Laskusaatavien myynti on tehokas rahoitusratkaisu yrityksille, jotka kohtaavat tilapäisiä tai pitkäaikaisia taloudellisia haasteita. Tässä rahoitusmallissa yritys myy laskujaan rahoitusyhtiölle ja saa niistä maksun välittömästi ilman velkaantumista. Kriisitilanteessa oleville yrityksille tämä on erityisen hyödyllinen vaihtoehto, koska rahoitus perustuu laskujen maksajien luottokelpoisuuteen, ei yrityksen omaan taloudelliseen tilanteeseen. Ratkaisu tarjoaa nopean kassavirran ilman pitkiä odotusaikoja tai raskasta byrokratiaa.

Mikä on laskusaatavien myynti ja miksi se on hyvä vaihtoehto kriisiyritykselle?

Laskusaatavien myynti on rahoitusratkaisu, jossa yritys myy avoimia laskujaan rahoitusyhtiölle saadakseen välittömästi käyttöpääomaa. Tässä mallissa rahoitusyhtiö ostaa laskut joko kokonaan tai osittain ja ottaa vastuun niiden perinnästä. Kriisiyritykselle tämä on erinomainen vaihtoehto, koska rahoituspäätös perustuu laskun maksajan, ei myyjän luottokelpoisuuteen.

Perinteisiin rahoitusvaihtoehtoihin verrattuna laskusaatavien myynti tarjoaa merkittäviä etuja taloudellisissa vaikeuksissa olevalle yritykselle. Toisin kuin pankkilainat, tämä rahoitusmuoto ei edellytä vakuuksia tai lisää yrityksen velkaantumista. Rahoituspäätökset tehdään nopeasti, usein jopa 24 tunnin sisällä, mikä on kriittistä akuutissa kassavirtaongelmassa.

Laskusaatavien myynti parantaa myös yrityksen tasetta vähentämällä myyntisaamisia, mikä voi olla erityisen hyödyllistä saneeraustilanteessa. Lisäksi myymällä laskusaatavia yritys voi tarjota kilpailukykyisempiä maksuehtoja asiakkailleen ilman omaa kassavirtariskiä, mikä tukee liiketoiminnan jatkuvuutta kriisitilanteessa.

Miten laskusaatavien myynti käytännössä toimii yritykselle?

Laskusaatavien myyntiprosessi alkaa, kun yritys lähettää rahoituspyynnön rahoitusyhtiölle joko sähköisellä hakemuksella tai ottamalla suoraan yhteyttä sähköpostitse. Rahoitusyhtiö arvioi ensisijaisesti laskun maksajan luottokelpoisuuden, ei niinkään laskua myyvän yrityksen taloudellista tilannetta. Tämä mahdollistaa rahoituksen myös velkaantuneille tai maksuhäiriöisille yrityksille.

Kun rahoituspyyntö on hyväksytty, yritys toimittaa myytävät laskut ja mahdolliset liitteet rahoitusyhtiölle. Rahoitusyhtiö ilmoittaa laskun maksajalle saatavan siirrosta tai myynnistä, mikä on juridisesti välttämätön vaihe. Tämän jälkeen rahoitusyhtiö siirtää sovitun rahoitusosuuden yrityksen tilille, usein jopa saman päivän aikana kun laskun maksaja on hyväksynyt siirron.

Laskun myynnissä vastuu perinnästä siirtyy kokonaan rahoitusyhtiölle, kun taas laskun rahoituksessa myyjäyritys säilyttää enemmän vastuuta maksajan mahdollisissa maksuvaikeuksissa. Yritys voi myydä laskuja joko yksittäin tai jatkuvana palveluna tarpeidensa mukaan, mikä tekee ratkaisusta joustavan erilaisiin kriisitilanteisiin.

Mitä kustannuksia laskusaatavien myyntiin liittyy?

Laskusaatavien myynnin kustannukset koostuvat tyypillisesti rahoitusprovisiosta sekä laskunkäsittelymaksusta. Rahoitusprovisio on prosenttiosuus laskun kokonaissummasta ja vaihtelee yleensä 1-5% välillä, riippuen laskun summasta, maksuehdosta ja laskun maksajan luottoluokituksesta. Heikommalla luottoluokituksella oleville maksajille provisio on korkeampi riskin vuoksi.

