Laskurahoitus on rahoitusratkaisu, jossa yritys myy myyntisaatavansa rahoitusyhtiölle ja saa maksun välittömästi odottamatta asiakkaan maksua. Tämä nopeuttaa yrityksen kassavirtaa merkittävästi ja mahdollistaa investoinnit ilman velkaantumista. Laskurahoitus soveltuu erityisesti pk-yrityksille, jotka kohtaavat pitkiä maksuaikoja tai kasvuvaiheen rahoitustarpeita. Tässä artikkelissa käsittelemme laskurahoituksen kannattavuutta, kustannuksia ja käytännön hyötyjä yrityksen kassavirran hallinnassa.

Rahoitus yrityksille voi olla haastava kysymys, kun perinteiset lainat eivät sovellu tilanteeseen tai päätöksenteko kestää liian kauan. Laskurahoitus tarjoaa joustavan vaihtoehdon, joka perustuu yrityksen myyntisaataviin eikä vaadi vakuuksia samalla tavalla kuin pankkilainat. Tutustu laskurahoituspalveluihin, jotka voivat auttaa yritystäsi kassavirran hallinnassa.

Mitä laskurahoitus tarkoittaa ja miten se toimii käytännössä?

Laskurahoitus on rahoitusmuoto, jossa yritys saa välittömästi käyttöönsä myyntisaataviensa arvon myymällä tai rahoittamalla laskujaan rahoitusyhtiölle. Perinteisestä lainasta poiketen laskurahoituksessa ei synny varsinaista velkaa, vaan yritys saa nopeasti käteistä jo tehtyjen töiden ja toimitusten perusteella. Rahoitusyhtiö maksaa laskun arvon yritykselle ja perii maksun myöhemmin laskun varsinaiselta maksajalta.

Käytännössä prosessi alkaa siitä, että yritys lähettää rahoitettavan laskun rahoitusyhtiölle. Rahoitusyhtiö arvioi laskun maksajan luottokelpoisuuden ja hyväksyy rahoituksen tämän perusteella. Tämä on keskeinen ero verrattuna perinteisiin lainoihin, sillä arvioinnissa tarkastellaan maksajan eikä laskuttajan taloutta.

Kun rahoitus on hyväksytty, yritys saa laskun arvon tilille vähennettynä palvelumaksulla ja provisiolla. Rahoitusyhtiö kommunikoi laskun maksajalle saatavan siirrosta ja huolehtii maksun perinnästä eräpäivänä. Koko prosessi voi tapahtua jopa vuorokauden sisällä, mikä tekee laskurahoituksesta yhden nopeimmista rahoitusmuodoista.

Milloin laskurahoitus on kannattavin ratkaisu yritykselle?

Laskurahoitus on kannattavinta silloin, kun yrityksen kassavirta tarvitsee nopeaa vahvistusta ja myyntisaatavat sitovat pääomaa pitkiksi ajoiksi. Kasvuvaiheessa olevat yritykset hyötyvät erityisesti, koska ne tarvitsevat jatkuvasti käyttöpääomaa uusiin projekteihin ja investointeihin. Perinteinen laina saattaa olla hidas tai mahdoton vaihtoehto, kun yrityksen tase ei vielä tue suurta lainaa.

Pitkät maksuajat ovat toinen tilanne, jossa laskurahoitus osoittaa kannattavuutensa. Kun asiakkaat maksavat laskuja 30-90 päivän viiveellä, yritys joutuu rahoittamaan toimintaansa ja palkkoja omilla varoillaan. Laskurahoitus muuttaa nämä odottavat saatavat välittömäksi käyttöpääomaksi, joka parantaa maksuvalmiutta ja mahdollistaa sujuvan toiminnan.

Kausiluonteiset liiketoiminnat kohtaavat usein tilanteita, joissa tulot ja menot eivät kohtaa ajallisesti. Esimerkiksi rakennusalalla projektit voivat kestää kuukausia ennen laskutusta, mutta kuluja syntyy jatkuvasti. Laskurahoitus tasaa kassavirtaa ja varmistaa, että yritys pystyy hoitamaan juoksevat menonsa myös hiljaisempina kausina.

Merkkejä laskurahoituksen tarpeesta:

• Myyntisaatavat ylittävät säännöllisesti kuukauden liikevaihdon
• Maksuvalmius on heikko huolimatta hyvästä tilauskannasta
• Kasvumahdollisuuksia joudutaan hylkäämään kassavirran puutteen vuoksi
• Toimittajien maksut viivästyvät odottaessa asiakkaiden maksuja
• Perinteiset rahoitusmuodot eivät sovellu yrityksen tilanteeseen

Mitä etuja laskurahoitus tuo yrityksen kassavirtaan?

Laskurahoituksen tärkein etu on kassavirran nopeutuminen, joka muuttaa yrityksen taloudellista joustavuutta merkittävästi. Kun myyntisaatavat muuttuvat käteiseksi välittömästi, yritys voi suunnitella toimintaansa tarkemmin ja hyödyntää liiketoimintamahdollisuuksia nopeasti. Tämä parantaa maksuvalmiutta ja vähentää stressiä, joka liittyy odottaviin maksuihin ja epävarmaan kassatilanteeseen.

Parempi maksuvalmius mahdollistaa kilpailukykyisten maksuehtojen tarjoamisen omille asiakkaille. Yritys voi tarjota pidennettyjä maksuaikoja ilman, että se heikentää omaa kassatilannetta. Tämä voi olla ratkaiseva kilpailuetu erityisesti tilanteissa, joissa asiakkaat arvostavat joustavuutta maksuehdoissa.

