset luottamuksellisesti.

Haluatko myydä yrityksesi laskut ja parantaa kassavirtaasi? Ota yhteyttä asiantuntijoihimme ja saat henkilökohtaisen tarjouksen sekä neuvoja laskujen myyntiprosessiin. Voit soittaa meille numeroon 044 211 1403 tai lähettää sähköpostia osoitteeseen rahoitus@massitukku.fi.