Laskurahoitus kannattaa pk-yritykselle silloin, kun kassavirran nopeuttaminen on tärkeämpää kuin laskun täyden arvon odottaminen. Erityisesti kasvuvaiheessa, isojen tilausten yhteydessä tai pitkien maksuaikojen aiheuttamissa tilanteissa laskurahoitus tarjoaa joustavaa rahoitusta ilman velkaantumista. Palvelu sopii yrityksille, jotka haluavat parantaa maksuvalmiuttaan ja tarjota asiakkailleen kilpailukykyisiä maksuehtoja ilman omaa kassavirtariskiä.

Pk-yrityksen taloudellinen tilanne vaihtelee usein sesonkien, tilausmäärien ja asiakkaiden maksuaikojen mukaan. Yrityksen kassavirta kärsii helposti, kun myyntisaatavat kasvavat ja käyttöpääoma on sidottuna maksamattomiin laskuihin. Tällöin tarvitaan rahoitusratkaisu, joka vastaa nopeasti ja joustavasti liiketoiminnan todellisiin tarpeisiin.

Rahoitus yrityksille voi olla monessa muodossa, mutta laskurahoitus erottuu joukkoon erityispiirteillään. Tutustumalla laskurahoituksen mahdollisuuksiin voit löytää ratkaisun, joka tukee liiketoimintasi kasvua ilman perinteisen lainarahoituksen rajoitteita.

Mitä laskurahoitus tarkoittaa ja miten se toimii käytännössä?

Laskurahoitus on rahoitusmuoto, jossa yritys myy myyntisaatavansa rahoitusyhtiölle ja saa maksun nopeasti sen sijaan, että odottaisi asiakkaan maksua maksuajan päättymiseen asti. Käytännössä yritys saa laskun arvosta sovitun osuuden tilille jo saman päivän aikana, ja rahoitusyhtiö perii maksun suoraan laskun maksajalta eräpäivänä.

Prosessi eroaa merkittävästi perinteisestä pankkilainasta. Laskurahoituksessa ei oteta lainaa vaan myydään olemassa oleva saatava, joten se ei lisää yrityksen velkaantumista taseessa. Rahoituspäätös perustuu laskun maksajan luottokelpoisuuteen, ei myyjän taloudelliseen tilanteeseen, mikä tekee siitä saavutettavan myös velkaantuneille yrityksille.

Laskurahoituksen toimintaperiaate on suoraviivainen. Yritys lähettää rahoitettavan laskun rahoitusyhtiölle liitteineen, jonka jälkeen rahoitusyhtiö arvioi laskun maksajan luotettavuuden. Hyväksynnän jälkeen rahoitusosuus siirtyy yrityksen tilille, ja rahoitusyhtiö huolehtii laskun maksun seurannasta ja tarvittaessa perinnästä.

Laskurahoituksessa on kaksi päämuotoa. Laskun rahoituksessa yritys säilyttää laskun omistajuuden ja vastaa maksuvaikeuksista, mutta saa käyttöönsä rahat nopeasti. Laskun myynnissä vastuu siirtyy kokonaan ostajalle, ja yritys saa rahat ilman perintävastuuta.

Milloin laskurahoitus on järkevin vaihtoehto yritykselle?

Laskurahoitus on järkevin vaihtoehto silloin, kun yritys tarvitsee nopeaa käyttöpääomaa ilman pitkiä lainahakemusprosesseja. Kasvuvaiheessa olevat yritykset hyötyvät erityisesti, kun uudet tilaukset vaativat investointeja materiaaleihin ja työvoimaan ennen kuin aikaisemmista toimituksista saadaan maksut. Tällöin laskurahoitus mahdollistaa kasvun rahoittamisen yrityksen omilla myyntisaatavilla.

Kausivaihtelu luo kassavirtahaasteita monille yrityksille. Sesonkiliiketoiminnassa myynti keskittyy tietyille kuukausille, mutta kulut jatkuvat ympäri vuoden. Laskurahoitus tasaa kassavirtaa muuttamalla tulevat maksut välittömäksi käyttöpääomaksi, mikä auttaa ylläpitämään toimintaa hiljaisempina kausina.

