Factoring-rahoitus ja laskurahoitus ovat molemmat käyttöpääoman rahoitusratkaisuja, jotka perustuvat yrityksen myyntisaatavien hyödyntämiseen. Merkittävin ero näiden välillä on, että factoring-rahoituksessa yritys saa ennakkorahoitusta laskusaataviaan vastaan rahoitusyhtiöltä, joka hoitaa myös laskujen perintää. Laskurahoituksessa puolestaan yritys myy laskusaatavansa kokonaan rahoitusyhtiölle, kuten Massitukulle, ja saa välittömästi käyttöönsä pääosan laskun arvosta ilman perintävastuuta. Molemmilla rahoitusmuodoilla on sama tavoite: parantaa yrityksen kassavirtaa ja maksuvalmiutta nopeasti.

Mitä eroa on factoring-rahoituksella ja laskurahoituksella?

Factoring-rahoitus ja laskurahoitus ovat kaksi samankaltaista, mutta toimintaperiaatteiltaan erilaista yritysten rahoitusratkaisua. Factoring-rahoituksessa yritys saa ennakkorahoitusta myyntilaskujaan vastaan, mutta laskut säilyvät yrityksen taseessa ja vastuu maksun saamisesta jää yleensä yritykselle. Laskurahoituksessa yritys puolestaan myy laskusaatavansa kokonaan rahoitusyhtiölle, jolloin vastuu maksun saamisesta ja perintätoimista siirtyy rahoittajalle.

Massitukku on suomalainen yritys, joka tarjoaa joustavaa laskurahoitusta yrityksille. Palvelumme avulla yritykset voivat myydä laskunsa meille ja saada rahoituksen jopa saman päivän aikana, mikä tehostaa kassavirtaa merkittävästi ja mahdollistaa investoinnit ilman velkaantumista.

Molempien rahoitusmuotojen perimmäinen tarkoitus on sama: vapauttaa yritysten pääomaa, joka on sitoutunut myyntisaataviin. Tämä on erityisen tärkeää tilanteissa, joissa yrityksen on myönnettävä pitkiä maksuaikoja asiakkailleen, mutta omien kulujen kattamiseen tarvitaan nopeasti käyttöpääomaa.

Miten factoring-rahoitus toimii käytännössä?

Factoring-rahoituksessa yritys solmii rahoitussopimuksen factoring-palveluntarjoajan kanssa ja saa ennakkorahoitusta myyntisaataviaan vastaan. Tyypillisesti prosessi etenee niin, että yritys lähettää laskunsa normaalisti asiakkaalleen, mutta toimittaa kopion laskusta myös rahoitusyhtiölle. Rahoitusyhtiö maksaa ennakkoon sovitun prosenttiosuuden (yleensä 70-90%) laskun summasta yritykselle.

Kun asiakas maksaa laskun rahoitusyhtiölle, rahoitusyhtiö tilittää jäljellä olevan summan yritykselle vähennettynä sovituilla palkkioilla ja koroilla. Factoring-rahoituksessa palveluntarjoaja yleensä hoitaa myös laskutuksen seurannan ja usein myös perinnän, mutta lopullinen vastuu laskun maksamisesta säilyy yleensä alkuperäisellä yrityksellä.

Factoring-rahoituksen historia ulottuu kauas kaupankäynnin alkuaikoihin, mutta nykymuodossaan se on kehittynyt erityisesti 1900-luvulla. Factoring soveltuu erityisesti yrityksille, jotka:

• Myyvät tuotteita tai palveluita yrityksille (B2B)
• Myöntävät maksuaikaa asiakkailleen
• Haluavat ulkoistaa laskutuksen seurannan ja perinnän
• Tarvitsevat säännöllistä rahoitusta kasvun tueksi

Factoring-rahoituksen hinnoittelu koostuu tyypillisesti kahdesta osasta: ennakkomaksun korosta ja palvelumaksusta. Koron suuruus riippuu markkinatilanteesta ja yrityksen riskiprofiilista, kun taas palvelumaksu kattaa laskutuksen hallinnoinnin kustannukset.

Mitä laskurahoitus tarkoittaa käytännössä?

Laskurahoituksessa yritys myy laskusaatavansa kokonaan rahoitusyhtiölle, kuten Massitukulle, ja saa välittömästi käyttöönsä merkittävän osan laskun arvosta. Tämä tarkoittaa, että yritys luopuu laskusaatavista lopullisesti ja rahoitusyhtiö ottaa täyden vastuun laskujen perinnästä ja maksun saamisesta.

