Laskurahoitus on tehokas rahoitusratkaisu pk-yrityksille, jotka haluavat parantaa kassavirtaansa ja varmistaa liiketoiminnan sujuvuuden. Kyseessä on palvelu, jossa yritys myy myyntisaatavansa rahoitusyhtiölle ja saa vastineeksi välittömästi käyttöönsä pääomaa, usein jopa saman päivän aikana. Tämä mahdollistaa investointien tekemisen ja liiketoiminnan kehittämisen ilman perinteistä velkaantumista. Tutustu joustaviin rahoitusratkaisuihimme ja varmista yrityksesi kilpailukyky markkinoilla.

Mitä laskurahoitus tarkoittaa pk-yrityksille?

Laskurahoitus eli factoring tarkoittaa pk-yrityksille rahoitusmallia, jossa yritys myy laskusaatavansa rahoitusyhtiölle ja saa vastineeksi välitöntä käyttöpääomaa. Käytännössä tämä tarkoittaa, että yritys ei joudu odottamaan asiakkaiden maksuaikoja, jotka voivat venyä 30, 60 tai jopa 90 päivään.

Laskurahoituksen toimintamalli on suoraviivainen: yritys toimittaa laskut rahoitusyhtiölle, joka maksaa niistä sovitun osuuden välittömästi. Tyypillisesti tämä on 70-95% laskun arvosta. Loput maksetaan, kun asiakas maksaa laskun rahoitusyhtiölle, vähennettynä palvelun kuluilla.

Verrattuna perinteisiin pankkilainoihin laskurahoitus ei edellytä vakuuksia tai pitkiä luottoneuvotteluja. Rahoituspäätös perustuu myyntisaatavien laatuun ja laskutettavien asiakkaiden maksukykyyn, ei niinkään rahoitusta hakevan yrityksen taloudelliseen tilanteeseen. Tämä tekee laskurahoituksesta erityisen hyödyllisen kasvavalle tai tilapäisistä haasteista kärsivälle pk-yritykselle.

Miten laskurahoitus parantaa yrityksen kassavirtaa?

Laskurahoitus parantaa yrityksen kassavirtaa muuttamalla myyntisaatavat välittömästi käytettävissä olevaksi pääomaksi. Sen sijaan että yritys joutuisi odottamaan viikkoja tai kuukausia saataviaan, se saa rahat käyttöönsä heti, mikä mahdollistaa ennustettavamman maksuvalmiuden ja liiketoiminnan sujuvan pyörittämisen.

Nopean rahoituksen merkitys korostuu erityisesti, kun yritys kohtaa äkillisiä kuluja tai mahdollisuuksia. Esimerkiksi raaka-aineiden ostaminen edullisemmin kertaerässä, kausivaihteluihin varautuminen tai nopea reagointi markkinatilanteeseen onnistuu, kun kassavirta on kunnossa.

Maksuviiveiden eliminointi on toinen merkittävä etu. Kun laskut rahoitetaan välittömästi, yrityksen ei tarvitse huolehtia myöhästyneistä maksuista tai perintätoimista. Tämä säästää sekä aikaa että resursseja ja antaa mahdollisuuden keskittyä ydintoimintaan. Kassavirran ennakoitavuus paranee huomattavasti, mikä helpottaa liiketoiminnan suunnittelua ja kasvustrategioiden toteuttamista.

Millaisille pk-yrityksille laskurahoitus sopii parhaiten?

Laskurahoitus sopii erityisen hyvin kasvuhakuisille pk-yrityksille, joiden tavoitteena on laajentaa toimintaansa nopeasti. Nämä yritykset tarvitsevat usein nopeaa käyttöpääomaa kasvun rahoittamiseen, eikä perinteinen pankkirahoitus välttämättä pysty vastaamaan tähän tarpeeseen riittävän joustavasti.

Kausiluonteisesti toimivat yritykset hyötyvät laskurahoituksesta erityisesti. Esimerkiksi rakennusala, matkailu- ja ravintola-ala sekä maahantuontiyritykset kohtaavat usein sesonkivaihteluja, jolloin kassavirran tasaaminen laskurahoituksen avulla on erityisen arvokasta.