Laskunkäsittelymaksu on kiinteä summa jokaisesta käsitellystä laskusta, yleensä 10-50 euroa laskua kohti. Kustannusrakenteessa ei ole piilokuluja kuten vuosimaksuja tai sitoutumismaksuja, mikä tekee palvelusta läpinäkyvän ja ennakoitavan kriisiyritykselle. Rahoitusyhtiö ilmoittaa kaikki kulut etukäteen, joten yllätyksiä ei tule.

On tärkeä huomioida, että vaikka laskusaatavien myynti voi vaikuttaa kalliimmalta kuin perinteiset rahoitusvaihtoehdot, se tarjoaa merkittäviä etuja: nopeus, vakuudettomuus ja se, ettei se vaikuta negatiivisesti yrityksen luottoluokitukseen. Kriisissä olevalle yritykselle näiden etujen arvo usein ylittää korkeammat kustannukset, erityisesti kun muita rahoitusvaihtoehtoja ei välttämättä ole saatavilla.

Voiko velkaantunut tai protestilistalla oleva yritys myydä laskujaan?

Kyllä, velkaantunut tai protestilistalla oleva yritys voi myydä laskujaan, mikä on yksi laskurahoituksen merkittävimmistä eduista kriisitilanteessa. Toisin kuin perinteisessä pankkirahoituksessa, laskujen ostossa arvioidaan ensisijaisesti laskun maksajan, ei myyjän luottokelpoisuutta. Tämä mahdollistaa rahoituksen saamisen myös maksuhäiriöisille yrityksille, joiden muut rahoituskanavat ovat usein sulkeutuneet.

Pankit ja perinteiset rahoituslaitokset arvioivat lainanhakijan omaa taloudellista tilannetta ja vaativat usein moitteettomia luottotietoja sekä vakuuksia. Laskujen myynnissä painopiste on eri: rahoitusyhtiö kantaa riskin laskun maksajan maksukyvystä, ei myyjäyrityksen taloudellisesta tilanteesta.

Vaikka rahoitus on mahdollista myös velkaantuneille yrityksille, on huomattava, että laskujen tulee olla riidattomia ja maksamattomia. Lisäksi laskun myyjällä täytyy olla yrityksen nimenkirjoitusoikeus. Tämä rahoitusmuoto toimii erinomaisena vaihtoehtona kriisiyrityksille, jotka tarvitsevat nopeaa kassavirtaa velkasaneeraukseen, maksujen järjestelyyn tai toiminnan uudelleenkäynnistämiseen.

Miten nopeasti yritys saa rahat myydyistä laskuista?

Yritys saa rahat myydyistä laskuista tyypillisesti erittäin nopeasti, parhaimmillaan jopa saman päivän aikana. Prosessin nopeuteen vaikuttaa ensisijaisesti se, kuinka nopeasti laskun maksaja hyväksyy kirjallisesti saatavan siirron rahoitusyhtiölle. Kun hyväksyntä on saatu, rahoitusyhtiö siirtää sovitun rahoitusosuuden välittömästi yrityksen tilille.

Verrattuna muihin rahoitusvaihtoehtoihin, kuten pankkilainoihin tai julkisiin yritystukiin, laskusaatavien myynti on huomattavasti nopeampi ratkaisu. Pankkilainojen käsittely vie yleensä viikkoja tai jopa kuukausia, mikä on kriisitilanteessa olevalle yritykselle liian pitkä aika. Yritystuet puolestaan edellyttävät usein raskasta hakuprosessia ja tiukkoja kriteerejä.

Nopea rahoitus on kriisitilanteessa olevalle yritykselle elintärkeää, sillä se mahdollistaa välittömien velvoitteiden, kuten palkkojen, verojen ja toimittajamaksujen hoitamisen. Näin yritys voi välttää maksuviivästykset, jotka voisivat johtaa perintätoimiin tai jopa konkurssiin. Rahojen nopea saanti antaa kriisiyritykselle myös enemmän neuvotteluvaraa velkojien kanssa ja aikaa pitkäjänteisempien ratkaisujen suunnitteluun.

Millaisia laskuja rahoitusyhtiöt ostavat?

