Factoring-palvelu tarkoittaa laskurahoitusratkaisua, jossa pk-yritys myy myyntisaatavansa rahoitusyhtiölle ja saa maksun nopeasti käyttöönsä. Tämä parantaa yrityksen kassavirtaa välittömästi ilman velkaantumista. Factoring sopii erityisesti yrityksille, joilla on pitkät maksuajat tai jotka tarvitsevat nopeaa rahoitusta yrityksille kasvun tai investointien tueksi. Tässä artikkelissa käsittelemme factoringin keskeiset hyödyt ja sen, miten se eroaa perinteisistä rahoitusvaihtoehdoista.

Mitä factoring-palvelu tarkoittaa pk-yrityksen näkökulmasta?

Factoring-palvelu on rahoitusratkaisu, jossa yritys myy avoimet myyntisaatavansa eli laskutettavat saamisensa kolmannelle osapuolelle. Yritys saa laskun arvon nopeasti tilille, usein jopa saman päivän aikana, ja rahoitusyhtiö huolehtii maksun keräämisestä asiakkaalta.

Käytännössä factoring toimii yksinkertaisesti. Kun pk-yritys laskuttaa asiakastaan esimerkiksi toimitetusta tuotteesta tai palvelusta, se voi välittömästi myydä tämän laskun rahoitusyhtiölle. Yritys saa rahat käyttöönsä odottamatta asiakkaan maksuaikaa, joka voi olla 30, 60 tai jopa 90 päivää. Rahoitusyhtiö perii provision ja mahdollisen käsittelymaksun, mutta yritys saa likvidit varat heti liiketoiminnan pyörittämiseen.

Tämä rahoitusmuoto eroaa perinteisistä lainoista merkittävästi. Pankkilaina lisää yrityksen velkataakkaa ja vaatii usein vakuuksia sekä pitkän hakuprosessin. Factoring perustuu sen sijaan laskutetun asiakkaan luottokelpoisuuteen, ei laskun myyjän taloudelliseen tilanteeseen. Tämä tekee siitä joustavan vaihtoehdon myös yrityksille, joilla on haastavampi taloudellinen tilanne.

Factoringin peruslogiikka liittyy suoraan yrityksen kassavirran hallintaan. Kun myyntisaatavat muuttuvat välittömästi käyttöpääomaksi, yritys voi maksaa omat laskunsa ajallaan, investoida kasvuun ja hyödyntää liiketoimintamahdollisuuksia joustavasti. Tämä on erityisen arvokasta pk-yrityksille, joiden kassavirta voi vaihdella merkittävästi sesonkien tai projektien mukaan.

Miten factoring parantaa pk-yrityksen kassavirtaa?

Factoring-palvelu ratkaisee kassavirtaongelmia muuttamalla odottavat myyntisaatavat välittömästi käytettävissä oleviksi varoiksi. Kun yritys saa rahat tilille jopa saman päivän aikana laskun myynnin jälkeen, se poistaa pitkien maksuaikojen aiheuttaman rahoitusvajeen. Tämä tarkoittaa, että yritys voi maksaa omat toimittajansa, palkat ja muut juoksevat kulut ajallaan riippumatta siitä, milloin asiakkaat maksavat omat laskunsa.

Pitkät maksuajat ovat monelle pk-yritykselle merkittävä haaste. Kun asiakas maksaa laskun vasta 60 päivän kuluttua, mutta yrityksen omat kulut tulee maksaa viikoittain tai kuukausittain, syntyy kassavirtavaje. Tämä voi pakottaa yrityksen lykkäämään investointeja, kieltäytymään uusista tilauksista tai jopa vaarantamaan maksuvalmius. Factoring poistaa tämän ongelman tarjoamalla rahoituksen välittömästi.

Maksuviiveet aiheuttavat lisähaasteita, jotka factoring auttaa ratkaisemaan. Kun asiakkaat maksavat myöhässä, se heikentää kassavirtaa entisestään ja voi johtaa ketjureaktioon, jossa yritys joutuu itse viivästyttämään omia maksujaan. Laskurahoituspalvelun avulla yritys saa rahoituksen ajallaan, ja rahoitusyhtiö huolehtii mahdollisista maksumuistutuksista ja perinnästä.

Käytännössä kassavirran parantuminen näkyy päivittäisessä toiminnassa monin tavoin. Yritys voi ottaa vastaan suurempia tilauksia ilman huolta rahoituksesta, tarjota asiakkaille kilpailukykyisiä pitkiä maksuaikoja ja investoida kasvuun oikeaan aikaan. Kun raha ei ole jatkuvasti kiinni myyntisaatavissa, liiketoiminta sujuu joustavammin ja yritys voi keskittyä varsinaiseen toimintaansa kassavirran jatkuvan seurannan sijaan.

