Velkaantuneella yrityksellä on käytettävissään useita rahoitusvaihtoehtoja perinteisten pankkilainojen ulkopuolella. Laskurahoitus on joustava ratkaisu, jossa yritys saa välittömästi käyttöpääomaa myymällä myyntisaataviaan. Myös omaisuusvakuudellinen rahoitus ja factoring-palvelut tarjoavat vaihtoehtoja tilanteissa, joissa yrityksen luottoluokitus ei mahdollista tavanomaisia lainoja. Näissä rahoitusmuodoissa arvioidaan usein asiakkaiden maksukykyä yrityksen oman taloudellisen tilanteen sijaan.

Mitä rahoitusvaihtoehtoja velkaantuneella yrityksellä on käytettävissään?

Velkaantunut yritys voi hyödyntää laskurahoitusta, jossa rahoittaja ostaa yrityksen myyntisaatavia tai rahoittaa niitä. Tässä mallissa arvioinnin kohteena on laskun maksajan luottokelpoisuus, ei myyvän yrityksen taloudellinen tilanne. Omaisuusvakuudellinen rahoitus perustuu yrityksen omistamiin aineellisiin hyödykkeisiin, kuten koneisiin tai varastoihin. Factoring-palveluissa rahoittaja ottaa vastuun myyntisaatavien hallinnasta ja perinnästä.

Nämä rahoitusmuodot eroavat merkittävästi perinteisistä pankkilainoista, joissa yrityksen luottoluokitus ja taloudellinen historia ovat keskeisiä hyväksymiskriteerejä. Kun pankit arvioivat yrityksen kokonaisvelkataakkaa ja maksukyvyn historiaa, vaihtoehtoisten rahoittajien painopiste on asiakkaiden maksukyvyssä tai vakuuksien arvossa. Tämä mahdollistaa rahoituksen saamisen myös haastavissa taloudellisissa tilanteissa.

Rahoitusvaihtoehtojen vertailussa kannattaa kiinnittää huomiota käsittelyaikaan, joustavuuteen ja hyväksymiskriteereihin. Laskurahoitus on tyypillisesti nopein vaihtoehto, sillä rahat voivat olla tilillä jopa saman päivän aikana. Omaisuusvakuudellinen rahoitus vaatii arvioinnin ja vakuuksien tarkastamisen, mikä pidentää prosessia. Tutustu laskurahoituksen mahdollisuuksiin ja selvitä, mikä ratkaisu sopii yrityksesi tilanteeseen parhaiten.

Miten laskurahoitus toimii velkaantuneelle yritykselle?

Laskurahoitus velkaantuneelle yritykselle perustuu asiakkaan luottokelpoisuuden arviointiin. Rahoittaja tarkastaa laskun maksajan taloudellisen tilanteen ja maksukyvyn, ei myyvän yrityksen velkataakkaa tai protestilistatilannetta. Tämä tekee laskurahoituksesta käyttökelpoisen vaihtoehdon myös yrityksille, joiden oma luottoluokitus ei mahdollista perinteistä rahoitusta.

Prosessi alkaa rahoitushakemuksella, jossa yritys toimittaa tiedot rahoitettavista laskuista. Rahoittaja arvioi laskun maksajan luotettavuuden ja tekee rahoituspäätöksen tämän perusteella. Kun laskun maksaja on hyväksynyt saatavan siirron tai rahoituksen, rahat siirtyvät myyvän yrityksen tilille. Koko prosessi voi tapahtua nopeasti, jopa yhden päivän aikana.

Laskurahoitus parantaa yrityksen kassavirtaa merkittävästi ilman, että se lisää yrityksen velkataakkaa. Kun myyntisaatavat muuttuvat välittömästi käyttöpääomaksi, yritys voi investoida kasvuun, maksaa toimittajia ajallaan ja ylläpitää normaalia liiketoimintaa. Tämä on erityisen arvokasta tilanteissa, joissa asiakkaiden pitkät maksuajat tai viivästyneet maksut uhkaavat yrityksen likviditeettiä.

Käytännön esimerkkinä voi toimia rakennusalan yritys, jolla on pitkät projektitoimitukset ja vastaavasti pitkät maksuajat. Vaikka yritys olisi velkaantunut, se voi myydä luotettaville julkisyhteisöille tai suurille yrityksille osoitetut laskunsa ja saada välittömästi tarvitsemansa käyttöpääoman seuraaviin projekteihin. Toinen esimerkki on kausiluonteinen yritys, joka tarvitsee rahoitusta sesonkiin valmistautumiseen, mutta jonka oma taloudellinen tilanne ei mahdollista lainaa.

