Laskujen myynti yritykselle on rahoitusratkaisu, jossa yritys myy myyntilaskunsa rahoituspalvelujen tarjoajalle ja saa maksun välittömästi käyttöönsä. Tämä parantaa kassavirtaa ilman perinteistä velkaantumista, sillä vastuu laskun perinnästä siirtyy ostajalle. Yritykset hyödyntävät laskujen myyntiä erityisesti käyttöpääoman nopeaan vapauttamiseen, kasvun rahoittamiseen ja kilpailukyvyn parantamiseen joustavampien maksuehtojen kautta.

Mitä laskujen myynti yritykselle tarkoittaa käytännössä?

Laskujen myynti yritykselle tarkoittaa prosessia, jossa yritys myy avoimet myyntilaskunsa rahoitusyhtiölle ja saa vastineeksi välittömästi käyttöpääomaa. Rahoitusyhtiö, kuten Massitukku, maksaa laskun summan (vähennettynä palkkiolla) myyjäyritykselle heti, ja ottaa vastuulleen laskun perinnän alkuperäiseltä asiakkaalta laskun eräpäivänä. Tämä eroaa perinteisestä laskutuksesta, jossa yritys odottaisi maksua suoraan asiakkaaltaan.

Käytännössä laskujen myynti toimii seuraavasti: yritys tekee normaalit tuotteet tai palvelut asiakkaalleen, lähettää laskun ja toimittaa kopion siitä rahoitusyhtiölle. Rahoitusyhtiö arvioi laskun, erityisesti maksajan luottokelpoisuuden, ja hyväksyttyään sen maksaa sovitun osuuden laskun summasta välittömästi yritykselle. Alkuperäinen asiakas maksaa laskun suoraan rahoitusyhtiölle eräpäivänä.

Laskujen myynnin keskeinen etu on kassavirran nopeutuminen. Sen sijaan, että yritys odottaisi maksua 14-90 päivää, se saa rahat käyttöönsä jopa saman päivän aikana. Laskujen myynti ei myöskään rasita tasetta samalla tavalla kuin perinteinen pankkilaina, koska kyseessä on myyntitapahtuma eikä velan ottaminen. Tutustu Massitukun joustaviin laskurahoituspalveluihin, jotka tarjoavat yrityksellesi nopeaa rahoitusta ilman monimutkaista byrokratiaa.

Miksi yrityksen kannattaa harkita laskujen myyntiä rahoitusratkaisuna?

Yrityksen kannattaa harkita laskujen myyntiä rahoitusratkaisuna, koska se tarjoaa välittömän pääsyn käyttöpääomaan ilman velkaantumista. Kun yritys myy laskunsa, se vapauttaa niihin sitoutuneen pääoman välittömästi käyttöön sen sijaan, että odottaisi maksua viikkoja tai kuukausia. Tämä mahdollistaa investointien tekemisen, liiketoiminnan kasvattamisen tai juoksevien kulujen kattamisen ilman perinteistä lainaa.

Laskujen myynnin merkittävimpiä hyötyjä on parantunut kassavirran ennustettavuus. Kun yritys tietää saavansa rahat käyttöönsä nopeasti, se voi suunnitella toimintaansa ja investointejaan luotettavammin. Samalla luottoriski siirtyy rahoitusyhtiölle, mikä suojaa yritystä asiakkaiden maksuviivästyksiltä tai -häiriöiltä. Tämä on erityisen tärkeää pienille ja keskisuurille yrityksille, joilla ei välttämättä ole vahvoja puskureita odottamattomien tilanteiden varalle.

Laskujen myynti auttaa myös yritystä kilpailemaan tehokkaammin markkinoilla. Kun yritys voi tarjota asiakkailleen pidempiä maksuaikoja ilman, että se vaikuttaa negatiivisesti omaan kassavirtaan, se voi houkutella uusia asiakkaita ja kasvattaa liiketoimintaansa. Lisäksi nopea kassavirta mahdollistaa alennusten hyödyntämisen omissa ostoissa, mikä parantaa kannattavuutta. Yrityksen kasvu ei myöskään hidastu rahoituksen puutteen vuoksi, kun laskusaataviin sitoutunut pääoma saadaan nopeasti käyttöön.

Miten laskujen myynti vaikuttaa yrityksen talouteen ja kirjanpitoon?

Laskujen myynti vaikuttaa yrityksen talouteen vapauttamalla myyntisaamisiin sitoutunutta pääomaa ja parantamalla kassavirtaa. Kirjanpidossa laskujen myynti näkyy myyntisaamisten vähenemisenä ja rahavarojen kasvuna. Kun lasku myydään, myyntisaaminen poistuu taseesta, mikä parantaa yrityksen tunnuslukuja, kuten current ratiota ja quick ratiota, jotka mittaavat yrityksen maksuvalmiutta.

Verotuksellisesti laskujen myynti käsitellään normaalina myyntitapahtumana. Laskun myyntiin liittyvät kulut, kuten rahoitusyhtiön perimät palkkiot, ovat yritykselle vähennyskelpoisia kuluja. Laskujen myynti voi parantaa yrityksen taloudellista asemaa ja luottoluokitusta, sillä se vähentää myyntisaamisten määrää ja parantaa likviditeettiä, mikä tekee yrityksestä houkuttelevamman kumppanin sekä asiakkaille että rahoittajille.

