Factoring-rahoitus ja laskujen myynti ovat molemmat rahoitusratkaisuja, jotka auttavat yrityksiä vapauttamaan myyntisaataviin sitoutunutta pääomaa, mutta niiden välillä on merkittäviä eroja. Factoring-rahoitus on palvelu, jossa rahoitusyhtiö antaa ennakkorahoitusta yrityksen laskusaatavia vastaan, mutta laskut säilyvät yrityksen omistuksessa. Laskujen myynnissä yritys puolestaan myy laskunsa kokonaan rahoittajalle, jolloin laskujen omistusoikeus ja luottoriski siirtyvät ostajalle. Laskujen myynti tarjoaa usein nopeamman ja joustavamman tavan parantaa kassavirtaa ilman pitkäaikaisia sopimuksia tai vakuuksia.

Factoring ja laskujen myynti yritysrahoituksen muotoina

Factoring ja laskujen myynti ovat keskeisiä käyttöpääoman hallintaan tarkoitettuja rahoitusratkaisuja, jotka auttavat yrityksiä selviytymään maksuaikojen aiheuttamista kassavirtahaasteista. Molemmat menetelmät vapauttavat pääomaa myyntisaatavista, mutta toimivat hieman eri periaatteilla.

Factoring-rahoituksessa rahoitusyhtiö myöntää luottoa yrityksen myyntisaatavia vastaan. Yritys saa tyypillisesti 70-90% laskun arvosta välittömästi käyttöönsä, ja loput vähennettyinä palkkioilla, kun asiakas maksaa laskun. Laskut säilyvät kuitenkin yrityksen omistuksessa ja vastuulla.

Laskujen myynti (invoice selling) tarkoittaa järjestelyä, jossa yritys myy avoimet laskunsa rahoitusyhtiölle. Tässä mallissa laskujen omistusoikeus siirtyy kokonaan ostajalle, joka ottaa myös kantaakseen luottoriskin. Yritys saa nopeasti käyttöönsä laskujen arvon ilman takaisinmaksuvelvoitetta.

Suomalaisille yrityksille nämä rahoitusmuodot tarjoavat arvokkaita työkaluja kassavirran hallintaan etenkin kausivaihtelevan liiketoiminnan, kasvuvaiheen tai pitkien maksuaikojen toimialoilla. Ne mahdollistavat liiketoiminnan jatkuvuuden ilman että kaikki pääoma on kiinni myyntisaatavissa.

Mitä factoring-rahoitus käytännössä tarkoittaa?

Factoring-rahoitus on yritysrahoituksen muoto, jossa yritys saa rahoitusyhtiöltä luottoa myyntisaataviaan vastaan. Käytännössä tämä tarkoittaa, että yritys saa nopeasti käyttöönsä osan laskujen arvosta ennen kuin asiakkaat maksavat laskunsa.

Prosessi alkaa tyypillisesti rahoitussopimuksen solmimisella rahoitusyhtiön kanssa. Sopimuksessa määritellään ehdot, kuten rahoitettava osuus laskujen arvosta, korkotaso, hallinnointipalkkiot ja muut ehdot. Factoringin toimintamalli on jatkuva, mikä tarkoittaa että yritys siirtää laskujaan rahoitettavaksi sitä mukaa kun niitä syntyy.

Factoringissa rahoitusyhtiö maksaa yritykselle ennakkoon tyypillisesti 70-90% laskujen arvosta. Kun asiakas maksaa laskun rahoitusyhtiölle, rahoitusyhtiö tilittää yritykselle loput laskun arvosta vähennettynä sovituilla kuluilla ja koroilla.

Factoring-rahoituksen vaihtoehtoja ovat:

• Perinteinen factoring, jossa rahoitusyhtiö hoitaa myös myyntireskontran ja perinnän
• Hiljainen factoring, jossa asiakkaat eivät saa tietää rahoitusjärjestelystä
• Vientifactoring kansainväliseen liiketoimintaan
• Käänteinen factoring, jossa ostajayritys järjestää rahoituksen toimittajilleen

Factoringin keskeisenä piirteenä on, että yritys vastaa edelleen laskujen maksusta, jos asiakkaat eivät maksa laskujaan. Tämä luottoriski säilyy siis yrityksellä itsellään, ellei erikseen ole sovittu regressivapaasta factoringista.

