Myyntisaatavien rahoitus tarkoittaa käytännössä laskujen myymistä rahoitusyhtiölle ennen niiden eräpäivää. Yritys saa maksusuorituksen nopeasti, jopa saman päivän aikana, mikä parantaa yrityksen kassavirtaa merkittävästi. Tämä rahoitusmuoto eroaa perinteisistä lainoista, sillä se ei lisää velkataakkaa vaan muuttaa myyntisaatavat välittömästi käyttöpääomaksi. Seuraavaksi käsittelemme tärkeimmät kysymykset myyntisaatavien rahoituksesta ja sen hyödyntämisestä pk-yrityksen rahoituksessa.

Mitä myyntisaatavien rahoitus tarkoittaa käytännössä?

Myyntisaatavien rahoitus on rahoitusmuoto, jossa yritys myy avoimet laskunsa rahoitusyhtiölle ennen niiden erääntymistä. Rahoitusyhtiö maksaa laskun arvon yritykselle välittömästi vähennettynä käsittelymaksulla ja provisiolla. Tämä prosessi muuttaa tulevaisuudessa maksettavat saatavat välittömästi käytettävissä olevaksi rahaksi.

Käytännössä prosessi alkaa, kun yritys on laskuttanut asiakastaan normaalisti esimerkiksi 30 tai 60 päivän maksuajalla. Sen sijaan, että yritys odottaisi maksuajan umpeutumista, se voi myydä laskun rahoitusyhtiölle. Rahoitusyhtiö arvioi laskun maksajan luottokelpoisuuden ja maksaa laskun summan yritykselle nopeasti, usein jopa saman päivän aikana.

Tämä rahoitusmuoto eroaa merkittävästi perinteisistä yrityslainoista. Kun yritys ottaa lainaa, se lisää taseeseensa velkaa ja sitoutuu kuukausittaisiin lyhennyksiin ja korkomaksuihin. Myyntisaatavien rahoituksessa yritys sen sijaan myy omaisuuserää, joka sillä jo on. Taseessa myyntisaatavat vähenevät ja rahat lisääntyvät, mutta velkataakka ei kasva. Tämä parantaa yrityksen taloudellisia tunnuslukuja ja säilyttää lainanottokapasiteetin muihin tarpeisiin.

Konkreettinen esimerkki: Rakennusyritys on tehnyt 50 000 euron urakan ja laskuttanut asiakasta 60 päivän maksuajalla. Yritys tarvitsee kuitenkin rahaa välittömästi seuraavaan projektiin. Se myy laskun rahoitusyhtiölle ja saa tilille 48 500 euroa saman päivän aikana provision ja käsittelymaksun jälkeen. Rahoitusyhtiö perii laskun asiakkaalta eräpäivänä. Tutustu laskurahoituspalveluihimme ja selvitä, miten voimme nopeuttaa yrityksesi kassavirtaa.

Miten myyntisaatavien rahoitus parantaa yrityksen kassavirtaa?

Myyntisaatavien rahoitus parantaa yrityksen kassavirtaa muuttamalla pitkät maksuajat välittömäksi likviditeetiksi. Kun yritys saa maksun laskuistaan jopa saman päivän aikana, se voi käyttää rahat heti liiketoiminnan pyörittämiseen sen sijaan, että joutuisi odottamaan 30, 60 tai jopa 90 päivää maksun saapumista.

Pitkät maksuajat ovat monille yrityksille merkittävä haaste. Vaikka liiketoiminta olisi kannattavaa ja tilauskirja täynnä, yritys voi joutua kassavaikeuksiin, kun rahat ovat jumissa maksamattomissa laskuissa. Tämä tilanne on erityisen hankala kasvuvaiheessa, jolloin yritys tarvitsee jatkuvasti pääomaa uusiin projekteihin, materiaaleihin ja palkkakustannuksiin. Myyntisaatavien rahoitus ratkaisee tämän ongelman tehokkaasti.

Kassavirran nopeutuminen avaa useita mahdollisuuksia. Yritys voi investoida uusiin laitteisiin tai teknologiaan ilman lainaa. Se voi hyödyntää toimittajien tarjoamia käteisalennuksia maksamalla laskunsa nopeasti. Lisäksi yritys voi itse tarjota kilpailukykyisempiä maksuehtoja omille asiakkailleen, mikä parantaa kilpailuasemaa markkinoilla.

Tärkeimmät kassavirtahyödyt:

• Maksun saaminen jopa 24 tunnin sisällä laskun myynnistä
• Kausivaihteluiden hallinnan helpottuminen tasaisemman kassavirran kautta
• Mahdollisuus tarjota asiakkaille pidempiä maksuaikoja ilman omaa likviditeettiongelmaa
• Investointien toteuttaminen nopeasti ilman pitkiä lainahakemusprosesseja
• Toimittajien käteisalennusten hyödyntäminen
• Palkkakustannusten maksaminen ajallaan myös hiljaisempina kausina
• Taloudellisen liikkumavaran säilyminen yllättäviin tilanteisiin

Kenelle myyntisaatavien rahoitus sopii parhaiten?