Kustannusrakenteeltaan laskujen myynti eroaa perinteisistä rahoitusmuodoista. Sen sijaan, että yritys maksaisi kiinteää korkoa lainasta, se maksaa provision myydystä laskusta. Tämä provisio määräytyy tyypillisesti laskun summan, maksajan luottokelpoisuuden ja maksuajan perusteella. Verrattuna muihin rahoitusmuotoihin, kuten pankkilainaan tai luottolimiittiin, laskujen myynti on usein joustavampi vaihtoehto, sillä se ei edellytä vakuuksia ja rahoitusta voi käyttää tarpeen mukaan ilman pitkäaikaisia sitoumuksia.

Milloin laskujen myynti on paras rahoitusvaihtoehto yritykselle?

Laskujen myynti on paras rahoitusvaihtoehto yritykselle, kun se tarvitsee nopeasti käyttöpääomaa ilman pitkäaikaista velkaantumista. Erityisen hyödyllinen ratkaisu se on kasvuvaiheessa oleville yrityksille, joiden pääoma on sitoutunut kasvuinvestointeihin, mutta joiden on samalla rahoitettava päivittäistä toimintaa. Nopea pääsy käyttöpääomaan mahdollistaa kasvumahdollisuuksiin tarttumisen ilman, että yrityksen täytyy odottaa asiakkaiden maksuja.

Kausittaisen liiketoiminnan yrityksille laskujen myynti tarjoaa joustavan tavan hallita kassavirtaa sesonkivaihteluiden aikana. Kun myynti on korkealla, mutta maksut saapuvat viiveellä, laskujen myynti auttaa tasoittamaan kassavirtaa ja varmistaa, että yrityksellä on riittävästi varoja toiminnan pyörittämiseen myös hiljaisempina kausina. Tämä on erityisen tärkeää esimerkiksi rakennusalalla, matkailualalla ja vähittäiskaupassa.

Laskujen myynti on erinomainen vaihtoehto myös yrityksille, joilla on haasteita perinteisen rahoituksen saamisessa. Koska rahoituspäätös perustuu pääasiassa laskun maksajan luottokelpoisuuteen eikä laskun myyjän taloudelliseen tilanteeseen, myös velkaantuneet tai lyhyen aikaa toimineet yritykset voivat hyödyntää tätä rahoitusmuotoa. Massitukun palvelut ovat saatavilla jopa yrityksille, jotka ovat protestilistalla, sillä arvioinnin kohteena on ensisijaisesti laskutettavan yrityksen luotettavuus. Tutustu, miten Massitukku voi auttaa yrityksesi rahoitustarpeissa riippumatta yrityksesi nykyisestä taloudellisesta tilanteesta.

Miten laskujen myyntiprosessi etenee käytännössä?

Laskujen myyntiprosessi alkaa yhteydenotolla rahoitusyhtiöön, kuten Massitukkuun, jossa yritys ilmaisee kiinnostuksensa myydä laskujaan. Tämän jälkeen rahoitusyhtiö pyytää yritykseltä perustiedot ja tarvittavat dokumentit palvelun käynnistämiseksi. Ensimmäinen vaihe on usein rahoitushakemuksen täyttäminen, jonka perusteella rahoitusyhtiö arvioi yhteistyömahdollisuudet.

Hakemuksen hyväksymisen jälkeen tehdään laskurahoitussopimus, jossa määritellään ehdot ja palkkiorakenne. Sopimus neuvotellaan yleensä yksilöllisesti yrityksen tarpeiden mukaan. Kun sopimus on voimassa, yritys voi lähettää myytäväksi tarkoitetut laskut rahoitusyhtiölle joko sähköisesti tai muulla sovitulla tavalla. Rahoitusyhtiö tarkistaa laskut ja arvioi erityisesti laskun maksajan luottokelpoisuuden.

Kun laskut on hyväksytty ostettavaksi, rahoitusyhtiö ilmoittaa maksajalle laskusaatavan siirrosta ja maksaa sovitun osuuden laskun summasta yrityksen tilille. Tämä tapahtuu Massitukun palvelussa jopa saman päivän aikana, kun laskun maksaja on hyväksynyt saatavan myynnin. Laskujen myyntiprosessin yleisimpiä virheitä ovat puutteelliset laskumerkinnät, laskujen lähettäminen ilman voimassaolevaa sopimusta tai sellaisten laskujen tarjoaminen, joiden maksaja ei ole luottokelpoinen. Välttääksesi nämä ongelmat, varmista että laskut täyttävät lakisääteiset vaatimukset ja sisältävät kaikki tarvittavat tiedot.

1. Rahoitushakemuksen täyttäminen ja yhteydenotto
2. Laskurahoitussopimuksen neuvotteleminen ja allekirjoittaminen
3. Myytävien laskujen lähettäminen rahoitusyhtiölle
4. Laskujen tarkistus ja hyväksyntä
5. Ilmoitus maksajalle saatavan siirrosta
6. Rahoitusosuuden maksaminen yrityksen tilille
7. Maksun seuranta ja mahdollinen perintä