Yrityksen paras rahoitusmuoto riippuu siitä, mihin rahaa tarvitaan ja kuinka nopeasti. Kasvavalle yritykselle, jolla on myyntisaatavia odottamassa, laskurahoitus on usein nopein ja joustavin tapa saada käyttöpääomaa ilman velkaantumista. Pitkäaikaisiin investointeihin pankkilaina voi puolestaan olla perusteltu valinta. Tässä artikkelissa käymme läpi yleisimmät rahoitusvaihtoehdot ja vastaamme kysymyksiin, jotka auttavat sinua tekemään oikean päätöksen yrityksesi tilanteessa.

Mitkä eri rahoitusvaihtoehdot sopivat yritykselle?

Yritykselle sopivia rahoitusvaihtoehtoja ovat pankkilaina, yritysluotto, laskurahoitus, laskujen myynti, pääomasijoitus sekä erilaiset julkiset tuet ja avustukset. Oikea vaihtoehto riippuu yrityksen koosta, tilanteesta ja siitä, tarvitaanko rahoitusta kertaluonteiseen investointiin vai jatkuvaan kassavirran hallintaan.

Pankkilaina on perinteinen ratkaisu suurempiin, pitkäaikaisiin rahoitustarpeisiin kuten konehankintoihin tai toimitiloihin. Se edellyttää tyypillisesti vakuuksia, hyvää luottoluokitusta ja pitkää hakuprosessia. Yritysluotto toimii samaan tapaan, mutta voi olla joustavampi lyhytaikaisiin tarpeisiin.

Laskurahoitus ja laskujen myynti ovat erityisen hyödyllisiä silloin, kun yrityksellä on jo tehtyjä töitä tai toimitettuja tuotteita, mutta maksu odottaa asiakkaan maksuehdon mukaisesti. Sen sijaan, että yritys odottaisi 30, 60 tai jopa 90 päivää, se voi saada rahat käyttöönsä lähes välittömästi. Tämä tekee laskurahoituksesta erityisen kilpailukykyisen vaihtoehdon verrattuna perinteiseen yrityslainaan.

Pääomasijoitus sopii kasvuyrityksille, jotka ovat valmiita luovuttamaan osan omistuksestaan vastineeksi rahoituksesta. Julkiset tuet kuten Business Finlandin avustukset tai ELY-keskuksen rahoitus voivat täydentää muuta rahoitusta erityisesti kehityshankkeissa.

Mitä eroa on pankkilainalla ja laskurahoituksella?

Pankkilaina on velkapohjainen rahoitusmuoto, jossa yritys lainaa rahaa ja maksaa sen takaisin korkoineen sovitun aikataulun mukaan. Laskurahoitus puolestaan ei ole laina lainkaan, vaan yritys saa ennakkoon rahat jo olemassa olevista myyntisaatavistaan. Laskurahoituksessa ei synny uutta velkaa, mikä on merkittävä ero.

Pankkilainan ominaispiirteet

Pankkilaina kasvattaa yrityksen velkaantumisastetta ja edellyttää usein vakuuksia tai takaajia. Hakuprosessi voi kestää viikkoja, ja lainan myöntäminen edellyttää yleensä hyvää luottoluokitusta sekä riittäviä taloudellisia tunnuslukuja. Laina maksetaan takaisin ennalta sovitussa aikataulussa riippumatta siitä, miten yrityksen kassavirta kehittyy.

Laskurahoituksen ominaispiirteet

Laskurahoituksessa yritys saa rahat nopeasti, usein jopa saman päivän aikana. Rahoitus perustuu yrityksen olemassa oleviin saataviin eikä lisää taseen velkaantuneisuutta. Meillä Massitukulle maksetaan rahoitusprovisio sekä laskunkäsittelymaksu, jotka määräytyvät laskun summan, maksuajan ja laskun maksajan luottoluokituksen perusteella. Hinnoittelu on läpinäkyvää: kulut ilmoitetaan aina etukäteen ennen rahoituspäätöstä.

Keskeinen ero on myös se, että laskurahoituksessa ei sitouduta pitkiin sopimuksiin eikä peritä vuosimaksuja. Pankkilainassa sitoudutaan yleensä useiksi vuosiksi.

Milloin laskurahoitus on parempi vaihtoehto kuin pankkilaina?

Laskurahoitus on parempi vaihtoehto kuin pankkilaina silloin, kun yritys tarvitsee nopeasti käyttöpääomaa, sillä on jo laskutettua mutta maksamatonta myyntiä, tai se haluaa välttää lisävelkaantumista. Laskurahoitus sopii erityisesti tilanteisiin, joissa pankkilainaa ei saa tai se ei ole riittävän nopea ratkaisu.

Käytännössä laskurahoitus kannattaa valita silloin, kun:

• Asiakkaiden maksuajat ovat pitkät ja kassavirta kärsii odottamisesta
• Yritys haluaa tarjota asiakkailleen kilpailukykyisiä maksuaikoja menettämättä omaa likviditeettiään
• Tarvitaan nopeita lisäinvestointeja ilman lainarajoitteita
• Yrityksen luottoluokitus ei täytä pankin vaatimuksia
• Halutaan parantaa maksuvalmiutta ja yrityksen luottoluokitusta
• Kassavirta vaihtelee sesonkien mukaan

Pankkilaina on puolestaan perustellumpi valinta, kun rahoitustarve on suuri, pitkäaikainen ja liittyy esimerkiksi kiinteistöihin tai kalliisiin koneisiin, joita ei voida kattaa myyntisaatavilla.