Rahoitusyhtiöt ostavat pääsääntöisesti laskuja, joissa maksuaika on enintään 90 päivää, laskun maksaja on suomalainen luottokelpoinen yritys tai julkisyhteisö, ja saatava on riidaton. Laskun maksajan luottokelpoisuus on keskeinen kriteeri, sillä rahoitusyhtiö kantaa riskin maksun saamisesta. Laskuilla ei yleensä ole minimi- tai maksimisummaa, mikä tekee ratkaisusta joustavan erikokoisille yrityksille.

Hyväksyttäviä laskuja ovat tyypillisesti B2B-laskut (yritykseltä yritykselle) sekä julkiselle sektorille lähetetyt laskut. Sen sijaan kuluttajalaskut harvemmin kelpaavat myytäviksi niiden erilaisen juridisen aseman ja korkeamman luottoriskin vuoksi. Myöskään erääntyneet laskut tai laskut, joihin liittyy riitatilanteita asiakkaan kanssa, eivät yleensä kelpaa rahoitettaviksi.

Esimerkkejä hyväksytyistä laskutyypeistä ovat tavaratoimitukset, konsultointipalvelut, rakennusurakat ja IT-palvelut yrityksille tai kunnille. Hylättyjä laskutyyppejä puolestaan ovat usein ennakkolaskut työstä jota ei ole vielä tehty, laskut ulkomaisille asiakkaille joiden luottotietoja on vaikea tarkistaa, tai laskut, joihin liittyy monimutkaisia ehtoja kuten takuita tai palautusoikeuksia. Kriisiyritykselle on tärkeää varmistaa etukäteen laskujen kelpoisuus rahoituksen nopeuttamiseksi.

Miten laskusaatavien myynti eroaa perinteisestä pankkilainasta kriisiyrityksen näkökulmasta?

Laskusaatavien myynti eroaa pankkilainasta merkittävästi vakuusvaatimuksissa: myynti ei edellytä vakuuksia, kun taas pankit vaativat yleensä kattavat vakuudet, joita kriisiyrityksellä harvoin on tarjota. Lisäksi laskurahoituksessa arvioidaan laskun maksajan luottokelpoisuutta, ei rahoitusta hakevan yrityksen, mikä mahdollistaa rahoituksen myös maksuvaikeuksissa oleville yrityksille.

Rahoituksen joustavuudessa ero on huomattava. Laskusaatavien myynti skaalautuu liiketoiminnan mukaan – yritys voi myydä yksittäisiä laskuja tarpeen mukaan ilman pitkäaikaisia sitoumuksia. Pankkilainat taas ovat kiinteitä summia, jotka yritys joutuu maksamaan takaisin sovitussa aikataulussa riippumatta liiketoiminnan tilanteesta, mikä voi syventää kriisiä.

Vaikutukset yrityksen taseeseen ovat myös erilaiset. Pankkilaina kasvattaa yrityksen vierasta pääomaa ja heikentää velkaantumisastetta, mikä voi vaikeuttaa tulevaa rahoituksen saantia. Laskusaatavien myynti puolestaan pienentää myyntisaamisia, mutta ei lisää velkaantumista, mikä voi parantaa kriisiyrityksen tasetta ja tunnuslukuja.

Myös päätöksentekoprosessi eroaa merkittävästi: pankit arvioivat yrityksen koko taloudellisen historian ja tulevaisuuden näkymät, mikä johtaa pitkään käsittelyaikaan ja usein kielteiseen päätökseen kriisiyritykselle. Laskujen ostossa päätös perustuu yksittäiseen transaktioon ja voidaan tehdä jopa saman päivän aikana, mikä tekee siitä ideaalisen akuutin kassavajeen ratkaisemiseen kriisitilanteessa.

Laskusaatavien myynti on erinomainen rahoitusratkaisu kriisiyrityksille, jotka tarvitsevat nopeaa kassavirtaa ilman lisävelkaantumista. Se tarjoaa joustavan, vakuudettoman vaihtoehdon, jossa päätös perustuu laskujen maksajien, ei yrityksen omaan luottokelpoisuuteen. Toisin kuin perinteinen pankkilaina, laskurahoitus ei rasita tasetta eikä vaadi pitkäaikaisia sitoumuksia, mikä tekee siitä ihanteellisen työkalun akuuteissa kassavirtaongelmissa. Nopeat rahoituspäätökset ja mahdollisuus saada rahat tilille jopa saman päivän aikana antavat kriisiyritykselle arvokasta aikaa järjestää toimintaansa ja selättää taloudelliset haasteet.