Laskujen myynti on joustava rahoitusmuoto, jossa yritys myy laskusaatavansa rahoitusyhtiölle saaden välittömästi käyttöpääomaa ilman perinteistä lainanottoa. Toisin kuin pankkilaina, laskujen myynti ei kasvata yrityksen velkataakkaa vaan vapauttaa myyntisaamisiin sitoutuneen pääoman nopeasti käyttöön. Rahoitusmuodon valinta vaikuttaa merkittävästi yrityksen kassavirtaan, kasvumahdollisuuksiin ja taloudelliseen joustavuuteen.

Mitä laskujen myynti tarkoittaa ja miten se eroaa perinteisestä rahoituksesta?

Laskujen myynti eli factoring on rahoitusjärjestely, jossa yritys myy avoinna olevat myyntilaskunsa rahoitusyhtiölle, kuten Massitukulle, saaden niistä välittömästi rahaa käyttöönsä. Rahoitusyhtiö maksaa yleensä 70-90% laskun arvosta heti ja loput, kun asiakas maksaa laskun, vähentäen summasta sovitun palkkion. Keskeinen ero perinteiseen rahoitukseen on, että laskujen myynnissä rahoituksen vakuutena toimivat myyntisaatavat eikä kiinteä omaisuus.

Perinteisessä pankkilainassa yritys ottaa lainasumman, joka kirjataan taseeseen velkana ja maksetaan takaisin sovitun aikataulun mukaisesti korkoineen. Lainan saamiseksi vaaditaan usein vakuuksia, kuten kiinteistöjä tai henkilötakauksia, sekä vahvaa luottoluokitusta. Lainaprosessi on tyypillisesti pitkä ja sisältää tarkat luottoarvioinnit, mikä tekee siitä huomattavasti jäykemmän rahoitusmuodon kuin laskujen myynti.

Laskurahoituksessa rahoituspäätös perustuu ensisijaisesti laskutettavan asiakkaan maksukykyyn, ei niinkään laskuttavan yrityksen taloudelliseen tilanteeseen. Tämä on merkittävä etu yrityksille, joilla on luotettavia asiakkaita mutta mahdollisesti oma taloudellinen tilanne on tiukka. Tutustu Massitukun joustaviin laskurahoituspalveluihin ja selvitä, miten voimme auttaa yrityksesi kassavirran hallinnassa.

Mitkä ovat laskujen myynnin suurimmat hyödyt verrattuna pankkilainaan?

Laskujen myynnin merkittävin etu on välitön kassavirran paraneminen, sillä yritys saa myyntisaatavistaan suurimman osan käyttöönsä jopa saman päivän aikana. Tämä mahdollistaa nopeat investoinnit, operatiivisten kulujen kattamisen ja kasvun rahoittamisen ilman pitkiä odotusaikoja. Pankkilainassa koko prosessi hakemuksesta rahojen saamiseen voi kestää viikkoja tai jopa kuukausia.

Toinen merkittävä hyöty on laskujen myynnin joustavuus: rahoituksen määrä kasvaa automaattisesti liiketoiminnan kasvaessa, sillä mitä enemmän myyntilaskuja kertyy, sitä enemmän rahoitusta on saatavilla. Perinteisessä pankkilainassa lisärahoituksen saaminen edellyttää aina uutta lainahakemusta ja -neuvottelua. Lisäksi laskujen myynnissä yritys voi valita, mitkä laskut se haluaa myydä, mikä tarjoaa huomattavasti enemmän liikkumavaraa kuin kiinteä lainasumma.

Laskujen myynti myös parantaa yrityksen tasetta, koska se muuttaa myyntisaamiset välittömästi rahaksi eikä kasvata velkaantumisastetta kuten pankkilaina. Tämä on erityisen hyödyllistä kasvuyrityksille sekä kausittaista liiketoimintaa harjoittaville yrityksille, joiden tulot vaihtelevat merkittävästi vuoden aikana. Myyty lasku poistuu taseesta kokonaan, mikä parantaa yrityksen tunnuslukuja ja mahdollistaa paremman aseman muissa rahoitusneuvotteluissa.

Millaisille yrityksille laskujen myynti sopii parhaiten?

Laskujen myynti soveltuu erinomaisesti nopeasti kasvaville yrityksille, joilla on jatkuva tarve käyttöpääomalle kasvun rahoittamiseksi. Kun tilaukset ja myynti lisääntyvät, myös kustannukset kasvavat ennen kuin rahat tulevat asiakkailta. Laskujen myynti ratkaisee tämän ongelman vapauttamalla myyntisaamisiin sidotun pääoman välittömästi käyttöön, mahdollistaen kasvun ilman kassavirtaongelmia.

Myös projektiluontoista liiketoimintaa harjoittavat yritykset hyötyvät laskujen myynnistä, sillä projektien tulot tulevat usein pitkällä viiveellä, mutta kulut syntyvät välittömästi. Esimerkiksi rakennusalan, IT-konsultoinnin ja suunnittelutoimistojen kassavirta voi olla epätasaista, jolloin laskujen myynti tasapainottaa rahoitustilannetta merkittävästi. Perinteinen pankkilaina ei mukaudu yhtä joustavasti projektien vaihteleviin rahoitustarpeisiin.

Laskujen myynti on ihanteellinen rahoitusratkaisu myös pienille ja keskisuurille yrityksille, joilla on rajallinen pääsy perinteiseen pankkirahoitukseen tai joiden luottoluokitus ei ole riittävä lainan saamiseksi. Tämä koskee erityisesti nuoria yrityksiä, joilla ei ole pitkää toimintahistoriaa tai vahvaa tasetta. Massitukku auttaa myös velkaantuneita yrityksiä, sillä arvioimme ensisijaisesti laskun maksajan luotettavuutta, emme laskuttavan yrityksen tilannetta. Ota yhteyttä asiantuntijoihimme ja selvitä, miten laskurahoitus voisi hyödyttää juuri sinun yritystäsi.