Miten laskujen myynti käytännössä toimii?

Laskujen myynti tarkoittaa, että yritys myy avoimet myyntisaatavansa rahoitusyhtiölle, joka maksaa rahat tilille nopeasti. Myyjä saa rahat heti käyttöönsä, ja vastuu laskun perinnästä siirtyy ostajalle. Prosessi on yksinkertainen ja nopea.

Meillä Massitukulle prosessi etenee käytännössä näin:

1. Yritys lähettää rahoituspyynnön rahoitushakemuksella tai ottaa yhteyttä sähköpostitse osoitteeseen rahoitus@massitukku.fi
2. Rahoitussopimus neuvotellaan henkilökohtaisesti jokaisen asiakkaan kanssa
3. Yritys lähettää myytävät laskut liitteineen meille
4. Me huolehdimme sopimuksen kommunikoinnista laskun maksajalle
5. Kun laskun maksaja on hyväksynyt saatavan myynnin kirjallisesti, rahoitusosuus siirretään yrityksen tilille, jopa 24 tunnin sisällä

Myyntikelpoinen lasku täyttää seuraavat kriteerit: maksuaika on enintään 90 päivää, laskun maksaja on suomalainen luottokelpoinen yritys tai julkisyhteisö, ja lasku ei ole erääntynyt eikä riitautettu. Laskuilla ei ole minimi- eikä maksimisummaa, ja laskuja voi myydä joko kokonaan tai osittain.

Voiko velkaantunut yritys saada rahoitusta?

Kyllä, velkaantunut yritys voi saada laskurahoitusta. Laskujen ostossa ei arvioida laskun myyjän luottoluokitusta vaan ainoastaan laskun maksajan luotettavuutta. Tämä tekee laskurahoituksesta käytännöllisen vaihtoehdon myös yrityksille, jotka ovat protestilistalla tai joilla on heikko luottoluokitus.

Perinteinen pankkilaina edellyttää yleensä hyvää taloudellista historiaa ja vakuuksia. Velkaantuneelle yritykselle lainan saaminen voi olla erittäin vaikeaa tai jopa mahdotonta. Laskurahoituksessa tilanne on eri, koska rahoituspäätös perustuu laskun maksajan kykyyn maksaa lasku, ei laskun myyjän taloudelliseen tilanteeseen.

Tämä on erityisen merkittävä etu yrityksille, jotka ovat esimerkiksi kasvuvaiheessa ja kantavat väliaikaisesti enemmän velkaa kuin normaalisti, tai yrityksille, joiden kassavirtaongelmat ovat syntyneet juuri pitkien maksuaikojen vuoksi. Laskurahoitus voi toimia myös keinona parantaa yrityksen maksuvalmiutta ja siten vahvistaa luottoluokitusta ajan myötä.

Mikä rahoitusmuoto sopii parhaiten kasvavalle yritykselle?

Kasvavalle yritykselle laskurahoitus on usein paras rahoitusmuoto, koska se skaalautuu liikevaihdon mukana, ei lisää velkaantumista ja mahdollistaa nopeat investoinnit ilman pitkiä hakuprosesseja. Mitä enemmän yritys laskuttaa, sitä enemmän rahoituskapasiteettia on käytettävissä.

Kasvuvaiheessa yrityksen kassavirta on usein epätasainen. Tilaukset kasvavat, mutta asiakkaiden maksuajat voivat olla pitkiä. Tämä johtaa helposti tilanteeseen, jossa yritys on kannattava paperilla mutta kärsii jatkuvasti käyttöpääoman puutteesta. Laskurahoitus ratkaisee tämän ongelman suoraan ilman, että kasvua tarvitsee hidastaa rahoituksen odottamisen vuoksi.

Kasvavalle yritykselle sopiva rahoitusstrategia voi yhdistää useita muotoja:

• Laskurahoitus päivittäisen kassavirran hallintaan ja nopeisiin investointeihin
• Pankkilaina suuriin, pitkäaikaisiin hankintoihin kuten koneisiin tai toimitiloihin
• Julkiset tuet kehitys- ja innovaatiohankkeisiin

Laskurahoituksen joustavuus on kasvuyritykselle erityisen arvokas ominaisuus. Rahoituksen määrä kasvaa automaattisesti liikevaihdon kasvaessa, eikä uusia neuvotteluja tai vakuuksia tarvita joka kerta erikseen. Laskurahoitus sopii myös erinomaisesti sesonkivaihteluiden hallintaan factoringin avulla, kun kassavirta vaihtelee voimakkaasti eri vuodenaikoina. Jos yrityksesi on kasvuvaiheessa ja etsit nopeaa, joustavaa rahoitusratkaisua, voit ottaa meihin yhteyttä puhelimitse tai sähköpostitse numeroon 044 211 1403 tai sähköpostitse osoitteeseen rahoitus@massitukku.fi, niin käymme tilanteesi läpi luottamuksellisesti.