Miksi kassavirta on kriittinen velkaantuneelle yritykselle?

Kassavirran hallinta on elintärkeää velkaantuneelle yritykselle, koska se vaikuttaa suoraan yrityksen kykyyn maksaa juoksevia kuluja, palkkoja ja velkojaan. Kun myyntisaatavat ovat pitkään sidottuna maksuaikoihin, yrityksen käyttöpääoma vähenee ja toimintakyky heikkenee. Heikko kassavirta voi johtaa kierteeseen, jossa yritys joutuu ottamaan lisävelkaa päivittäisten menojen kattamiseen.

Maksuehtojen ja myyntisaatavien välinen suhde määrittää pitkälti yrityksen likviditeetin. Kun yritys myöntää asiakkailleen 30-90 päivän maksuaikoja, mutta sen omat toimittajat vaativat nopeampia maksuja, syntyy kassavirtavaje. Tämä ero korostuu entisestään, jos asiakkaat maksavat myöhässä tai yritys joutuu odottamaan maksuja pidempään kuin sovittu.

Yleisimmät kassavirtaongelmat velkaantuneissa yrityksissä liittyvät maksujen viivästymiseen, liian pitkiin maksuehtoihin ja heikkoon saatavien hallintaan. Kun kassavirta on negatiivinen, yritys ei pysty investoimaan kasvuun eikä hyödyntämään liiketoimintamahdollisuuksia. Tilanne voi johtaa maksuhäiriöihin, jotka entisestään heikentävät yrityksen luottoluokitusta ja vaikeuttavat rahoituksen saamista.

Milloin yrityksen kannattaa harkita myyntisaatavien myyntiä?

Myyntisaatavien myynti kannattaa harkita, kun yritys tarvitsee nopeasti käyttöpääomaa eikä perinteinen rahoitus ole saatavilla. Oikea ajankohta on erityisesti silloin, kun asiakkaiden pitkät maksuajat sitovat pääomaa, mutta yrityksellä olisi kasvumahdollisuuksia tai investointitarpeita. Myös tilanteet, joissa yrityksen oma luottoluokitus estää lainansaannin, tekevät saatavien myynnistä houkuttelevan vaihtoehdon.

Käytännön tilanteita, joissa saatavien myynti on strategisesti järkevää, ovat muun muassa sesonkiliiketoiminta, jossa tarvitaan rahoitusta varastojen täydentämiseen ennen sesonkia. Myös nopeat kasvuvaiheet, joissa uudet tilaukset vaativat investointeja materiaaleihin ja työvoimaan, hyötyvät välittömästä käyttöpääomasta. Projektiliiketoiminnassa, jossa maksut tulevat pitkällä viiveellä työn valmistumisen jälkeen, laskujen myynti mahdollistaa sujuvan kassavirran.

Verrattuna perinteisiin lainoihin, myyntisaatavien myynti ei lisää yrityksen velkataakkaa taseessa. Tämä on merkittävä etu velkaantuneelle yritykselle, joka ei halua tai voi ottaa lisää lainaa. Lisäksi prosessi on nopeampi ja joustavampi kuin lainahakemus, eikä vaadi pitkiä sitoutumisia tai vakuuksia yrityksen omaisuudesta.

Käytännön indikaattoreita, jotka viittaavat laskurahoituksen tarpeeseen, ovat tilanteet, joissa yritys joutuu kieltäytymään uusista tilauksista käyttöpääoman puutteen vuoksi, maksaa toimittajia myöhässä tai joutuu neuvottelemaan maksuaikojen pidentämisestä. Kun kassassa ei ole varaa odottaa asiakkaiden maksuja, mutta luottokelpoisille asiakkaille on myyty tuotteita tai palveluita, laskurahoitus tarjoaa ratkaisun.

Miten yritys voi parantaa rahoitusasemaansa pitkällä aikavälillä?

Rahoitusaseman pitkäaikainen parantaminen vaatii järjestelmällistä taloussuunnittelua ja budjetointia. Velkaantunut yritys hyötyy realistisesta kassavirtaennusteesta, joka auttaa ennakoimaan tulevia rahoitustarpeita ja välttämään yllättäviä likviditeettiongelmia. Säännöllinen taloudellinen seuranta ja raportointi paljastavat kehityskohdat ja mahdollistavat nopean reagoinnin ongelmatilanteisiin.