Pk-yrityksen rahoitus kohtaa usein haasteita isojen tilausten yhteydessä. Kun yritys saa suuren tilauksen, se voi vaatia merkittäviä ennakkosijoituksia materiaaleihin ja työvoimaan. Laskurahoitus mahdollistaa näiden tilausten vastaanottamisen ilman huolta siitä, mistä rahoitus hankitaan.

Pitkät maksuajat ovat yleisiä B2B-kaupassa, mutta ne sitovat yrityksen pääomaa. Kun asiakkaat maksavat 30-90 päivän maksuajalla, laskurahoitus muuttaa nämä odotusajat välittömäksi likviditeetiksi. Verrattuna pankkilainaan laskurahoitus on joustavampi ja nopeampi ratkaisu tilanteissa, joissa rahoitustarve liittyy suoraan myyntisaataviin.

Mitkä ovat laskurahoituksen suurimmat hyödyt pk-yritykselle?

Laskurahoituksen merkittävin hyöty on kassavirran välitön parantuminen. Yritys saa rahat käyttöönsä päivien sijasta tunneissa, mikä mahdollistaa laskujen maksamisen ajallaan, alennusten hyödyntämisen toimittajilta ja uusiin mahdollisuuksiin tarttumisen. Kassavirran ennustettavuus paranee, kun myyntisaatavat muuttuvat nopeasti käyttöpääomaksi.

Joustavuus erottaa laskurahoituksen perinteisistä rahoitusmuodoista. Yritys voi rahoittaa yksittäisiä laskuja tarpeen mukaan ilman kiinteitä kuukausimaksuja tai pitkiä sitoutumisia. Rahoitustarve skaalautuu liiketoiminnan mukana, sillä mitä enemmän yritys myy, sitä enemmän rahoitusta on saatavilla.

Nopeus on keskeinen etu tilanteissa, joissa päätökset on tehtävä pikaisesti. Laskurahoituksen käsittely tapahtuu tyypillisesti vuorokaudessa, kun taas pankkilainan hakeminen ja hyväksyminen voi kestää viikkoja. Tämä mahdollistaa nopean reagoinnin liiketoimintamahdollisuuksiin ja yllättäviin tilanteisiin.

Laskurahoitus ei lisää yrityksen velkaantumista, koska kyseessä on saatavan myynti eikä laina. Tämä parantaa yrityksen tasetta ja säilyttää luottokelpoisyyden muita rahoitustarpeita varten. Yritys voi tarjota asiakkailleen pidempiä maksuehtoja ilman omaa kassavirtariskiä, mikä parantaa kilpailukykyä.

Vakuuksien puuttuminen tekee laskurahoituksesta saavutettavan myös yrityksille, joilla ei ole tarjota kiinteistöjä tai muita vakuuksia. Rahoituspäätös perustuu laskun maksajan luottokelpoisuuteen, mikä avaa rahoitusmahdollisuuksia laajemmalle joukolle yrityksiä.

Kenelle laskurahoitus ei sovellu ja mitkä ovat vaihtoehdot?

Laskurahoitus ei ole paras ratkaisu kaikille yrityksille tai tilanteisiin. Yritykset, joilla on hyvin pienet laskumäärät tai joiden keskimääräinen laskukoko on pieni, saattavat kokea käsittelymaksut suhteettoman suuriksi. Tällöin muut rahoitusmuodot voivat olla kustannustehokkaampia.

Lyhyet maksuajat tekevät laskurahoituksesta vähemmän houkuttelevan. Jos asiakkaat maksavat laskut 7-14 päivän sisällä, rahoituksen tarve on vähäinen ja kustannukset eivät välttämättä ole perusteltuja. Näissä tilanteissa yrityksen kannattaa keskittyä oman kassavirran hallintaan ilman ulkopuolista rahoitusta.

Epävarmat asiakkaat aiheuttavat haasteita laskurahoitukselle. Jos laskun maksajan luottokelpoisyys on heikko tai maksukäyttäytyminen epävarmaa, rahoitusyhtiö voi joko kieltäytyä laskun ostosta tai hinnoitella palvelun korkeaksi. Tällöin yrityksen kannattaa harkita muita rahoitusvaihtoehtoja tai asiakasvalintojen tarkistamista.