Miten laskujen myynti toimii Massitukun kautta?

Laskujen myynti Massitukun kautta on yksinkertainen ja nopea prosessi, jossa yritys myy myyntisaatavansa meille ja saa vastineeksi välittömästi käyttöpääomaa. Toisin kuin perinteisessä factoringissa, laskujen myynnissä omistusoikeus siirtyy kokonaan Massitukulle, jolloin myyjäyritys vapautuu luottoriskistä.

Prosessi käynnistyy, kun yritys lähettää meille laskun ja tilausvahvistuksen. Arvioimme nopeasti laskutettavan asiakkaan luottokelpoisuuden, minkä jälkeen teemme ostotarjouksen. Laskujen myyntipalvelumme nopeus on yksi vahvuuksistamme – usein pystymme maksamaan rahat yrityksen tilille jopa saman päivän aikana.

Laskut voi myydä meille yksittäin, mikä tarjoaa huomattavaa joustavuutta verrattuna factoring-sopimuksiin. Yritys voi valita vapaasti, mitkä laskut se haluaa myydä ja milloin. Tämä on erityisen hyödyllistä, kun tarvitaan nopeasti lisää käyttöpääomaa tai halutaan minimoida tiettyihin asiakkaisiin liittyvät luottoriskit.

Palvelumme etuja ovat:

• Nopea rahoitus – rahat tilillä jopa samana päivänä
• Ei pitkäaikaisia sitoutumisia – voit myydä laskut yksitellen
• Luottoriski siirtyy Massitukulle
• Ei vaadi vakuuksia tai pitkää luottohistoriaa
• Toimii myös yrityksille, joilla on maksuhäiriömerkintöjä

Laskujen myynnin jälkeen laskutettu asiakas maksaa laskun suoraan Massitukulle. Myyjäyrityksen ei tarvitse huolehtia saatavien valvonnasta tai perinnästä, mikä vapauttaa aikaa ja resursseja ydinliiketoimintaan.

Mitä olennaisia eroja on factoring-rahoituksen ja laskujen myynnin välillä?

Factoring-rahoituksen ja laskujen myynnin välillä on viisi keskeistä eroa, jotka vaikuttavat merkittävästi yrityksen talouteen ja vastuisiin. Tärkein ero liittyy omistussuhteeseen ja vastuukysymyksiin.

Omistussuhteen ero: Factoringissa laskut säilyvät yrityksen omistuksessa ja rahoitusyhtiö vain rahoittaa niitä väliaikaisesti. Laskujen myynnissä (invoice selling) laskujen omistusoikeus siirtyy kokonaan ostajalle, kuten Massitukulle.

Luottoriskin jakautuminen: Factoring-rahoituksessa luottoriski säilyy pääsääntöisesti yrityksellä itsellään. Jos asiakas ei maksa laskua, yritys joutuu palauttamaan saamansa ennakkorahoituksen. Laskujen myynnissä riski siirtyy ostajalle, eikä myyjäyritys ole vastuussa, jos loppuasiakas jättää laskun maksamatta.

Kustannusrakenteen erot: Factoring sisältää tyypillisesti jatkuvia hallintokuluja, limiittimaksuja ja korkokuluja koko rahoitusajalta. Laskujen myynnissä hinta määräytyy yleensä kertakorvauksena, joka vähennetään laskun arvosta. Tämä tekee hinnoittelusta läpinäkyvämpää ja ennakoitavampaa.

Joustavuuden erot: Factoring edellyttää yleensä pitempiaikaista sopimusta ja usein velvoittaa siirtämään kaikki laskut rahoitusyhtiölle. Laskujen myynti mahdollistaa yksittäisten laskujen myynnin tarpeen mukaan ilman pitkäaikaista sitoutumista.

Tasevaikutukset: Laskujen myynti poistaa myyntisaatavat kokonaan taseesta, mikä parantaa yrityksen tunnuslukuja. Factoring puolestaan näkyy taseessa sekä saatavina että velkana, mikä ei paranna yrityksen vakavaraisuutta samalla tavalla.

Milloin yrityksen kannattaa valita laskujen myynti factoring-rahoituksen sijaan?