Asiakkaiden maksukurin parantaminen on keskeinen osa rahoitusaseman vahvistamista. Tämä tarkoittaa selkeitä maksuehtoja, johdonmukaista laskutuskäytäntöä ja aktiivista saatavien seurantaa. Kun maksuehdot ovat realistiset mutta ei liian pitkät, ja yritys reagoi nopeasti maksujen viivästymiseen, kassavirta paranee merkittävästi. Asiakkaiden luottokelpoisuuden arviointi ennen kauppojen tekemistä vähentää maksuhäiriöriskejä.

Kasvun ja velan vähentämisen tasapainottaminen vaatii harkintaa. Yrityksen kannattaa priorisoida kannattavia kasvumahdollisuuksia, jotka parantavat kassavirtaa ja mahdollistavat asteittaisen velan maksun. Kaikki kasvu ei ole kannattavaa, jos se sitoo pääomaa pitkiksi ajoiksi tai heikentää maksuvalmiutta entisestään. Ota yhteyttä selvittääksesi, miten rahoitusratkaisut tukevat yrityksesi kasvua ja taloudellista terveyttä.

Pitkän aikavälin taloudellisen terveyden mittareita ovat muun muassa käyttöpääoman kiertonopeus, maksuvalmius ja velkaantumisaste. Yrityksen tulisi seurata myyntisaatavien kiertoaikaa ja pyrkiä lyhentämään sitä parantamalla laskutus- ja perintäkäytäntöjä. Myös kannattavuuden parantaminen hinnoittelun, kustannushallinnan ja toiminnan tehostamisen kautta vahvistaa rahoitusasemaa pysyvästi.

Miten Massitukku auttaa velkaantuneen yrityksen rahoituksessa?

Me Massitukulla tarjoamme laskurahoituspalveluja, jotka on suunniteltu erityisesti auttamaan yrityksiä, joiden oma taloudellinen tilanne on haastava. Palvelumme toimii siten, että arvioimme rahoitushakemukset asiakkaasi eli laskun maksajan luottokelpoisuuden perusteella, emme yrityksesi velkaantuneisuuden tai luottoluokituksen mukaan. Tämä tarkoittaa, että vaikka yrityksesi olisi velkaantunut tai jopa protestilistalla, voit silti saada rahoitusta, kunhan laskuttamasi yritys on luottokelpoinen.

Palvelumme keskeiset edut velkaantuneelle yritykselle ovat nopeus ja joustavuus. Käsittelemme rahoitushakemukset ketterästi ilman raskasta byrokratiaa, ja rahat voivat olla tililläsi jopa saman päivän aikana. Toimimme täysin luottamuksellisesti ja kunnioitamme liiketoimintasalaisuuksia. Meillä ei ole pitkiä sitoutumisia tai vuosimaksuja, vaan maksat vain käyttämästäsi palvelusta.

Massitukun palvelun keskeiset ominaisuudet:

• Nopea käsittely – rahat tilillesi jopa 24 tunnin sisällä
• Palvelu saatavilla myös velkaantuneille ja protestilistayrityksille
• Arviointi perustuu asiakkaasi luottokelpoisuuteen, ei yrityksesi tilanteeseen
• Ei minimisummia tai maksimisummia laskuille
• Mahdollisuus myydä laskuja kokonaan tai osittain
• 100% rahoitusaste käytettävissä
• Ei pitkiä sitoutumisia tai piilokuluja
• Henkilökohtainen ja luottamuksellinen palvelu

Kun myyt meille laskun, se ei lisää yrityksesi velkataakkaa, vaan muuttaa myyntisaatavan välittömästi käyttöpääomaksi. Tämä parantaa yrityksen kassavirtaa ja mahdollistaa investoinnit sekä kilpailukykyiset maksuehdot asiakkaillesi. Palvelumme sopii kaikenkokoisille yrityksille liikevaihdon suuruudesta riippumatta.

Aloita rahoituksen hakeminen ottamalla meihin yhteyttä puhelimitse numerossa 044 211 1403 tai sähköpostitse osoitteessa rahoitus@massitukku.fi. Voit myös tutustua palveluihimme tarkemmin verkkosivuillamme. Neuvottelemme jokaisen asiakkaan kanssa henkilökohtaisesti ja räätälöimme ratkaisun yrityksesi tarpeisiin.