Vaihtoehtoiset rahoitusmuodot tarjoavat ratkaisuja eri tilanteisiin. Tililimiitti sopii lyhytaikaisiin, pieniin rahoitustarpeisiin ja tarjoaa joustavuutta ilman yksittäisten laskujen käsittelyä. Se vaatii kuitenkin hyvän luottoluokituksen ja vakuuksia.

Pankkilaina on perinteinen vaihtoehto suurempiin investointeihin ja pitkäaikaiseen rahoitustarpeeseen. Se tarjoaa ennustettavat kuukausimaksut ja mahdollisesti alhaisemmat korot, mutta hakuprosessi on hidas ja vaatii vakuuksia sekä yksityiskohtaista dokumentaatiota.

Leasing sopii koneiden, laitteiden ja ajoneuvojen hankintaan. Se mahdollistaa investoinnit ilman suurta alkupääomaa ja maksut jakautuvat käyttöajalle. Joukkorahoitus puolestaan soveltuu erityisiin projekteihin ja kasvurahoitukseen, mutta vaatii markkinointia ja yhteisön rakentamista.

Miten Massitukku auttaa yritysrahoituksessa?

Massitukku tarjoaa nopeaa ja joustavaa laskurahoitusta pk-yrityksille, jotka tarvitsevat käyttöpääomaa ilman perinteisen pankkirahoituksen viiveitä ja byrokratiaa. Palvelumme mahdollistaa rahojen saamisen tilille jopa saman päivän aikana, mikä ratkaisee akuutit kassavirtatarpeet ja mahdollistaa liiketoiminnan jatkuvuuden myös haastavissa tilanteissa.

Autamme yrityksiä myös silloin, kun perinteiset rahoituskanavat eivät ole käytettävissä. Vaikka oma yrityksesi olisi velkaantunut tai protestilistalla, voimme tarjota rahoitusta, sillä arvioimme ainoastaan laskuttamasi yrityksen luotettavuuden. Tämä avaa rahoitusmahdollisuuksia yrityksille, jotka muuten jäisivät ilman tukea kasvuun ja kehitykseen.

Palvelumme erityispiirteet tekevät meistä joustavan kumppanin:

• Rahat tilille jopa 24 tunnin sisällä rahoituspyynnöstä
• Ei minimi- tai maksimisummaa yksittäisille laskuille
• Mahdollisuus myydä laskut kokonaan tai osittain tarpeen mukaan
• Henkilökohtainen palvelu ilman päätöksenteon viiveitä
• Luottamuksellinen käsittely ja liiketoimintasalaisuuksien kunnioitus
• 100% rahoitusaste saatavilla oleville laskuille
• Ei vuosimaksuja tai piilokustannuksia

Prosessimme on suoraviivainen. Lähetät rahoituspyynnön ja laskut liitteineen meille, jonka jälkeen arvioimme laskun maksajan luottokelpoisyyden. Neuvottelemme sopimuksen henkilökohtaisesti jokaisen asiakkaan kanssa, jotta palvelu vastaa juuri sinun liiketoimintasi tarpeisiin. Kun laskun maksaja on hyväksynyt saatavan myynnin, siirrämme rahoitusosuuden tilillesi välittömästi.

Tarjoamme sekä laskun rahoitusta että laskun myyntiä. Laskun rahoituksessa säilytät omistajuuden ja saat rahat nopeasti käyttöösi provision maksua vastaan. Laskun myynnissä ostamme laskun kokonaan, jolloin vastuu perinnästä siirtyy meille ja saat rahat ilman huolta maksuvaikeuksista.

Suomalaisomisteisena yrityksenä ymmärrämme pk-yritysten haasteet ja tarpeet. Palvelumme skaalautuu liiketoimintasi mukana, sillä mitä enemmän myyt, sitä enemmän rahoitusta on käytettävissä. Tämä tekee meistä kumppanin, joka kasvaa yrityksesi rinnalla.

Haluatko selvittää, miten laskurahoitus voisi parantaa yrityksesi kassavirtaa? Ota yhteyttä ja keskustellaan henkilökohtaisesti tilanteestasi. Voit myös tutustua palveluihimme tarkemmin ja lähettää rahoitushakemuksen suoraan verkkosivuiltamme. Autamme sinua löytämään parhaan rahoitusratkaisun liiketoimintasi tarpeisiin.