Laskujen myynti on joustava rahoitusratkaisu, jossa yritys myy avoimet laskusaatavansa rahoitusyhtiölle saadakseen välittömästi käyttöpääomaa. Tämä menetelmä vapauttaa myyntisaataviin sitoutuneet varat nopeasti yrityksen käyttöön, mikä mahdollistaa kassavirran tehostamisen ja liiketoiminnan kehittämisen ilman perinteistä velkaantumista. Kasvavalle yritykselle laskujen myynti tarjoaa nopean ja joustavan tavan rahoittaa toimintaa sekä investointeja parantaen samalla maksuvalmiutta. Tutustu joustaviin rahoitusratkaisuihimme ja varmista yrityksesi kassavirran sujuvuus.

Mitä laskujen myynti tarkoittaa rahoitusratkaisuna?

Laskujen myynti rahoitusratkaisuna tarkoittaa prosessia, jossa yritys myy avoimet myyntisaatavansa rahoitusyhtiölle ja saa vastineeksi välittömästi pääosan laskujen arvosta käyttöönsä. Tällöin rahoitusyhtiö ottaa vastuulleen laskujen perimisen asiakkailta niiden erääntyessä.

Käytännössä prosessi etenee siten, että yritys toimittaa avoimet laskunsa rahoituspalveluntarjoajalle, joka arvioi laskujen maksajien luottokelpoisuuden. Hyväksyttyään laskut rahoittaja maksaa yritykselle tyypillisesti 70-95% laskujen arvosta välittömästi. Loput suoritetaan, kun asiakkaat ovat maksaneet laskunsa rahoitusyhtiölle, vähennettynä palvelun palkkioilla.

Toisin kuin perinteisissä pankkilainoissa, laskujen myynnissä ei synny varsinaista velkaa yrityksen taseeseen. Tämä erottaa sen myös factoring-palveluista, jotka ovat usein luonteeltaan laskusaatavien vakuudellista luototusta. Laskujen myynnissä omistusoikeus siirtyy kokonaan rahoitusyhtiölle, kun taas factoringissa laskut toimivat vain luoton vakuutena.

Miksi laskujen myynti on hyödyllinen kasvavalle yritykselle?

Laskujen myynti on erityisen hyödyllinen kasvavalle yritykselle, koska se vapauttaa kassavirtaa välittömästi käyttöön ilman pitkiä odotusaikoja. Kasvuyritykset tarvitsevat usein nopeasti käytettävissä olevaa pääomaa investointeihin, materiaalihankintoihin tai henkilöstökuluihin, eikä perinteinen rahoitus välttämättä vastaa tähän tarpeeseen riittävän joustavasti.

Yksi merkittävimmistä eduista on mahdollisuus investoida ja kasvattaa liiketoimintaa ilman lisävelkaantumista. Kun yritys myy laskunsa, se saa käyttöpääomaa ilman, että taseen velkapuoli kasvaa. Tämä parantaa yrityksen taloudellisia tunnuslukuja ja voi helpottaa muun rahoituksen saamista tulevaisuudessa.

Laskujen myynnin avulla yritys voi myös tarjota kilpailukykyisempiä maksuehtoja asiakkailleen, mikä voi olla merkittävä kilpailuetu markkinoilla. Pidempi maksuaika asiakkaille ei enää rasita yrityksen omaa kassaa, kun laskut voidaan muuttaa rahaksi lähes välittömästi.

Miten laskujen myynti vaikuttaa yrityksen talouteen?

Laskujen myynti vaikuttaa positiivisesti yrityksen talouteen ensisijaisesti parantamalla maksuvalmiutta ja ennustettavuutta. Kun myyntisaatavat muuttuvat nopeasti rahaksi, yritys pystyy suunnittelemaan toimintaansa luotettavammin ja reagoimaan nopeammin liiketoiminnan tarpeisiin.