Projektiliiketoimintaa harjoittavat yritykset, kuten IT-palveluyritykset, konsultointifirmat ja tapahtumatuotantoyritykset, hyötyvät laskurahoituksesta, sillä projektien laskutus tapahtuu usein vaiheittain tai vasta projektin päättyessä. Laskurahoituksen avulla nämä yritykset voivat rahoittaa toimintaansa projektin aikana ilman ulkopuolista velkarahoitusta.

• Nopeasti kasvavat yritykset, jotka tarvitsevat käyttöpääomaa kasvun rahoittamiseen
• Kausiluonteiset liiketoiminnat, joissa tulot vaihtelevat vuodenaikojen mukaan
• Projektiliiketoimintaa harjoittavat yritykset, joilla on pitkät maksuajat
• Yritykset, joilla on vahva asiakaskunta mutta rajalliset vakuudet pankkirahoitukseen

Miten laskurahoitus tukee yrityksen kasvua ilman velkaantumista?

Laskurahoitus tukee yrityksen kasvua toimimalla taseen ulkopuolisena rahoitusratkaisuna, joka ei lisää yrityksen velkataakkaa. Toisin kuin perinteisissä lainoissa, laskurahoituksessa yritys ei ota lisää velkaa, vaan muuttaa olemassa olevia saataviaan käteiseksi.

Kasvuinvestointien mahdollistaminen on laskurahoituksen keskeinen etu. Yritys voi investoida esimerkiksi uusiin laitteisiin, henkilöstöön tai markkinointiin ilman, että taseeseen lisätään velkaa. Tämä parantaa yrityksen taloudellisia tunnuslukuja ja mahdollisuuksia saada tulevaisuudessa muuta rahoitusta.

Kilpailukyvyn parantaminen on toinen merkittävä hyöty. Laskurahoituksen avulla yritys voi tarjota asiakkailleen pidempiä maksuaikoja ilman, että oma kassavirta kärsii. Tämä voi olla merkittävä kilpailuetu etenkin aloilla, joilla pitkät maksuajat ovat yleisiä. Lue lisää joustavista rahoitusratkaisuistamme ja varmista yrityksesi kilpailukyky.

Kuinka aloittaa laskurahoituksen käyttö yrityksessäsi?

Laskurahoituksen käyttöönotto yrityksessäsi alkaa sopivan rahoituskumppanin valinnalla. Etsi palveluntarjoaja, joka ymmärtää toimialasi erityispiirteet ja tarjoaa joustavat sopimusehdot ilman pitkiä sitoutumisaikoja tai piilokustannuksia.

Prosessi etenee tyypillisesti seuraavien vaiheiden kautta:

1. Yhteydenotto rahoitusyhtiöön ja alustava keskustelu tarpeista
2. Tarvittavien dokumenttien toimittaminen (yrityksen perustiedot, tilinpäätös, myyntisaatavien tiedot)
3. Sopimusneuvottelut ja rahoitusehtojen sopiminen
4. Sopimuksen allekirjoittaminen
5. Laskurahoituksen käyttöönotto ja ensimmäisten laskujen rahoittaminen

Laskurahoituksen käytännön toteutus on yksinkertaista: lähetät laskut normaalisti asiakkaillesi ja toimitat kopiot rahoitusyhtiölle. Rahoitusyhtiö maksaa sovitun ennakko-osuuden tilillesi yleensä 1-2 päivän kuluessa. Loppuosa maksetaan, kun asiakas on maksanut laskun rahoitusyhtiölle.

Aloittaaksesi laskurahoituksen käytön, valmistaudu kertomaan yrityksesi liiketoiminnasta, asiakaskunnasta ja tyypillisistä laskutussummista. Mitä selkeämpi kuva rahoitusyhtiöllä on toiminnastasi, sitä paremmin he voivat räätälöidä juuri sinun yrityksellesi sopivan ratkaisun. Ota yhteyttä asiantuntijoihimme ja saat lisätietoa juuri sinun yrityksellesi sopivasta ratkaisusta.