Laskujen myynti eli laskurahoitus on tehokas keino parantaa yrityksen kassavirtaa ilman lisävelkaantumista. Tässä rahoitusmallissa yritys myy avoimet laskusaatavansa rahoitusyhtiölle ja saa vastineeksi välittömästi käyttöönsä pääomaa, usein jopa saman päivän aikana. Kassavirran tehostaminen laskujen myynnin avulla mahdollistaa yritykselle nopeamman reagointikyvyn markkinatilanteisiin, investointien toteuttamisen ajallaan ja kilpailukyvyn säilyttämisen. Tutustutaan tarkemmin, miten laskurahoitus toimii käytännössä ja miten se voi auttaa yrityksesi maksuvalmiuden parantamisessa. Tutustu joustaviin laskurahoitusratkaisuihimme ja ota ensimmäinen askel kohti parempaa kassanhallintaa.

Miksi kassavirran hallinta on yrityksesi elinehto?

Kassavirran hallinta on yritystoiminnan kulmakivi, joka määrittelee liiketoiminnan jatkuvuuden. Kun yrityksellä on riittävästi käyttöpääomaa, se kykenee maksamaan laskunsa ajallaan, investoimaan kasvuun ja selviytymään odottamattomista kuluista. Tehokkaalla kassanhallinnalla varmistetaan, että rahaa on käytettävissä juuri silloin kun sitä tarvitaan.

Huono kassanhallinta puolestaan voi johtaa vakaviin ongelmiin. Maksuviivästykset toimittajille vahingoittavat liikesuhteita, viivästyskorot syövät kannattavuutta ja pahimmillaan likviditeettiongelmat voivat ajaa elinkelpoisen yrityksen maksuvaikeuksiin. Lisäksi kasvumahdollisuuksia joudutaan ohittamaan, kun investointeihin ei ole varaa oikealla hetkellä.

Suomalaiset yritykset kohtaavat tyypillisesti haasteita erityisesti pitkien maksuaikojen kanssa. B2B-kaupassa 30-60 päivän maksuajat ovat yleisiä, mikä tarkoittaa, että myyjäyritys joutuu rahoittamaan asiakkaidensa toimintaa odottaessaan maksuja. Tähän haasteeseen laskujen myynti tarjoaa tehokkaan ratkaisun.

Mitä laskujen myynti tarkoittaa käytännössä?

Laskujen myynti eli laskurahoitus on rahoitusmalli, jossa yritys myy avoimet myyntilaskunsa rahoitusyhtiölle. Yritys saa rahoitusyhtiöltä tyypillisesti 70-90% laskun summasta välittömästi käyttöönsä, ja loput sen jälkeen, kun asiakas on maksanut laskun rahoitusyhtiölle – vähennettynä rahoitusyhtiön palkkiolla.

Prosessi etenee yleensä seuraavasti: ensin yritys toimittaa tuotteet tai palvelut asiakkaalleen ja laskuttaa normaalisti. Sitten yritys myy laskun rahoitusyhtiölle, joka maksaa ennakkosuorituksen. Rahoitusyhtiö huolehtii laskun perinnästä ja kun asiakas maksaa laskun, rahoitusyhtiö tilittää loppuosan yritykselle.

Verrattuna pankkilainaan laskurahoituksen etuna on, ettei se ole velkaa vaan myyntisaatavien realisointia. Tämä ei kuormita yrityksen tasetta lisävelalla eikä edellytä vakuuksia. Laskujen myynnissä rahoituksen saatavuus perustuu laskutettavan asiakkaan maksukykyyn, ei niinkään rahoitusta hakevan yrityksen taloudelliseen tilanteeseen.

Miten laskujen myynti parantaa yrityksen maksuvalmiutta?

Maksuvalmiuden parantuminen on laskurahoituksen merkittävin etu. Myymällä laskunsa yritys muuttaa jopa 60-90 päivän päästä erääntyvät saatavat välittömästi käytettävissä olevaksi rahaksi. Tämä nopeuttaa rahan kiertoa yrityksessä dramaattisesti – parhaimmillaan rahat ovat tilillä jo saman päivän aikana hakemuksen jättämisestä.

Käyttöpääoman vapautuminen mahdollistaa esimerkiksi:

• Nopeammat investoinnit kasvuun
• Käteisalennusten hyödyntämisen omissa ostoissa
• Pidempien maksuaikojen tarjoamisen asiakkaille kilpailuetuna
• Sesonkivaihteluiden helpomman hallinnan

Perinteisiin rahoitusmenetelmiin verrattuna laskurahoitus on huomattavasti nopeampaa. Kun pankkilainan hakuprosessi saattaa kestää viikkoja, laskurahoituksen avulla rahat voivat olla käytettävissä tuntien sisällä hakemuksen jättämisestä. Ota yhteyttä asiantuntijoihimme ja selvitä, kuinka nopeasti voisit saada rahoituksen.

Millaisille yrityksille laskurahoitus sopii parhaiten?

Laskurahoitus sopii erinomaisesti yrityksille, jotka käyvät B2B-kauppaa ja laskuttavat asiakkaitaan. Erityisen hyödyllistä se on:

• Kasvuvaiheessa oleville yrityksille, joilla on tarve nopealle käyttöpääomalle
• Kausittaista liiketoimintaa harjoittaville yrityksille, joiden tulot ja menot ajoittuvat epätasaisesti
• Yrityksille, joiden asiakkaat vaativat pitkiä maksuaikoja
• Startup-yrityksille, joilla ei ole vielä pitkää luottohistoriaa perinteisten rahoitusten saamiseksi

Toimialoja, joilla laskurahoitusta käytetään yleisesti, ovat muun muassa rakentaminen, teollisuus, IT-palvelut, henkilöstövuokraus ja tukkukauppa. Yrityksen koolla ei sinänsä ole merkitystä – palvelu sopii niin pienille, keskisuurille kuin isoillekin yrityksille.

Miten aloittaa laskujen myynti käytännössä?

Laskurahoituksen aloittaminen on suoraviivainen prosessi. Ensimmäinen askel on ottaa yhteyttä laskurahoitusta tarjoavaan yritykseen. Hakemuksen käsittelyä varten tarvitaan yleensä perustiedot yrityksestä sekä myytävistä laskuista.

Tarvittavia dokumentteja ovat tyypillisesti:

• Kaupparekisteriote
• Tilinpäätöstiedot tai muu selvitys liiketoiminnan laajuudesta
• Kopiot rahoitettavista laskuista ja niiden taustalla olevista sopimuksista

Rahoitusyhtiö arvioi erityisesti laskujen maksajien luottokelpoisuutta. Hyväksyttäviltä laskuilta edellytetään yleensä, että ne perustuvat jo toimitettuihin tuotteisiin tai palveluihin, eikä niihin liity erimielisyyksiä tai reklamaatioita.

Yhteenvetona voidaan todeta, että laskujen myynti on tehokas työkalu modernin liiketoiminnan kassavirran hallintaan. Se tarjoaa nopeutta, joustavuutta ja strategista liikkumavaraa, jota perinteiset rahoitusmuodot eivät usein pysty tarjoamaan. Tutustu palveluihimme ja ota askel kohti tehokkaampaa kassanhallintaa ja vahvempaa liiketoimintaa.