Myyntisaatavien rahoitus sopii erityisen hyvin kasvuyrityksille, jotka tarvitsevat jatkuvasti käyttöpääomaa laajentumiseen. Kun liiketoiminta kasvaa nopeasti, myyntisaatavat kasvavat samassa suhteessa, mutta rahat tulevat viiveellä. Tämä kasvun rahoittamisen haaste ratkeaa tehokkaasti laskujen myynnillä.

Pitkillä maksuajoilla toimivat yritykset hyötyvät merkittävästi tästä rahoitusmuodosta. Esimerkiksi rakennusalalla, tukkukaupassa tai teollisuudessa maksuajat voivat olla 60-90 päivää. Tällaisissa toimialoissa yrityksen kassavirta voi olla heikko, vaikka liiketoiminta olisi kannattavaa. Rahoitus yrityksille myyntisaatavien kautta tarjoaa ratkaisun tähän ongelmaan.

Kausittain vaihtelevat liiketoiminnat, kuten matkailu, maatalous tai juhlapalvelut, kohtaavat usein tilanteita, joissa kulut tulevat tasaisesti, mutta tulot keskittyvät tietyille kausille. Myyntisaatavien rahoitus tasaa kassavirtaa ja helpottaa hiljaisempien kausien selviytymistä. Yritykset, jotka haluavat välttää velkaantumista tai joiden lainanottokapasiteetti on jo käytetty, löytävät myyntisaatavien rahoituksesta vaihtoehtoisen tavan hankkia käyttöpääomaa.

Myös yritykset, joiden luottoluokitus on heikentynyt tai jotka ovat protestilistalla, voivat hyötyä tästä rahoitusmuodosta. Koska rahoituspäätös perustuu laskutettavan yrityksen luottokelpoisuuteen eikä laskun myyjän tilanteeseen, rahoitus on mahdollista saada silloinkin, kun perinteiset pankkirahoitukset eivät ole saatavilla.

Miten myyntisaatavien rahoitusprosessi etenee vaihe vaiheelta?

Myyntisaatavien rahoitusprosessi alkaa yhteydenotolla rahoitusyhtiöön. Yritys voi täyttää rahoitushakemuksen verkossa tai ottaa yhteyttä suoraan sähköpostitse tai puhelimitse. Hakemuksessa kerrotaan perustiedot yrityksestä ja rahoitettavista laskuista. Prosessi on suunniteltu yksinkertaiseksi ja nopeaksi, ilman turhaa byrokratiaa.

Seuraavassa vaiheessa rahoitusyhtiö arvioi laskun ja laskutettavan yrityksen luottokelpoisuutta. Tämä on keskeinen ero perinteiseen lainahakemukseen: arvioinnissa keskitytään laskun maksajan kykyyn maksaa lasku, ei niinkään laskun myyjän taloudelliseen tilanteeseen. Tämä tekee rahoituksesta saavutettavan myös yrityksille, joiden oma luottoluokitus ei ole paras mahdollinen.

Hyväksynnän jälkeen laaditaan rahoitussopimus, joka käydään läpi yrityksen kanssa henkilökohtaisesti. Sopimuksessa määritellään provision suuruus, käsittelymaksut ja muut ehdot. Kun sopimus on allekirjoitettu, yritys toimittaa rahoitettavat laskut mahdollisine liitteineen rahoitusyhtiölle. Rahoitusyhtiö huolehtii tarvittavasta kommunikoinnista laskun maksajan kanssa.

Kun laskun maksaja on hyväksynyt saatavan siirron, rahoitusyhtiö siirtää rahoitusosuuden yrityksen tilille. Tämä tapahtuu yleensä saman päivän aikana. Yritys saa välittömästi ilmoituksen, kun rahat on siirretty. Laskun perintä siirtyy rahoitusyhtiön vastuulle, ja se huolehtii maksun saamisesta eräpäivänä.

Prosessin vaiheet numerojärjestyksessä:

1. Yhteydenotto ja rahoitushakemus rahoitusyhtiöön
2. Laskun ja maksajan luottokelpoisuuden arviointi
3. Rahoitussopimuksen laatiminen ja allekirjoitus
4. Laskujen ja liitteiden toimittaminen rahoitusyhtiölle
5. Kommunikointi laskun maksajan kanssa
6. Rahoitusosuuden siirto yrityksen tilille
7. Laskun perintä eräpäivänä rahoitusyhtiön toimesta

Koko prosessi on suunniteltu luottamukselliseksi. Yrityksen liiketoimintasalaisuuksia kunnioitetaan, ja kaikki tiedot käsitellään luottamuksellisesti. Joustavuus on keskeistä: yritys voi myydä yksittäisiä laskuja tarpeen mukaan ilman pitkäaikaisia sitoutumisia.

