Laskurahoitus on rahoitusratkaisu, jossa yritys myy myyntisaatavansa rahoitusyhtiölle ja saa maksun välittömästi. Tämä parantaa yrityksen kassavirtaa ilman velkaantumista, sillä kyseessä ei ole laina vaan saatavien myynti. Rahoitus yrityksille sopii erityisen hyvin tilanteisiin, joissa asiakkaiden maksuajat ovat pitkiä ja käyttöpääomaa tarvitaan nopeasti. Tässä artikkelissa käymme läpi laskurahoituksen toimintaperiaatteet ja käytännön sovellukset.

Mikä on laskurahoitus ja miten se eroaa perinteisestä lainasta?

Laskurahoituksessa yritys myy avoimet myyntisaatavansa rahoitusyhtiölle ja saa laskun arvon välittömästi käyttöönsä. Kyseessä ei ole laina, vaan saatavien myynti, joka ei lisää yrityksen velkataakkaa eikä näy taseessa velkana. Rahoitusyhtiö ostaa laskun ja vastaa sen perinnästä loppuasiakkaalta.

Perinteinen yrityslaina sitä vastoin lisää yrityksen velkataakkaa ja näkyy taseessa velvoitteena. Laina edellyttää usein vakuuksia ja pitkää hakuprosessia, kun taas laskurahoituksessa arviointi kohdistuu laskutettavan asiakkaan luotettavuuteen, ei laskuttavan yrityksen taloudelliseen tilanteeseen. Tämä tekee laskurahoituksesta joustavamman vaihtoehdon monille yrityksille.

Laskurahoituksessa yritys voi parantaa yrityksen kassavirtaa nopeasti ja tarjota asiakkailleen pidemmät maksuehdot kilpailukyvyn parantamiseksi. Toisin kuin lainassa, jossa maksat korkoa koko laina-ajalta, laskurahoituksessa maksat vain provision todellisesta rahoitusajasta. Tämä tekee kustannuksista läpinäkyviä ja ennakoitavia.

Pk-yrityksen rahoitus voi olla haastavaa, jos yritys on velkaantunut tai luottoluokitus on heikentynyt. Laskurahoitus tarjoaa ratkaisun myös näissä tilanteissa, sillä rahoituspäätös perustuu asiakkaasi maksukykyyn, ei oman yrityksesi taloudelliseen tilanteeseen. Tutustu laskurahoituspalveluihin ja selvitä, miten voit parantaa kassavirtaasi.

Miten laskurahoitusprosessi toimii käytännössä?

Laskurahoitusprosessi alkaa, kun yritys lähettää normaalisti laskun asiakkaalleen. Tämän jälkeen yritys jättää rahoitushakemuksen rahoitusyhtiölle, joka arvioi laskutettavan asiakkaan luotettavuuden. Arvioinnissa tarkastellaan asiakkaan maksukykyä ja luottoluokitusta, ei laskuttavan yrityksen taloutta.

Kun luottotarkastus on hyväksytty, rahoitusyhtiö ostaa laskun ja siirtää rahat yrityksen tilille. Tämä tapahtuu nopeasti, usein jopa saman päivän aikana. Yritys saa käyttöönsä laskun arvon vähennettynä palvelumaksulla ja provisiolla, jotka määräytyvät tapauskohtaisesti.

Lopullinen selvitys tapahtuu, kun loppuasiakas maksaa laskun eräpäivänä rahoitusyhtiölle. Rahoitusyhtiö huolehtii laskun seurannasta ja tarvittaessa muistutuksista. Mikäli maksuvaikeuksia ilmenee, rahoitusyhtiö hoitaa perinnän ostosopimuksessa, kun taas rahoitussopimuksessa vastuu voi siirtyä takaisin myyjälle tietyin ehdoin.

Prosessin vaiheet ovat seuraavat:

• Laskun lähettäminen asiakkaalle normaalisti
• Rahoitushakemuksen jättäminen rahoitusyhtiölle
• Luottotarkastus laskutettavasta asiakkaasta
• Rahoitussopimuksen neuvottelu ja hyväksyntä
• Rahoitusosuuden siirto yrityksen tilille
• Laskun maksu eräpäivänä rahoitusyhtiölle

Prosessi on suunniteltu mahdollisimman joustavaksi ja nopeaksi ilman turhaa byrokratiaa. Tämä tekee laskurahoituksesta käytännöllisen ratkaisun tilanteisiin, joissa yritys tarvitsee nopeasti käyttöpääomaa.

Mitkä ovat laskurahoituksen suurimmat hyödyt yritykselle?

