Sesonkiyritykset myyvät laskujaan rahoitusyhtiöille parantaakseen kassavirtaansa kausiluontoisten tulojen aikana ja varmistaakseen toiminnan jatkuvuuden hiljaisempien kausien yli. Laskurahoitus tarjoaa nopean tavan muuttaa myyntisaatavat välittömäksi käyttöpääomaksi ilman perinteistä luotonottoa. Tämä ratkaisu on erityisen arvokas yrityksille, joiden liikevaihto vaihtelee merkittävästi vuodenaikojen mukaan.

Miten sesonkivaihtelut vaikuttavat yrityksen kassavirtaan?

Sesonkivaihtelut aiheuttavat yrityksille epätasaisia kassavirtoja, joissa vilkkaiden myyntikausien aikana syntyy runsaasti myyntisaatavia, mutta rahat saapuvat tilille vasta maksuehtojen mukaan viikkojen tai kuukausien kuluttua. Samanaikaisesti yrityksen kulut jatkuvat tasaisena virtana ympäri vuoden.

Esimerkiksi rakennusalan yritys voi saada suuria tilauksia kesällä, mutta laskujen maksuajat voivat olla 30-90 päivää. Kun syksy ja talvi tuovat hiljaisemman kauden, yritys tarvitsee silti rahaa palkkoihin, vuokriin ja muihin kiinteisiin kuluihin. Tämä aikaviive tulojen ja menojen välillä luo kassavirtaongelman.

Kausiluontoinen liiketoiminta tekee myös ennustamisesta haastavaa. Yritys voi joutua tilanteeseen, jossa sen täytyy investoida varastoon tai kalustoon ennen myyntikautta, mutta käteistä rahaa ei ole riittävästi käytettävissä. Perinteiset lainat voivat olla hitaita hakea ja vaativat usein vakuuksia.

Mikä on laskurahoitus ja miten se toimii käytännössä?

Laskurahoitus on rahoituspalvelu, jossa yritys myy myyntisaatavansa rahoitusyhtiölle ja saa maksun välittömästi sen sijaan, että odottaisi asiakkaan maksua maksuehdon mukaisesti. Rahoitusyhtiö maksaa laskun arvon vähennettynä provisiolla ja käsittelymaksulla.

Käytännössä prosessi toimii seuraavasti: Yritys lähettää rahoituspyynnön ja myytävät laskut rahoitusyhtiölle. Rahoitusyhtiö arvioi laskun maksajan luotettavuuden ja hyväksyy rahoituksen. Kun laskun maksaja on kirjallisesti hyväksynyt saatavan siirron, rahoitusyhtiö maksaa rahoitusosuuden yrityksen tilille jopa saman päivän aikana.

Meillä Massitukulla tarjoamme kaksi vaihtoehtoa: laskun rahoituksen ja laskun myynnin. Rahoituksessa säilytät laskun omistajuuden ja kannat vastuun mahdollisista maksuvaikeuksista. Myynnissä ostamme laskun kokonaan, jolloin vastuu perinnästä siirtyy meille. Hinnoittelu perustuu laskun summaan, ostajan luottoluokitukseen ja maksuaikaan.

Mitä etuja laskurahoitus tarjoaa sesonkiyrityksille?

Laskurahoitus tarjoaa sesonkiyrityksille nopean kassavirran tasaamisen, joustavan rahoitusvaihtoehdon ilman pitkäaikaisia sitoumuksia ja mahdollisuuden hyödyntää vilkkaan kauden myyntisaatavia välittömästi käyttöpääomaksi. Tämä mahdollistaa toiminnan jatkuvuuden myös hiljaisempien kausien aikana.

Ensinnäkin laskurahoitus nopeuttaa kassakiertoa merkittävästi. Sen sijaan että sesonkiyritys odottaisi 30-90 päivää laskujensa maksua, se saa rahat käyttöönsä jopa saman päivän aikana. Tämä on erityisen arvokasta, kun yritys tarvitsee rahaa seuraavan sesongin valmisteluihin tai kiinteiden kulujen kattamiseen hiljaisena aikana.

