Factoring-rahoitus on joustava rahoitusratkaisu, joka tarjoaa pk-yrityksille mahdollisuuden muuttaa myyntisaatavansa välittömästi käteiseksi. Tämä rahoitusmuoto vapauttaa yrityksen pääomaa myyntilaskuista nopeuttaen kassavirtaa ilman perinteistä lainanottoa. Pk-yrityksille factoring tarjoaa merkittäviä etuja: parantunut maksuvalmius, nopeampi käyttöpääoman kierto ja mahdollisuus tarjota kilpailukykyisiä maksuehtoja asiakkaille. Tutustu joustaviin factoring-ratkaisuihimme ja varmista yrityksesi kassavirran sujuvuus.

Mitä factoring-rahoitus tarkoittaa pk-yrityksille?

Factoring-rahoitus tarkoittaa rahoitusjärjestelyä, jossa yritys myy myyntisaatavansa (laskut) rahoitusyhtiölle ja saa vastineeksi välittömästi käyttöönsä suurimman osan laskujen arvosta. Käytännössä pk-yritys voi siis muuttaa myyntilaskunsa käteiseksi ilman odottelua, tyypillisesti saaden 70-90% laskujen arvosta heti.

Tämän rahoitusmuodon perusperiaate on yksinkertainen: sen sijaan, että yritys odottaisi 14-90 päivää saadakseen maksun asiakkaaltaan, se voi vapauttaa laskuihin sitoutuneen pääoman välittömästi liiketoiminnan käyttöön. Toisin kuin perinteisissä lainoissa, factoring ei kasvata yrityksen velkaantumista, koska kyseessä on myyntitapahtuma – myyt laskusi rahoitusyhtiölle.

Factoring eroaa merkittävästi perinteisistä pankkilainoista. Factoring-rahoituksessa huomio keskittyy yrityksen asiakkaiden maksukykyyn eikä niinkään rahoitusta hakevan yrityksen omaan taloudelliseen tilanteeseen. Tämä mahdollistaa rahoituksen saamisen myös tilanteissa, joissa perinteiset rahoituskanavat eivät ole käytettävissä.

Mitkä ovat factoring-rahoituksen tärkeimmät hyödyt pk-yrityksille?

Factoring-rahoituksen merkittävin hyöty pk-yrityksille on välittömästi parantunut kassavirta. Kun yritys voi muuttaa myyntilaskunsa käteiseksi jopa saman päivän aikana, liiketoiminnan pyörittäminen helpottuu huomattavasti ja maksuvalmius paranee.

Toinen keskeinen etu on käyttöpääoman vapautuminen. Kun pääoma ei ole kiinni myyntisaatavissa, yritys voi käyttää varojaan tuottavampiin kohteisiin kuten varaston kasvattamiseen, investointeihin tai henkilöstön palkkaamiseen. Factoring tarjoaa myös joustavuutta, sillä rahoituksen määrä kasvaa automaattisesti liikevaihdon kasvaessa.

Lisäksi factoring keventää yrityksen tasetta, sillä myyntisaatavat poistuvat taseesta myynnin yhteydessä. Tämä voi parantaa yrityksen tunnuslukuja. Factoring-rahoitus mahdollistaa myös kilpailukykyisempien maksuehtojen tarjoamisen asiakkaille ilman, että oma kassavirta kärsii – voit tarjota pidempiä maksuaikoja ja voittaa näin lisää kauppaa kilpailijoilta.

• Välitön pääsy käyttöpääomaan ilman odottelua
• Ei lisää yrityksen velkaantumista
• Joustavuus liiketoiminnan kasvaessa
• Mahdollisuus tarjota kilpailukykyisempiä maksuehtoja

Miten factoring-rahoitus auttaa yrityksen kasvussa?

Factoring-rahoitus toimii tehokkaana kasvun vauhdittajana vapauttamalla pääomaa yrityksen kehittämiseen. Kun myyntilaskuihin sitoutunut pääoma vapautuu välittömästi käyttöön, yritys voi investoida kasvuun nopeammin ilman raskasta velkaantumista.

Käytännössä tämä näkyy monella tavalla. Yritys voi ottaa vastaan suurempia tilauksia, koska kassavirta ei muodostu pullonkaulaksi. Vaikka iso tilaus vaatisi merkittäviä ennakkoinvestointeja raaka-aineisiin tai työvoimaan, factoring-rahoituksen avulla pk-yritys voi toteuttaa nämä hankinnat ilman huolta käyttöpääoman riittävyydestä.