Laskujen myynti on erityisen kannattava vaihtoehto factoring-rahoitukselle useissa yrityksen tilanteissa. Se sopii erinomaisesti yrityksille, jotka arvostavat nopeutta, joustavuutta ja vapautumista luottoriskeistä.

Yrityksen kannattaa valita laskujen myynti erityisesti silloin, kun sillä on välitön käyttöpääoman tarve. Massitukun kautta laskut voi muuttaa rahaksi jopa saman päivän aikana, kun taas factoring-järjestelyn käynnistäminen vie usein viikkoja. Nopeus on merkittävä etu etenkin investointimahdollisuuksien hyödyntämisessä tai äkillisissä kassavirtahaasteissa.

Laskujen myynti on ihanteellinen vaihtoehto myös yrityksille, jotka haluavat myydä vain yksittäisiä laskuja tarpeen mukaan. Toisin kuin factoring, joka vaatii yleensä pitkäaikaisen sopimuksen ja kaikkien laskujen siirtämisen, Massitukku tarjoaa mahdollisuuden myydä laskuja valikoiden ilman jatkuvaa sitoutumista.

Kasvuyritykset hyötyvät laskujen myynnistä erityisesti, koska:

• Luottoriski siirtyy pois yritykseltä, mikä suojaa kasvavaa liiketoimintaa
• Ei vaadi vakuuksia tai pitkää luottokelpoisuushistoriaa
• Tase kevenee, kun myyntisaatavat poistuvat sieltä kokonaan
• Mahdollistaa kilpailukykyisten maksuehtojen tarjoamisen asiakkaille ilman kassavirtarasitusta

Laskujen myynti Massitukulle on erityisen hyödyllistä yrityksille, joilla on haasteita perinteisen pankkirahoituksen saamisessa. Palvelumme on käytettävissä myös yrityksille, joilla on maksuhäiriömerkintöjä tai jotka ovat protestilistalla, sillä arvioimme ensisijaisesti laskutettavan asiakkaan maksukykyä, emme myyjäyrityksen luottokelpoisuutta.

Oikean rahoitusratkaisun valinta yrityksesi tarpeisiin

Factoring-rahoituksen ja laskujen myynnin välillä valitseminen riippuu olennaisesti yrityksesi tilanteesta, tarpeista ja tavoitteista. Molemmilla rahoitusmuodoilla on omat vahvuutensa, mutta erityisesti laskujen myynti tarjoaa joustavuutta ja nopeutta, jota monet suomalaiset yritykset arvostavat.

Jos yrityksesi arvostaa erityisesti nopeaa käsittelyä, yksinkertaista hinnoittelua ja vastuista vapautumista, laskujen myynti Massitukulle on todennäköisesti paras vaihtoehto. Erityisesti kasvuyrityksille ja projektiluontoisille liiketoiminnoille laskujen myynti tarjoaa joustavuutta, jota perinteinen factoring ei pysty tarjoamaan.

Toisaalta jos yrityksesi haluaa säilyttää täyden kontrollin asiakassuhteisiin ja tarvitsee jatkuvaa, ennustettavaa käyttöpääomarahoitusta, factoring voi olla toimiva ratkaisu. Factoringin kustannukset voivat kuitenkin pitkällä aikavälillä nousta korkeammiksi ja sopimukset ovat usein sitovia.

Oikean rahoitusratkaisun valinnassa on tärkeää huomioida:

• Yrityksesi kassavirtatarpeiden aikajänne ja ennustettavuus
• Asiakaskunnan maksukäyttäytyminen ja luottokelpoisuus
• Tarve joustavuudelle vs. jatkuvuudelle rahoituksessa
• Yrityksesi halu tai haluttomuus kantaa luottoriskiä
• Vaikutukset taserakenteeseen ja tunnuslukuihin

Massitukku tarjoaa yrityksille helpon tavan vapauttaa pääomaa myyntisaatavista ilman monimutkaisia sopimusehtoja tai pitkäaikaista sitoutumista. Ota yhteyttä asiantuntijoihimme, niin autamme löytämään juuri sinun yrityksellesi sopivan ratkaisun laskujen rahoittamiseen. Käsittelemme kaikki yhteydenotot nopeasti ja luottamuksellisesti, kunnioittaen liiketoimintasi erityispiirteitä.