Toiseksi laskurahoituksen palvelumme on joustava ilman pysyviä sitoumuksia. Yritys voi myydä laskuja tarpeen mukaan sen sijaan, että ottaisi kiinteän lainan, josta pitäisi maksaa korkoja myös silloin, kun rahaa ei tarvita. Tämä sopii täydellisesti sesonkiyritysten vaihteleviin rahoitustarpeisiin.

Kolmanneksi laskurahoitus mahdollistaa kilpailukykyisemmät maksuajat asiakkaille. Kun yritys tietää saavansa rahat nopeasti, se voi tarjota asiakkailleen pidemmät maksuajat ilman omaa kassavirtariskiä. Tämä voi olla ratkaiseva kilpailuetu tarjouskilpailuissa.

Milloin sesonkiyrityksen kannattaa harkita laskurahoitusta?

Sesonkiyrityksen kannattaa harkita laskurahoitusta, kun kassavirta on epätasainen, asiakkaiden maksuajat ovat pidentyneet tai yritys tarvitsee nopeasti käyttöpääomaa seuraavan sesongin valmisteluihin. Erityisesti tilanteissa, joissa perinteiset lainat ovat hitaita tai vaikeasti saatavilla, laskurahoitus tarjoaa nopean ratkaisun.

Ajankohtaisimpia tilanteita ovat sesongin vaihdokset, jolloin edellisen kauden laskut ovat vielä maksamatta, mutta uuden kauden investoinnit pitäisi tehdä. Esimerkiksi maatalousyritys saattaa tarvita rahaa siemeniin ja lannoitteisiin keväällä, vaikka syksyn sadon laskut eivät ole vielä erääntyneet.

Laskurahoitus kannattaa myös silloin, kun yritys haluaa kasvaa mutta ei halua sitoutua pitkäaikaisiin lainoihin. Kun myyntisaatavat kasvavat, niitä voi muuttaa välittömästi käyttöpääomaksi ilman lisävelkaantumista. Tämä on erityisen hyödyllistä yrityksille, jotka haluavat säilyttää taseen kevyenä.

Toinen tärkeä tilanne on asiakkaiden maksuaikojen pidentyminen. Jos asiakkaat alkavat maksaa laskuja myöhemmin kuin aiemmin, laskurahoitus voi kompensoida tämän muutoksen ja pitää kassavirran ennallaan.

Voiko velkaantunut sesonkiyritys saada laskurahoitusta?

Kyllä, velkaantunut sesonkiyritys voi saada laskurahoitusta, koska laskujen ostossa arvioidaan ensisijaisesti laskun maksajan eli asiakkaan luotettavuutta, ei myyjäyrityksen omaa luottokelpoisuutta. Tämä tekee laskurahoituksesta erityisen arvokkaan vaihtoehdon yrityksille, jotka kamppailevat luottokelpoisuuden kanssa.

Meillä Massitukulla palvelemme asiakkaitamme myös tilanteissa, joissa yritys on velkaantunut tai protestilistalla. Kun ostamme laskuja, keskitymme arvioimaan laskuttavan yrityksen asiakkaan maksukykyä ja luotettavuutta. Jos asiakkaasi on luottokelpoinen suomalainen yritys tai julkisyhteisö, laskun myynti on mahdollista riippumatta omasta taloudellisesta tilanteestasi.

Tämä on merkittävä etu verrattuna perinteisiin lainoihin, joissa pankit arvioivat lainahakijan omaa luottokelpoisuutta ja vaativat usein vakuuksia. Laskurahoituksessa vakuutena toimii itse myyntisaatava ja sen takana oleva luottokelpoinen asiakas.

Velkaantuneen yrityksen kannalta laskurahoitus voi olla keino parantaa kassavirtaa ja sitä kautta yrityksen taloudellista tilannetta. Kun laskut muutetaan nopeasti käteiseksi, yritys voi hoitaa velkojaan ajallaan ja välttää lisäongelmia. Käsittelemme kaikki rahoitushakemukset luottamuksellisesti ja kunnioitamme liiketoimintasalaisuuksia. Lisätietoja saat ottamalla meihin yhteyttä.