Taserakenteessa laskujen myynti näkyy myyntisaamisten vähenemisenä ja rahavarojen lisääntymisenä. Koska kyseessä ei ole laina, velkaantumisaste ei nouse. Tämä voi parantaa yrityksen omavaraisuusastetta ja muita vakavaraisuuden tunnuslukuja, mikä puolestaan voi helpottaa muun rahoituksen saamista tarvittaessa.

Sesonkiluonteisessa liiketoiminnassa laskujen myynti tasaa kassavirtaa ja auttaa selviytymään hiljaisemmista kausista. Yllättävissä investointitarpeissa se tarjoaa nopean rahoituskanavan ilman pitkiä hakuprosesseja. Näin yritys voi tarttua nopeasti esimerkiksi edullisiin laitehankintoihin tai alennusmyynteihin, jotka muuten jäisivät käyttämättä kassavajeen vuoksi.

Kenelle laskujen myynti sopii rahoitusratkaisuna?

Laskujen myynti sopii erityisesti kasvuyrityksille, joilla on tervettä laskutusta mutta rajallinen pääoma kasvun rahoittamiseen. Rahoitusratkaisu on ihanteellinen yrityksille, jotka haluavat parantaa kassavirtaansa nopeasti ilman perinteistä velkaantumista tai vakuuksien tarjoamista.

Sesonkiluonteista liiketoimintaa harjoittavat yritykset hyötyvät laskujen myynnistä, sillä se tasoittaa kassavirran vaihteluja kausien välillä. Samoin yritykset, joiden asiakkaat vaativat pitkiä maksuaikoja, voivat laskujen myynnin avulla välttää kassavajeen syntymisen pitkistä maksuajoista huolimatta.

Myös yritykset, joilla on historiassaan maksuhäiriöitä tai jotka ovat protestilistalla, voivat usein hyödyntää laskujen myyntiä, sillä rahoituspäätös perustuu ensisijaisesti laskun maksajan eli asiakkaan luottokelpoisuuteen, ei niinkään myyjäyrityksen taloushistoriaan. Ota yhteyttä asiantuntijoihimme ja selvitä, miten laskujen myynti voisi auttaa yrityksesi talouden hallinnassa.

Miten aloittaa laskujen myynti käytännössä?

Laskujen myynnin aloittaminen on yksinkertaista. Prosessi alkaa yleensä ottamalla yhteyttä laskurahoitukseen erikoistuneeseen palveluntarjoajaan, jonka kanssa sovitaan yhteistyön ehdoista ja hinnoittelusta. Tämän jälkeen tehdään rahoitussopimus, joka määrittelee toimintatavat ja vastuut.

Käytännön prosessissa yritys toimittaa myyntilaskunsa rahoittajalle joko yksittäin tai eränä. Rahoittaja tarkistaa laskujen maksajien luottotiedot ja tekee rahoituspäätöksen usein jopa saman päivän aikana. Hyväksyttyjen laskujen arvo, vähennettynä palvelumaksulla, siirretään yrityksen tilille nopeasti – parhaimmillaan jopa muutamassa tunnissa.

Tarvittavat dokumentit ovat yleensä yksinkertaisia: kopiot myyntilaskuista, mahdolliset toimitusasiakirjat sekä tieto asiakkaista. Byrokratia on huomattavasti kevyempää kuin perinteisissä rahoitusmuodoissa, mikä tekee prosessista nopean ja joustavan. Palveluntarjoajan valinnassa kannattaa kiinnittää huomiota palvelun nopeuteen, hinnoittelun läpinäkyvyyteen sekä mahdollisuuteen räätälöidä palvelu oman yrityksen tarpeisiin sopivaksi.

Laskujen myynti on tehokas tapa vahvistaa yrityksen kassavirtaa ja rahoittaa kasvua. Oikealla kumppanilla tämä rahoitusratkaisu voi tarjota merkittävää kilpailuetua markkinoilla ja mahdollistaa nopeatkin investoinnit ilman raskasta velkataakkaa. Tutustu palveluihimme ja ota ensimmäinen askel kohti joustavampaa yritysrahoitusta.