Mitkä ovat factoring-palvelun suurimmat edut pk-yritykselle?

Factoringin keskeiset hyödyt pk-yritykselle liittyvät nopeuteen, joustavuuteen ja taserakenteeseen. Nopea rahoituksen saanti mahdollistaa välittömän reagoinnin liiketoimintamahdollisuuksiin, kun taas taseeseen näkymättömyys säilyttää yrityksen taloudellisen liikkumavaran. Nämä tekijät yhdessä tekevät factoringista tehokkaan työkalun pk-yrityksen rahoitukseen.

Factoringin suurimmat edut pk-yritykselle:

• Nopea rahoituksen saanti: Rahat tilille jopa saman päivän aikana, mikä mahdollistaa nopeat päätökset ja investoinnit
• Ei velkaantumista: Factoring ei näy taseessa lainana, joten se säilyttää yrityksen luottokelpoisuuden ja mahdollistaa muun rahoituksen saamisen tarvittaessa
• Joustavuus: Rahoituksen määrä kasvaa automaattisesti liiketoiminnan mukana, kun myyntisaatavia syntyy enemmän
• Vähäinen byrokratia: Hakuprosessi on yksinkertainen ja nopea verrattuna perinteisiin lainoihin
• Kilpailukykyiset maksuehdot: Yritys voi tarjota asiakkailleen pitkiä maksuaikoja menettämättä omaa maksuvalmiuttaan
• Investointimahdollisuudet: Vapautunut käyttöpääoma mahdollistaa kasvuinvestoinnit ja liiketoiminnan kehittämisen

Factoring sopii erilaisiin kasvuvaiheisiin ja liiketoimintatilanteisiin. Kasvuyritys voi rahoittaa laajentumistaan ilman velkaantumista, kun taas vakiintunut yritys voi hyödyntää factoringia sesonkivaihteluiden tasaamiseen. Myös yritykset, joilla on tilapäisiä kassavirtahaasteita, voivat käyttää palvelua joustavasti tarpeen mukaan ilman pitkäaikaisia sitoumuksia.

Erityisen arvokasta on, että factoring mahdollistaa yrityksen keskittymisen ydinliiketoimintaan. Kun rahoitusyhtiö huolehtii laskujen seurannasta ja tarvittaessa perinnästä, yrityksen ei tarvitse käyttää resursseja myyntisaatavien hallintaan. Tämä vapauttaa aikaa ja energiaa asiakaspalveluun, tuotekehitykseen ja myynnin kasvattamiseen.

Kenelle factoring-palvelu sopii parhaiten?

Factoring-palvelu sopii parhaiten pk-yrityksille, joilla on business-to-business-liiketoimintaa ja jotka laskuttavat luottokelpoisia yritysasiakkaita pitkillä maksuajoilla. Palvelu on optimaalinen ratkaisu yrityksille, jotka tarvitsevat nopeaa kassavirran parantamista ilman velkaantumista. Erityisesti palvelu hyödyttää yrityksiä, joiden liiketoiminta kasvaa nopeasti tai joilla on sesonkiluonteista toimintaa.

Toimialat ja liiketoimintamallit, joissa factoring toimii erityisen hyvin, sisältävät konsultoinnin, rakentamisen, tukkukaupan, teollisuuden ja IT-palvelut. Näissä toimialoissa maksuajat ovat usein pitkiä, ja projektien rahoitustarve voi olla merkittävä. Kun asiakkaat ovat luottokelpoisia yrityksiä tai julkisyhteisöjä, factoring tarjoaa nopean ja joustavan rahoitusratkaisun.

Laskurahoitus on järkevin vaihtoehto useissa konkreettisissa tilanteissa:

• Kasvuyritykset: Yritys tarvitsee rahoitusta nopeaan laajentumiseen ilman että velkaantuminen heikentää tasetta
• Kausivaihtelu: Liiketoiminta vaihtelee sesonkien mukaan ja kassavirtaa tarvitaan hiljaisempina aikoina
• Pitkät maksuajat: Asiakkaat maksavat 60-90 päivän maksuajalla, mutta yritys tarvitsee rahaa juokseviin kuluihin
• Kansainvälinen kauppa: Vientikaupassa maksuajat ovat pitkiä ja valuuttariskit voivat vaikeuttaa kassavirran hallintaa
• Suuret projektit: Yksittäiset isot tilaukset sitovat pääomaa pitkäksi aikaa

Palvelu sopii myös haastavammissa tilanteissa oleville yrityksille. Vaikka yritys olisi velkaantunut tai protestilistalla, factoring voi olla mahdollinen, koska arviointi perustuu laskutetun asiakkaan luotettavuuteen, ei laskun myyjän taloudelliseen tilanteeseen. Tämä tekee factoringista ainutlaatuisen rahoitusvaihtoehdon tilanteissa, joissa perinteiset pankit eivät myönnä rahoitusta.