Investointimahdollisuudet paranevat, kun käyttöpääomaa on jatkuvasti saatavilla. Pk-yrityksen rahoitus uusiin koneisiin, henkilöstöön tai markkinointiin ei ole enää kiinni pitkistä maksuajoista. Yritys voi kasvaa nopeammin ja hyödyntää markkinatilanteita, kun rahoitus ei ole kasvun pullonkaula.

Keskeiset kassavirtaedut:

• Välitön pääsy myyntisaataviin ilman odotusaikaa
• Parempi ennustettavuus ja taloussuunnittelu
• Mahdollisuus hyödyntää toimittajien maksualennuksia
• Vähentynyt riippuvuus yksittäisten asiakkaiden maksuaikatauluista
• Parantunut luottoluokitus tasaisen maksukäyttäytymisen myötä
• Kasvu ilman oman pääoman lisäystä tai velkaantumista

Käytännössä nämä edut näkyvät päivittäisessä toiminnassa stressittömämpänä taloudenhallintana ja mahdollisuutena keskittyä liiketoiminnan kehittämiseen kassavirran hallinnan sijaan.

Mitkä ovat laskurahoituksen riskit ja rajoitukset?

Laskurahoituksen kustannukset ovat tärkein rajoitus, joka tulee huomioida kannattavuuslaskennassa. Vaikka palvelu tarjoaa nopeutta ja joustavuutta, se ei ole ilmaista. Yritysten tulee arvioida, ovatko rahoituskustannukset järkeviä suhteessa saatuihin hyötyihin. Jatkuva laskurahoituksen käyttö voi myös viitata syvempiin kassavirta-ongelmiin, joihin tulisi etsiä rakenteellisia ratkaisuja.

Riippuvuus asiakkaiden maksukyvystä on toinen keskeinen tekijä. Laskurahoituksessa arvioidaan laskun maksajan luotettavuutta, joten heikon luottoluokituksen omaavien asiakkaiden laskuja ei välttämättä voida rahoittaa. Tämä voi rajoittaa palvelun käyttöä tietyissä asiakassuhteissa tai toimialoilla, joilla maksuvaikeudet ovat yleisempiä.

Laskurahoitus ei sovellu kaikenlaisille yrityksille yhtä hyvin. Yritykset, jotka laskuttavat kuluttajia tai pieniä yrityksiä, saattavat kohdata haasteita, koska rahoitus keskittyy usein luottokelpoisiin yritysasiakkaisiin ja julkisyhteisöihin. Myös erittäin lyhyet maksuajat tai pienet laskusummat voivat tehdä palvelusta vähemmän kannattavaa suhteessa käsittelykustannuksiin.

Riskien minimoimiseksi kannattaa:

• Arvioida laskurahoituksen tarve tapauskohtaisesti eikä käyttää sitä automaattisesti kaikkiin laskuihin
• Vertailla eri rahoitusyhtiöiden hintoja ja ehtoja huolellisesti
• Kehittää yrityksen omaa kassavirran hallintaa pitkällä aikavälillä
• Käyttää laskurahoitusta strategisesti kasvun ja investointien tukena
• Varmistaa, että asiakkaiden luottokelpoisuus on riittävä rahoitukselle

Tasapainoisessa käytössä laskurahoitus on arvokas työkalu, mutta se ei korvaa hyvää taloushallintoa ja kassavirran suunnittelua. Oikein käytettynä se tukee yrityksen kasvua ja toimintaa ilman, että se muodostuu pysyväksi riippuvuudeksi.

Miten Massitukku auttaa yritysrahoituksessa?

Massitukku tarjoaa nopeaa ja joustavaa laskurahoitusta pk-yrityksille, jotka tarvitsevat ratkaisun kassavirran hallintaan. Palvelumme erikoisuus on kyky auttaa myös velkaantuneita yrityksiä, sillä arvioimme ainoastaan laskun maksajan luotettavuutta emme laskuttavan yrityksen tilannetta. Tämä mahdollistaa rahoituksen saannin tilanteissa, joissa perinteiset rahoitusvaihtoehdot eivät ole käytettävissä.

Nopeus on keskeinen vahvuutemme. Käsittelemme rahoitushakemukset ketterästi ilman turhaa byrokratiaa, ja rahat voivat olla tilillä jopa 24 tunnin sisällä. Tämä on erityisen arvokasta tilanteissa, joissa yritys tarvitsee välitöntä likviditeettiä investointeihin tai juoksevien kulujen hoitamiseen. Joustavuutemme näkyy myös siinä, että laskuilla ei ole minimi- tai maksimisummaa, ja ne voidaan myydä joko kokonaan tai osittain.

Palvelumme keskeiset edut:

• 100 % rahoitusaste myyntisaataville
• Palvelu myös protestilistattuille ja velkaantuneille yrityksille
• Ei vuosimaksuja tai piilokustannuksia
• Henkilökohtainen ja luottamuksellinen palvelu
• Laskurahoitus jopa 90 päivän maksuehdoille
• Täysin suomalaisomisteinen yritys

Prosessimme on suoraviivainen: lähetä rahoituspyyntö, neuvottelemme henkilökohtaisen sopimuksen, lähetät rahoitettavat laskut meille, kommunikoimme laskun maksajalle ja siirrämme rahoitusosuuden tilillesi. Huolehdimme myös laskun perinnästä eräpäivänä, joten voit keskittyä omaan liiketoimintaasi.

Laskurahoituksen kannattavuus paranee, kun valitset kumppanin, joka ymmärtää pk-yritysten tarpeet ja tarjoaa aitoa joustavuutta. Tutustu tarkemmin palveluihimme ja selvitä, miten voimme auttaa juuri sinun yrityksesi kassavirran hallinnassa. Ota yhteyttä puhelimitse tai sähköpostitse, niin keskustelemme yrityksesi rahoitustarpeista luottamuksellisesti.