Laskurahoitus on pk-yrityksille suunnattu joustava rahoitusratkaisu, jossa yritys myy myyntisaatavansa rahoitusyhtiölle ja saa vastineeksi välittömästi käyttöpääomaa. Tämä mahdollistaa yritykselle nopeamman kassavirran ilman perinteistä velkaantumista. Laskurahoitus soveltuu erityisesti tilanteisiin, joissa yritys tarvitsee nopeasti käyttöpääomaa, mutta asiakkaiden maksuajat ovat pitkiä. Palvelu tarjoaa taloudellista joustavuutta, edullisen rahoitusvaihtoehdon ja mahdollisuuden keskittyä liiketoiminnan kasvattamiseen maksuvalmiusongelmien sijaan.

Miksi pk-yritysten kassavirran hallinta on liiketoiminnan perusta?

Kassavirran hallinta on pk-yritysten elinehto, sillä se määrittää yrityksen kyvyn selviytyä päivittäisistä kuluista ja investoida tulevaisuuteen. Pk-yrityksillä ei tyypillisesti ole suuria pääomapuskureita, joten jokainen maksuviive voi aiheuttaa merkittäviä haasteita operatiiviseen toimintaan.

Maksuviiveet ovat yleinen ongelma Suomen markkinoilla. Kun asiakkaat maksavat laskunsa myöhässä, yritys joutuu pahimmillaan tilanteeseen, jossa työntekijöiden palkat, vuokrat ja muut kiinteät kulut on maksettava ennen kuin asiakkailta on saatu rahaa kassaan. Tämä luo epätasapainoa, joka voi pakottaa yrityksen turvautumaan kalliisiin rahoitusratkaisuihin.

Laskurahoitus toimii tässä tilanteessa taloudellisen joustavuuden mahdollistajana. Se katkaisee riippuvuuden asiakkaiden maksukäyttäytymisestä ja antaa yritykselle mahdollisuuden suunnitella toimintaansa ja kassavirtaansa pitkäjänteisemmin. Tämä puolestaan luo pohjan vakaalle kasvulle ja liiketoiminnan kehittämiselle.

Mitä laskurahoitus tarkoittaa käytännössä?

Laskurahoituksessa yritys myy laskusaatavansa rahoitusyhtiölle, joka maksaa niistä välittömästi noin 70-95% arvosta. Loppuosa, vähennettynä palkkiolla, tilitetään yritykselle, kun asiakas on maksanut laskun rahoitusyhtiölle. Kyseessä on siis myyntisaatavien muuttaminen välittömäksi käyttöpääomaksi, ei laina.

Prosessi on yksinkertainen: yritys lähettää laskun normaalisti asiakkaalleen, mutta ohjaa maksun rahoitusyhtiön tilille. Samalla lasku ja sen taustatiedot toimitetaan rahoitusyhtiölle, joka maksaa sovitun ennakko-osuuden heti yritykselle. Tämän jälkeen rahoitusyhtiö huolehtii laskun seurannasta.

Verrattuna perinteisiin pankkilainoihin, laskurahoitus tarjoaa useita etuja. Se ei kasvata yrityksen velkaantumisastetta, ei vaadi vakuuksia samalla tavoin kuin lainat, ja rahoituksen määrä skaalautuu automaattisesti liikevaihdon mukaan. Lisäksi päätökset tehdään usein nopeammin, jopa saman päivän aikana, mikä mahdollistaa nopean reagoinnin liiketoiminnan tarpeisiin.

Miten laskurahoitus parantaa yrityksen likviditeettiä?

Laskurahoitus muuttaa yrityksen 30-90 päivän maksuajalla olevat myyntisaatavat välittömäksi käyttöpääomaksi, mikä nopeuttaa kassavirtaa merkittävästi. Tämä välitön likviditeetti mahdollistaa liiketoiminnan sujuvan pyörittämisen ilman katkoksia.

Parantunut maksuvalmius avaa yritykselle uusia mahdollisuuksia. Se voi neuvotella parempia ostoehtoja toimittajien kanssa hyödyntämällä käteisalennuksia, investoida uusiin laitteisiin tai palkata lisää henkilökuntaa kasvun tukemiseksi. Kaikki tämä on mahdollista ilman lisävelkaantumista, mikä pitää taseen terveen näköisenä.

Lisäksi laskurahoitus tuo ennustettavuutta. Kun yritys tietää saavansa rahat käyttöönsä heti laskutuksen jälkeen, se voi suunnitella toimintaansa pitkäjänteisemmin eikä kassavirran heilahtelut aiheuta yllätyksiä. Tämä ennustettavuus on erityisen arvokasta kasvuvaiheessa oleville yrityksille.

Millaisille yrityksille laskurahoitus sopii parhaiten?

Laskurahoitus soveltuu erityisesti kasvuhakuisille pk-yrityksille, joilla on tervettä liiketoimintaa mutta pitkiä maksuaikoja asiakkaille. Erityisen hyödyllistä se on B2B-sektorilla toimiville yrityksille, joissa laskujen maksuajat ovat tyypillisesti pidempiä.

Kausiluonteisessa liiketoiminnassa, kuten rakennusalalla tai matkailussa, laskurahoitus auttaa tasaamaan kassavirtaa sesonkien välillä. Kun tulot keskittyvät tiettyihin ajanjaksoihin, mutta kulut juoksevat tasaisesti, on laskurahoitus erinomainen työkalu likviditeetin hallintaan.

Myös haastavissa taloustilanteissa olevat yritykset voivat hyötyä laskurahoituksesta. Toisin kuin perinteisissä rahoitusmuodoissa, laskurahoituspäätöksissä painoarvo on laskutettavan asiakkaan luottokelpoisuudella, ei niinkään rahoitusta hakevan yrityksen taloustilanteella. Tämä mahdollistaa rahoituksen saannin tilanteissa, joissa pankkilainan saaminen olisi haastavaa.

Miten aloittaa laskurahoituksen käyttö omassa yrityksessä?

Laskurahoituksen käyttöönotto alkaa kartoittamalla yritykselle sopivat palveluntarjoajat ja vertailemalla niiden ehtoja. Tärkeää on selvittää palkkiorakenne, ennakkomaksun suuruus ja vaatimukset laskutettaville asiakkaille. Löydät lisätietoa edullisista laskurahoitusratkaisuistamme.

Hakuprosessi on tyypillisesti suoraviivainen: yrittäjä toimittaa perustiedot yrityksestään ja tyypillisistä asiakkaistaan rahoitusyhtiölle, jonka jälkeen tehdään tarjous palvelusta. Sopimusneuvotteluiden jälkeen palvelu voidaan ottaa käyttöön jopa muutamassa päivässä.

Laskurahoitus integroituu yleensä saumattomasti yrityksen olemassa oleviin laskutuskäytäntöihin. Useimmiten ainoat muutokset ovat maksutietojen päivittäminen laskuihin ja laskukopioiden toimittaminen rahoitusyhtiölle. Nykyaikaiset rahoitusyhtiöt tarjoavat usein digitaalisia rajapintoja, jotka helpottavat tätä prosessia entisestään.

Haluatko kuulla lisää, miten laskurahoitus voisi auttaa yrityksesi kassavirran hallinnassa? Ota yhteyttä asiantuntijoihimme ja löydämme juuri sinun yrityksellesi sopivan ratkaisun.