Miten factoring eroaa perinteisestä pankkilainasta?

Factoring ja pankkilaina ovat täysin erilaisia rahoitusmuotoja. Factoring on myyntisaatavien myyntiä, joka ei lisää yrityksen velkataakkaa, kun taas pankkilaina on velkaa, joka näkyy taseessa ja vaikuttaa yrityksen velkaantumisasteeseen. Factoring perustuu asiakkaan luottokelpoisuuteen, pankkilaina yrityksen omaan taloudelliseen tilanteeseen ja vakuuksiin.

Käytännössä ero tarkoittaa yrityksen taloudelle merkittävää asiaa. Kun factoring ei ole laina, se ei rajoita yrityksen mahdollisuuksia saada muuta rahoitusta tarvittaessa. Yrityksen velkaantumisaste pysyy alhaisena, mikä parantaa luottoluokitusta ja tekee yrityksestä houkuttelevamman kumppanin niin asiakkaille, toimittajille kuin rahoittajillekin.

Factoring on erityisen hyödyllinen, kun rahoitustarve liittyy suoraan myyntisaataviin ja kassavirran parantamiseen. Pankkilaina sopii paremmin pitkäaikaisiin investointeihin, kuten koneiden hankintaan tai toimitilojen rahoitukseen. Monet yritykset hyödyntävät molempia rahoitusmuotoja täydentäen toisiaan, kun factoring huolehtii päivittäisestä kassavirrasta ja laina pitkäaikaisista investoinneista.

Miten Massitukku auttaa pk-yrityksiä laskurahoituksessa?

Tarjoamme pk-yrityksille nopean ja joustavan factoring-palvelun, joka parantaa kassavirtaa välittömästi. Palvelumme erityispiirre on nopeus: saat rahat tilillesi jopa saman päivän aikana laskun myynnin jälkeen. Käsittelemme jokaisen rahoitushakemuksen henkilökohtaisesti ilman turhaa byrokratiaa, mikä tekee prosessista sujuvan ja yksinkertaisen.

Toimintamme perustuu joustavuuteen ja asiakaslähtöisyyteen. Emme aseta laskuille minimi- tai maksimisummaa, ja voit myydä laskuja joko kokonaan tai osittain tarpeidesi mukaan. Hinnoittelu on läpinäkyvää: ilmoitamme kulut aina etukäteen, ja maksat vain rahoitusprovision laskun summasta sekä käsittelymaksun. Emme peri vuosimaksuja tai piilokuluja.

Erityisen tärkeää on, että voimme palvella myös yrityksiä haastavammissa tilanteissa. Vaikka oma yrityksesi olisi velkaantunut tai protestilistalla, laskujen myynnissä arvioimme ainoastaan laskuttamasi yrityksen luotettavuutta. Tämä tarkoittaa, että saat rahoitusta silloinkin, kun perinteiset pankit eivät sitä myönnä. Palvelumme on suomalaisomisteinen ja täysin luottamuksellinen.

Konkreettiset edut palvelustamme:

• Rahat tilille jopa 24 tunnin sisällä rahoituspyynnöstä
• Henkilökohtainen palvelu ilman ylimääräisiä päätöksentekoportaita
• Joustava rahoitus, joka kasvaa liiketoimintasi mukana
• Laskurahoitus 100% rahoitusasteella
• Mahdollisuus tarjota asiakkaillesi jopa 90 päivän maksuaikoja
• Huolehdimme laskujen seurannasta ja tarvittaessa perinnästä
• Ei pitkäaikaisia sitoumuksia tai piilokuluja

Aloittaminen on helppoa. Lähetä rahoituspyyntö verkkosivujemme kautta tai ota yhteyttä suoraan puhelimitse tai sähköpostitse. Neuvottelemme laskurahoitussopimuksen henkilökohtaisesti jokaisen asiakkaan kanssa, jotta saat juuri tarpeisiisi sopivan ratkaisun. Kun sopimus on valmis, voit alkaa myydä laskuja meille ja saada rahoituksen nopeasti käyttöösi.

Autamme yritystäsi parantamaan kassavirtaa, mahdollistamaan kasvuinvestoinnit ja tarjoamaan kilpailukykyisiä maksuehtoja asiakkaillesi. Tutustu palveluihimme tarkemmin ja ota yhteyttä, niin keskustellaan, miten voimme auttaa juuri sinun yritystäsi menestymään paremmalla kassavirran hallinnalla.