Mitä eroa on myyntisaatavien rahoituksella ja perinteisellä yrityslainalla?

Myyntisaatavien rahoitus ja perinteinen yrityslaina eroavat toisistaan perustavanlaatuisesti. Yrityslainassa pankki lainaa rahaa, joka on maksettava takaisin korkoineen sovitun aikataulun mukaisesti. Myyntisaatavien rahoituksessa yritys myy omaisuuserän, joka sillä jo on, eikä ota velkaa lainkaan.

Velkataakan syntyminen on merkittävin ero. Laina näkyy yrityksen taseessa velkana, mikä heikentää omavaraisuusastetta ja muita taloudellisia tunnuslukuja. Myyntisaatavien rahoituksessa myyntisaatavat vähenevät ja rahat lisääntyvät, mutta taseen loppusumma ja velkaantuneisuus pysyvät ennallaan. Tämä on erityisen tärkeää yrityksille, jotka haluavat säilyttää vahvan taseen tai tarvitsevat lainanottokapasiteettia muihin tarkoituksiin.

Vakuuksien tarve erottaa nämä rahoitusmuodot selkeästi. Pankkilaina vaatii yleensä vakuuksia, kuten kiinteistökiinnityksiä, yrittäjän henkilökohtaisia takauksia tai muita vakuusarvoisia kohteita. Myyntisaatavien rahoituksessa vakuutena toimii itse lasku ja laskutettavan yrityksen maksukyky. Tämä tekee rahoituksesta saavutettavan myös aloittaville yrityksille, joilla ei ole tarjota vakuuksia.

Käsittelyaika ja joustavuus ovat käytännön tasolla merkittäviä eroja. Pankkilainan hakeminen ja käsittely vie tyypillisesti viikosta kuukauteen, ja päätös voi olla kielteinen. Myyntisaatavien rahoituksessa päätös syntyy päivässä tai kahdessa, ja rahat ovat tilillä nopeasti. Lisäksi rahoitusta voi käyttää joustavasti tarpeen mukaan ilman kiinteitä kuukausimaksuja.

Miten Massitukku auttaa yritysrahoituksessa?

Me Massitukulla tarjoamme suomalaisia laskurahoituspalveluja, jotka on suunniteltu erityisesti pk-yritysten tarpeisiin. Palvelumme perustuu yksinkertaiseen ideaan: ostamme yritysten laskuja ja maksamme ne nopeasti, jopa saman päivän aikana. Näin yritykset saavat tarvitsemansa käyttöpääoman välittömästi ilman velkaantumista tai pitkiä hakemusprosesseja.

Toimintamme on ketterää ja byrokratiatonta. Kun suuret rahoituslaitokset käsittelevät hakemuksia viikkojen ajan, me teemme päätökset nopeasti ja käsittelemme jokaisen asiakkaan henkilökohtaisesti. Emme ole sidottuja jäykkiin prosesseihin tai ylimääräisiin päätöksentekoportaisiin, mikä mahdollistaa nopean reagoinnin asiakkaidemme tarpeisiin.

Erityispiirteemme on, että autamme myös velkaantuneita yrityksiä ja protestilistalla olevia yrityksiä. Kun arvioimme laskurahoitusta, keskitymme laskutettavan yrityksen luotettavuuteen emmekä laskun myyjän taloudelliseen tilanteeseen. Tämä tarkoittaa, että vaikka oma yrityksesi olisi haastavassa tilanteessa, voit silti saada rahoitusta, kunhan laskuttamasi yritys on luottokelpoinen.

Palvelumme keskeiset edut:

• Rahat tilille jopa 24 tunnin sisällä laskun myynnistä
• Palvelu myös velkaantuneille yrityksille ja protestilistatuille
• Täysi luottamuksellisuus kaikissa asiakassuhteissa
• Liiketoimintasalaisuuksien kunnioitus
• Joustava palvelu ilman pitkiä sitoutumisia
• Ei vuosimaksuja tai piilokustannuksia
• Laskulla ei ole minimi tai maksimisummaa
• Mahdollisuus myydä laskuja joko kokonaan tai osittain
• 100% suomalaisomisteinen yritys

Hinnoittelumme on läpinäkyvää. Maksat vain rahoitusprovision laskun summasta sekä laskunkäsittelymaksun. Hinnoittelu määräytyy laskun summan, ostajan luottoluokituksen ja maksuehdon mukaan. Ilmoitamme kaikki kulut etukäteen, joten tiedät tarkalleen, mitä saat ja mitä se maksaa.

Tutustu laskurahoituspalveluihimme tarkemmin ja selvitä, miten voimme auttaa yritystäsi kasvamaan ilman velkaantumista. Ota yhteyttä niin keskustellaan, miten myyntisaatavien rahoitus sopii juuri sinun yrityksesi tarpeisiin. Autamme sinua löytämään parhaan ratkaisun yrityksen kassavirran parantamiseen ja pk-yrityksen rahoituksen järjestämiseen joustavasti ja luotettavasti.