Laskurahoituksen keskeisin hyöty on nopeutunut kassavirta, joka mahdollistaa yrityksen sujuvan toiminnan ilman odottelua asiakkaiden maksuille. Kun rahat saadaan käyttöön välittömästi, yritys voi maksaa omat laskunsa ajallaan, hyödyntää alennuksia ja investoida kasvuun.

Toinen merkittävä etu on mahdollisuus tarjota asiakkaille pidemmät maksuehdot kilpailukyvyn parantamiseksi. Kun rahoitus yrityksille on järjestetty laskurahoituksen kautta, yritys voi tarjota houkuttelevia maksuehtoja menettämättä omaa maksuvalmiuttaan. Tämä voi olla ratkaiseva kilpailuetu erityisesti B2B-liiketoiminnassa.

Laskurahoitus mahdollistaa investoinnit ilman velkaantumista, sillä se ei lisää yrityksen velkataakkaa. Tämä parantaa yrityksen tasetta ja luottoluokitusta, mikä voi avata ovia muille rahoitusmuodoille tulevaisuudessa. Pk-yrityksen rahoitus on usein haastavaa, mutta laskurahoitus tarjoaa joustavan vaihtoehdon.

Keskeisiä etuja ovat:

• Parantunut kassavirta ja maksuvalmiuden hallinta
• Mahdollisuus tarjota kilpailukykyisiä maksuehtoja
• Investoinnit ja kasvu ilman velkaantumista
• Joustavuus kausivaihteluiden hallinnassa
• Parempi taloudellinen suunnittelu ja ennakoitavuus
• Liiketoiminnan kasvattaminen ilman pääomapulaa

Laskurahoitus auttaa myös yrityksiä, jotka ovat velkaantuneet tai protestilistalla. Koska arviointi kohdistuu laskutettavaan yritykseen eikä laskuttajaan, rahoitusta voi saada tilanteissa, joissa perinteinen laina ei ole mahdollinen. Tämä tekee laskurahoituksesta erityisen arvokkaana vaihtoehtona haastavissa taloudellisissa tilanteissa.

Kausivaihtelut ovat monelle yritykselle haaste. Laskurahoitus tarjoaa joustavuutta tilanteisiin, joissa tulot vaihtelevat vuodenajan mukaan. Sesonkiaikana yritys voi rahoittaa enemmän laskuja ja hiljaisempina aikoina vähemmän, ilman sitovia sopimuksia tai vuosimaksuja.

Kenelle laskurahoitus sopii ja milloin sitä kannattaa käyttää?

Laskurahoitus sopii erityisen hyvin kasvuyrityksille, jotka tarvitsevat jatkuvasti käyttöpääomaa liiketoiminnan laajentamiseen. Kun tilaukset kasvavat, myös rahoitustarve lisääntyy. Laskurahoitus tarjoaa joustavuutta ilman pitkäaikaisia lainasitoutumisia.

Yritykset, joilla on pitkät maksuajat asiakkaidensa kanssa, hyötyvät merkittävästi laskurahoituksesta. B2B-toimijoilla maksuajat voivat olla 30-90 päivää, mikä sitoo pääomaa ja heikentää maksuvalmiutta. Laskurahoitus ratkaisee tämän ongelman muuttamalla saatavat välittömästi käyttöpääomaksi.

Kausittaista vaihtelua kokevat yritykset, kuten rakennusala, matkailu tai maatalous, voivat tasata kassavirtaansa laskurahoituksen avulla. Sesonkiaikana syntyvät saatavat voidaan muuttaa välittömästi rahaksi, mikä auttaa ylläpitämään toimintaa myös hiljaisempina aikoina.

Tyypillisiä käyttötapauksia ovat:

• Kasvuyritykset, jotka tarvitsevat nopeaa rahoitusta laajentumiseen
• Yritykset, joilla on pitkät maksuajat (30-90 päivää)
• Kausittaista vaihtelua kokevat toimialat
• B2B-yritykset, jotka laskuttavat muita yrityksiä
• Yritykset, jotka haluavat parantaa kilpailukykyään pidemmillä maksuehdoilla
• Tilanteet, joissa investointitarve on akuutti

Laskurahoitus kannattaa erityisesti tilanteissa, joissa yritys kohtaa kassavirtaongelmia pitkien maksuaikojen takia. Myös investointitarpeet, kuten koneiden tai laitteiden hankinta, voidaan rahoittaa laskurahoituksen avulla ilman että yrityksen velkaantuneisuus kasvaa.

Kasvuvaiheen rahoitus on usein haastavaa, sillä perinteiset rahoittajat saattavat pitää nuoria yrityksiä riskialttiina. Laskurahoituksessa riski arvioidaan laskutettavan asiakkaan perusteella, mikä voi avata rahoitusmahdollisuuksia myös uudemmille yrityksille, joilla on vakavaraisia asiakkaita.

