Laskurahoituksen kilpailuttaminen on pk-yrityksille tehokas tapa parantaa kassavirtaa ja löytää kustannustehokkain ratkaisu myyntisaatavien rahoittamiseen. Kilpailuttaminen mahdollistaa nopeamman pääsyn käyttöpääomaan ilman pitkiä odotusaikoja tai raskasta byrokratiaa, mikä on elintärkeää erityisesti kasvuvaiheessa oleville yrityksille.

Miksi laskurahoituksen kilpailuttaminen kannattaa pk-yrityksille?

Laskurahoituksen kilpailuttaminen kannattaa pk-yrityksille, koska se voi tuoda merkittäviä säästöjä ja parantaa rahoitusehtoja huomattavasti. Kilpailuttamalla voit varmistaa, että yrityksesi saa optimaalisen kassavirran mahdollisimman pienin kustannuksin. Tämä on erityisen tärkeää, kun otetaan huomioon, että pk-yritysten maksuajat voivat venyä jopa 30-60 päivään, mikä sitoo merkittävästi käyttöpääomaa ja vaikeuttaa liiketoiminnan kehittämistä.

Lisäksi eri rahoittajilla on erilaisia lähestymistapoja asiakaspalveluun, digitaalisiin ratkaisuihin ja joustavuuteen. Kilpailuttamalla voit löytää kumppanin, jonka toimintatavat sopivat parhaiten yrityksesi tarpeisiin. Tutustu joustaviin laskurahoitusratkaisuihin, jotka voivat merkittävästi parantaa yrityksesi kassavirtaa.

Mitä laskurahoitus tarkoittaa pk-yrityksen näkökulmasta?

Laskurahoitus tarkoittaa pk-yrityksen näkökulmasta rahoitusratkaisua, jossa yritys myy myyntisaatavansa (laskut) rahoitusyhtiölle ja saa vastineeksi välittömästi käyttöönsä 70-95% laskujen arvosta. Tämä nopeuttaa rahan kiertoa huomattavasti verrattuna tilanteeseen, jossa yritys joutuisi odottamaan asiakkaan maksua.

Käytännössä prosessi toimii niin, että pk-yritys lähettää laskunsa normaalisti asiakkaalle, mutta myy kopion laskusta rahoitusyhtiölle. Rahoitusyhtiö maksaa ennakkoon sovitun osuuden laskun summasta yritykselle välittömästi, ja loput (vähennettynä palkkiolla) kun asiakas maksaa laskun. Laskurahoitus on joustava vaihtoehto perinteiselle pankkirahoitukselle, sillä se skaalautuu liiketoiminnan mukana eikä kasvata yrityksen velkaantumisastetta.

Etuna on myös se, että rahoituksen saatavuus ei riipu yrityksen omasta luottokelpoisuudesta vaan laskujen maksajien (asiakkaiden) luottokelpoisuudesta. Tämä tekee laskurahoituksesta saavutettavan vaihtoehdon myös yrityksille, joilla on haasteita muun rahoituksen saamisessa.

Miten laskurahoitus vaikuttaa yrityksen kassavirtaan?

Laskurahoitus muuttaa yrityksen kassavirtaa ennustettavammaksi ja nopeammaksi eliminoimalla pitkien maksuaikojen aiheuttamat viiveet. Kun yritys saa 70-95% laskujen arvosta käyttöönsä heti laskutuksen yhteydessä, se voi investoida, maksaa omat kulunsa ajallaan ja hyödyntää markkinatilanteiden tarjoamat mahdollisuudet nopeammin.

Käytännön esimerkki: jos yrityksellä on kuukausittain 50 000 euron laskutus 30 päivän maksuehdolla, laskurahoituksen avulla se voi saada välittömästi käyttöönsä 35 000-47 500 euroa. Tämä kassavirran nopeutuminen mahdollistaa suurempien tilausten vastaanottamisen, uusien työntekijöiden palkkaamisen tai laajentumisen uusille markkinoille ilman erillisen pankkilainan hakemista.

Laskurahoitus parantaa myös monia talouden tunnuslukuja, sillä myyntisaamiset muuttuvat nopeammin rahaksi. Tämä voi johtaa parempaan pääoman tuottoasteeseen ja vakaampaan taloudelliseen asemaan. Yrityksesi ei ole enää riippuvainen yksittäisten asiakkaiden maksukäyttäytymisestä, mikä vähentää taloudellista riskiä.

Mitä erityistä pk-yrittäjän tulisi huomioida laskurahoitussopimuksissa?

Laskurahoitussopimuksissa pk-yrittäjän tulisi kiinnittää erityistä huomiota sopimusten sitovuuteen, kustannusrakenteeseen ja vastuukysymyksiin. Tarkista sopimuksen minimikesto ja irtisanomisehdot – joudutko sitoutumaan pitkäksi aikaa tai kaikkien laskujen rahoittamiseen?

Erityisen tärkeää on ymmärtää, miten toimitaan tilanteissa, joissa asiakas reklamoi tai jättää laskun maksamatta. Joudutko takaisinmaksuvastuuseen vai kantaako rahoittaja luottoriskin? Selvitä myös, millaisia lisäpalkkioita tai piilokuluja sopimukseen liittyy, kuten kuukausimaksuja, käsittelymaksuja tai palvelumaksuja.

Varmista lisäksi, että sopimusehdot mahdollistavat liiketoimintasi kasvun – skaalautuuko rahoitus automaattisesti liikevaihdon kasvaessa vai joudutko neuvottelemaan limiitin korotuksista? Hyvä laskurahoitussopimus on läpinäkyvä, joustava ja mukautuu yrityksesi tilanteeseen.

Laskurahoituksen kilpailuttaminen osana pk-yrityksen rahoitusstrategiaa

Laskurahoituksen kilpailuttaminen tulisi nähdä osana laajempaa pk-yrityksen rahoitusstrategiaa. Se ei ole vain keino hankkia nopeammin käyttöpääomaa, vaan tapa optimoida koko yrityksen taloudellinen rakenne. Kilpailuttamisen kautta löydetty optimaalinen laskurahoitusratkaisu voi toimia tehokkaana täydentäjänä muille rahoitusmuodoille.

Käytännön askeleina kilpailuttamisessa kannattaa ensin määritellä tarkkaan oman yrityksen tarpeet: laskujen määrä ja koko, asiakaskunnan rakenne ja tarvittava rahoituksen nopeus. Tämän jälkeen pyydä tarjoukset vähintään 3-5 eri toimijalta ja vertaile niitä järjestelmällisesti aiemmin mainittujen kriteerien perusteella.

Muista, että oikein toteutettu kilpailutus voi tuoda yrityksellesi merkittävää taloudellista hyötyä pitkällä aikavälillä. Laskurahoitus on parhaimmillaan strateginen kumppanuus, joka tukee yrityksesi kasvua ja kehitystä. Ota yhteyttä asiantuntijoihimme ja selvitä, miten voimme auttaa yrityksesi kassavirran optimoinnissa.