Merkittävä kasvuetu on myös reagointikyky uusiin liiketoimintamahdollisuuksiin. Kun yrityksellä on jatkuvasti käytettävissään riittävästi pääomaa, se voi tarttua markkinoilla avautuviin mahdollisuuksiin nopeammin kuin kilpailijat. Tämä ketteryys on erityisen arvokasta nopeasti muuttuvilla markkinoilla.

Millaisille yrityksille factoring-rahoitus soveltuu parhaiten?

Factoring-rahoitus soveltuu erinomaisesti kasvuhakuisille pk-yrityksille, joiden pääoma on sitoutunut pitkiin maksuaikoihin. Erityisen hyvin se palvelee B2B-liiketoimintaa harjoittavia yrityksiä, joiden asiakkaat ovat vakavaraisia mutta vaativat pitkiä maksuaikoja.

Kausittaisista kassavirtahaasteista kärsivät yritykset hyötyvät factoring-rahoituksesta merkittävästi. Esimerkiksi sesonkiluonteisessa liiketoiminnassa, jossa tulot ja menot ajoittuvat epätasaisesti, factoring tasapainottaa kassavirtaa ja mahdollistaa toiminnan jatkuvuuden hiljaisempinakin aikoina.

Alihankintaa tekevät yritykset ovat tyypillisiä factoring-rahoituksen käyttäjiä. Näiden yritysten on usein rahoitettava omat tuotantokustannuksensa ennen maksun saamista loppuasiakkaalta, mikä voi luoda merkittävän kassavirtavajeen. Factoring-rahoitus ratkaisee tämän ongelman tehokkaasti.

Lisäksi factoring sopii yrityksille, jotka haluavat kasvaa ilman omistuspohjan laimentumista tai raskasta velkaantumista. Ota yhteyttä ja selvitetään, miten factoring-rahoitus voisi tukea yrityksesi tarpeita.

Miten Massitukun factoring-rahoitusprosessi toimii käytännössä?

Massitukun factoring-rahoitusprosessi on suunniteltu mahdollisimman yksinkertaiseksi ja nopeaksi. Prosessi alkaa yhteydenotolla ja hakemuksen tekemisellä, mikä onnistuu vaivattomasti puhelimitse tai sähköpostitse. Toisin kuin perinteisissä rahoituspalveluissa, byrokratia on minimoitu ja päätökset tehdään nopeasti.

Laskujen myynti tapahtuu käytännössä siten, että yritys toimittaa haluamansa myyntilaskut Massitukulle. Arvioimme laskujen ostajan (asiakkaasi) luottokelpoisuuden ja vahvistamme ostettavat laskut. Merkittävää on, että arvioinnissa keskitytään laskun maksajan eli asiakkaasi maksukykyyn, ei yrityksesi taloudelliseen tilanteeseen.

Rahoitusprosessissa maksamme tyypillisesti 70-90% laskun arvosta välittömästi tilillesi, jopa saman päivän aikana. Loppuosa tilitetään, kun asiakkaasi on maksanut laskun kokonaisuudessaan. Palvelumme hinnoittelu perustuu selkeään prosenttiosuuteen laskun arvosta ilman piilokustannuksia.

Factoring-rahoitus osana yrityksen rahoitusstrategiaa

Factoring-rahoitus toimii tehokkaana osana pk-yrityksen kokonaisvaltaista rahoitusstrategiaa. Se ei ole vain tilapäinen ratkaisu kassavirtaongelmiin, vaan voi toimia strategisena työkaluna liiketoiminnan pitkäjänteisessä kehittämisessä.

Onnistuneessa rahoitusstrategiassa factoring voidaan yhdistää muihin rahoitusmuotoihin. Esimerkiksi pitkäaikaiset investoinnit voidaan rahoittaa perinteisillä investointilainoilla, kun taas factoring huolehtii käyttöpääoman riittävyydestä ja päivittäisen liiketoiminnan sujuvuudesta.

Yrityksille, jotka harkitsevat factoring-rahoitusta, suosittelemme aloittamaan pienemmällä laskuportfoliolla ja laajentamaan palvelun käyttöä kokemuksen karttuessa. Näin factoring-rahoituksesta tulee luonteva osa yrityksen kassavirran hallintaa ja rahoitusstrategiaa. Tutustu Massitukun joustaviin factoring-ratkaisuihin ja varmista yrityksesi kassavirran sujuvuus myös tulevaisuudessa.