Tilauskannan kasvu voi paradoksaalisesti aiheuttaa kassavirtaongelmia, kun yrityksen on maksettava materiaalit ja palkat ennen kuin maksut asiakkailta saapuvat. Laskurahoitus ratkaisee tämän ”kasvun kivun” mahdollistamalla nopean käyttöpääoman saannin.

Mitä laskurahoitus maksaa ja miten kustannukset muodostuvat?

Laskurahoituksen hinta muodostuu palvelumaksusta tai diskontosta, joka riippuu kolmesta päätekijästä: laskun maksuajasta, laskun suuruudesta ja laskutettavan asiakkaan luottokelpoisuudesta. Mitä lyhyempi maksuaika ja parempi asiakkaan luottoluokitus, sitä edullisempi rahoitus on.

Hinnoittelun läpinäkyvyys on tärkeä osa laskurahoitusta. Kustannukset ilmoitetaan aina etukäteen, joten yritys tietää tarkalleen, paljonko rahoitus maksaa. Tämä helpottaa kannattavuuden arviointia ja taloudellista suunnittelua.

Verrattuna muihin rahoitusvaihtoehtoihin, kuten konsernitiliin tai tiililuottoon, laskurahoitus voi olla kustannustehokas vaihtoehto erityisesti lyhyillä rahoitusajoilla. Lisäksi laskurahoituksessa ei ole vuosimaksuja tai pitkäaikaisia sitoutumisia, mikä tekee siitä joustavan ratkaisun.

Hinnoittelussa arvioitavia tekijöitä:

• Laskun maksuaika (esim. 14, 30, 60 tai 90 päivää)
• Laskun suuruus ja rahoitettava summa
• Laskutettavan asiakkaan luottoluokitus
• Toimiala ja liiketoiminnan luonne
• Rahoituksen säännöllisyys ja volyymi

Yritys voi arvioida kannattavuutta vertaamalla laskurahoituksen kustannuksia muihin vaihtoehtoihin. Jos pitkät maksuajat aiheuttavat kassavirtaongelmia, jotka estävät kasvun tai aiheuttavat maksuviivästyksiä omissa laskuissa, laskurahoituksen kustannukset voivat olla hyvin perusteltuja.

Kustannusten kannattavuutta arvioitaessa tulee huomioida myös laskurahoituksen epäsuorat hyödyt. Parantunut kassavirta mahdollistaa alennusten hyödyntämisen omissa ostoissa, maksuviivästysten välttämisen ja kasvumahdollisuuksien hyödyntämisen. Nämä tekijät voivat kompensoida rahoituskustannuksia merkittävästi.

Miten Massitukku auttaa laskurahoituksessa?

Massitukku tarjoaa joustavia laskurahoituspalveluja suomalaisille yrityksille. Ostamme myyntisaatavia ja tarjoamme nopean maksatuksen, jopa saman päivän aikana. Toimintamme perustuu henkilökohtaiseen palveluun ilman turhaa byrokratiaa, mikä tekee rahoitusprosessista sujuvan ja tehokkaan.

Palvelumme erityispiirre on, että autamme yrityksiä myös silloin, kun ne ovat velkaantuneet tai protestilistalla. Laskujen ostossa arvioimme ainoastaan laskuttamasi yrityksen luotettavuutta, ei oman yrityksesi taloudellista tilannetta. Tämä avaa rahoitusmahdollisuuksia myös tilanteissa, joissa perinteinen rahoitus ei ole saatavilla.

Käsittelemme kaikki rahoitushakemukset luottamuksellisesti ja kunnioitamme liiketoimintasalaisuuksia. Jokaisen asiakkaan kanssa neuvotellaan rahoitussopimus henkilökohtaisesti, jotta voimme tarjota juuri sinun yrityksellesi sopivan ratkaisun. Tarjoamme 100% rahoitusasteen, eikä laskulla ole minimi- tai maksimisummaa.

Massitukun palvelun edut:

• Nopea rahoitus jopa 24 tunnin sisällä
• Palvelu myös velkaantuneille ja protestilistalla oleville
• Ei vuosimaksuja tai pitkäaikaisia sitoutumisia
• Laskut voi myydä kokonaan tai osittain
• Henkilökohtainen palvelu ilman byrokratiaa
• Luottamuksellinen käsittely ja liiketoimintasalaisuuksien kunnioitus
• 100% suomalainen yritys

Ota yhteyttä, niin selvitämme yhdessä, miten laskurahoitus voi parantaa yrityksesi kassavirtaa. Voit soittaa numeroon 044 211 1403 tai lähettää sähköpostia osoitteeseen rahoitus@massitukku.fi. Tutustu palveluihimme tarkemmin ja ota yhteyttä aloittaaksesi rahoitushakemuksen.