Mitä kustannuksia laskujen myyntiin ja perinteiseen rahoitukseen liittyy?

Laskujen myynnin kustannusrakenne koostuu tyypillisesti rahoitusprovisiosta ja laskunkäsittelymaksusta. Rahoitusprovisio on prosenttiosuus laskun arvosta, joka määräytyy laskun summan, maksajan luottoluokituksen ja maksuehdon perusteella. Laskunkäsittelymaksu on kiinteä summa, joka veloitetaan jokaisesta käsitellystä laskusta. Massitukun hinnoittelu on läpinäkyvää: kulut ilmoitetaan aina etukäteen, eikä palveluun liity vuosimaksuja tai piilokustannuksia.

Perinteisen pankkilainan kustannuksiin kuuluvat korko, järjestelypalkkio ja mahdolliset tilinhoitomaksut. Korko voi olla kiinteä tai sidottu viitekorkoon, kuten euriboriin. Lisäksi pankkilainan kokonaiskustannuksia nostavat vakuusjärjestelyihin liittyvät kulut, kuten kiinnitykset ja vakuusarvioinnit. Nämä kustannukset voivat olla merkittäviä erityisesti pienemmille lainasummille.

Kokonaiskustannuksia arvioitaessa on olennaista huomioida, että laskujen myynnissä yritys maksaa vain käyttämästään palvelusta ja juuri silloin kun sitä tarvitsee. Pankkilainassa korkokustannukset juoksevat koko laina-ajan, vaikka rahoitustarve olisi tilapäisesti pienempi.

Miten voit ottaa laskujen myynnin käyttöön yrityksessäsi?

Laskujen myynnin käyttöönotto alkaa yhteydenotolla Massitukkuun joko täyttämällä rahoitushakemuksen verkkosivuilla tai lähettämällä sähköpostia osoitteeseen rahoitus@massitukku.fi. Toisin kuin monimutkainen pankkilainaprosessi, laskujen myyntiin siirtyminen on yksinkertaista ja nopeaa, usein prosessi saadaan käyntiin jopa saman päivän aikana.

Seuraavaksi teemme räätälöidyn laskurahoitussopimuksen, joka neuvotellaan jokaisen asiakkaan kanssa henkilökohtaisesti. Tämä varmistaa, että palvelu vastaa juuri sinun yrityksesi tarpeita. Kun sopimus on tehty, voit lähettää rahoitettavat tai myytävät laskut mahdollisine liitteineen Massitukulle käsiteltäväksi. Huolehdimme kaikista tarvittavista ilmoituksista laskun maksajalle.

Rahoitusosuus siirretään yrityksesi tilille, kun laskun maksaja on kirjallisesti hyväksynyt saatavan myynnin. Käytännössä tämä tarkoittaa, että rahat voivat olla käytettävissäsi jopa 24 tunnin sisällä. Koko prosessi on suunniteltu mahdollisimman sujuvaksi ja yksinkertaiseksi, jotta voit keskittyä ydintoimintaasi rahoitusasioiden sijaan.

Mitkä ovat yleisimmät harhaluulot laskujen myynnistä rahoitusmuotona?

Yleisin harhaluulo on, että laskujen myynti olisi merkki yrityksen taloudellisista vaikeuksista. Todellisuudessa kyse on järkevästä kassavirran hallinnasta ja monien menestyvien yritysten käyttämästä työkalusta, joka mahdollistaa nopeamman kasvun ja paremman kilpailukyvyn. Monet kasvuyritykset hyödyntävät laskujen myyntiä juuri siksi, että ne voivat sen avulla investoida ja laajentua ilman raskasta velkaantumista.

Toinen yleinen väärinkäsitys on ajatus siitä, että laskujen myynti vahingoittaisi asiakassuhteita. Nykyaikainen laskurahoitus on kuitenkin vakiintunut ja ammattimainen rahoituskäytäntö, joka on tuttu useimmille yrityksille. Massitukku hoitaa laskujen ilmoitukset hienovaraisesti ja ammattimaisesti, joten asiakassuhteesi säilyvät hyvinä. Itse asiassa monissa tapauksissa laskujen myynti mahdollistaa joustavampien maksuaikojen tarjoamisen asiakkaille, mikä voi jopa parantaa asiakassuhteita.

Monet yrittäjät myös luulevat, että laskujen myynti on monimutkaista ja byrokraattista. Massitukku on kuitenkin luonut prosessista mahdollisimman yksinkertaisen ja nopean. Kokeneena ja ketteränä rahoittajana toimintaamme ei hidasta byrokratiat eikä ylimääräiset päätöksentekoportaat. Päätökset tehdään nopeasti, ja kaikki käytännön järjestelyt hoidetaan puolestasi, jotta voit keskittyä liiketoimintasi kehittämiseen.

Yrityksesi rahoitusratkaisut vaikuttavat merkittävästi kasvumahdollisuuksiin ja toiminnan joustavuuteen. Laskujen myynti tarjoaa monille yrityksille joustavan ja nopean vaihtoehdon perinteiselle pankkirahoitukselle ilman raskaita vakuusvaatimuksia. Ota yhteyttä Massitukun asiantuntijoihin ja selvitetään yhdessä, miten voimme auttaa yrityksesi rahoitusratkaisuissa!