Nopea laskurahoitus Massitukulla toimii seuraavasti:

1. Yritys lähettää laskut tai laskukopiot meille tarkasteltavaksi
2. Arvioimme laskut ja teemme niistä ostotarjouksen
3. Hyväksyttyäsi tarjouksen maksamme sovitun summan tilillesi nopeasti, jopa saman päivän aikana
4. Huolehdimme laskujen perinnästä ja asiakasyhteydenpidosta ammattimaisen hienovaraisesti

Laskurahoituksen hinnoittelu perustuu yleensä kiinteään palkkioon, joka määräytyy laskun summan, maksuajan ja maksavan asiakkaan luottokelpoisuuden perusteella. Tämä tekee kustannuksista selkeitä ja ennustettavia.

Massitukun tarjoama yrityksen laskurahoitus on erityisen joustava, sillä voit myydä meille joko yksittäisiä laskuja tarpeen mukaan tai laajemman kokonaisuuden myyntisaatavistasi. Palvelumme erityispiirre on sen nopeus – rahoitus voidaan järjestää parhaimmillaan jopa tuntien sisällä hakemuksen jättämisestä, mikä tekee siitä erinomaisen ratkaisun äkillisiin kassatarpeisiin.

Mitkä ovat factoring-rahoituksen ja laskurahoituksen keskeiset erot?

Factoring-rahoituksen ja laskurahoituksen merkittävimmät erot liittyvät vastuukysymyksiin, sopimusten joustavuuteen ja rahoitusyhtiön rooliin. Factoring on yleensä regressiovastuullista, mikä tarkoittaa että yrityksellä säilyy vastuu laskusta, jos asiakas ei maksa. Laskurahoitus puolestaan on tyypillisesti regressiovapaata, jolloin rahoitusyhtiö kantaa luottoriskin.

Joustava yritysrahoitus Massitukun kautta tarjoaa etuja erityisesti siinä, että rahoitusjärjestelysi eivät ole sidottuja pitkiin sopimuskausiin ja voit myydä meille juuri ne laskut, jotka haluat. Tämä eroaa perinteisestä factoringista, jossa yritykseltä odotetaan tyypillisesti kaikkien myyntisaatavien ohjaamista factoring-järjestelyn piiriin.

Lisäksi laskurahoituksessa Massitukun kautta arvioimme ensisijaisesti laskun maksajan eli asiakkaasi luottokelpoisuutta, mikä mahdollistaa rahoituksen saamisen myös tilanteissa, joissa yrityksesi taloustilanne olisi esteenä perinteisen factoring-rahoituksen saamiselle.

Miksi yrityksen kannattaa harkita laskurahoitusta?

Laskurahoitus tarjoaa yrityksille useita merkittäviä hyötyjä, jotka tekevät siitä houkuttelevan vaihtoehdon monissa tilanteissa. Ensisijaisesti lasku rahoitus vapauttaa myyntisaataviin sitoutuneen pääoman nopeasti käyttöön, mikä parantaa välittömästi yrityksen kassavirtaa ja maksuvalmiutta.

Keskeisimmät laskurahoituksen hyödyt ovat:

• Nopea pääsy käsiksi myyntisaataviin sitoutuneisiin varoihin
• Mahdollisuus tehdä investointeja ja kasvattaa liiketoimintaa ilman lisävelkaantumista
• Kilpailuetua tuovat pidemmät maksuajat omille asiakkaille ilman kassavirtaongelmia
• Taseen keventyminen, kun myyntisaatavat poistuvat taseesta
• Luottotappioriskin siirtyminen rahoitusyhtiölle
• Hallinnollisen työn väheneminen, kun laskujen seuranta ja perintä ulkoistuvat

Massitukun tarjoama laskurahoitus soveltuu erityisen hyvin tilanteisiin, joissa yrityksellä on tarve nopealle rahoitukselle. Joustavuutemme ansiosta voimme palvella myös yrityksiä, jotka ovat velkaantuneet tai protestilistalla, sillä arvioimme ensisijaisesti laskujen maksajan luotettavuutta. Tämä mahdollistaa rahoituksen saannin tilanteissa, joissa perinteinen pankkirahoitus tai factoring eivät ole vaihtoehtoja.

Miten factoring- tai laskurahoitus eroaa perinteisestä pankkilainasta?

Factoring- ja laskurahoitus eroavat perinteisestä pankkilainasta useilla merkittävillä tavoilla. Pankkilainassa yritys saa kiinteän summan rahaa käyttöönsä ja maksaa lainan takaisin sovitun aikataulun mukaisesti korkoineen. Factoring ja laskurahoitus puolestaan perustuvat olemassa olevien myyntisaatavien hyödyntämiseen.

Keskeisimmät erot pankkilainoihin verrattuna ovat:

• Vakuudet: Pankkilainat vaativat tyypillisesti kattavat vakuudet, kun taas factoring- ja laskurahoituksessa myyntisaatavat toimivat itse vakuutena
• Käsittelynopeus: Pankkilainan saaminen voi kestää viikkoja, mutta Massitukun laskurahoitus voidaan järjestää jopa saman päivän aikana
• Joustavuus: Laskurahoitus skaalautuu luontevasti liiketoiminnan mukana, kun taas pankkilaina on kiinteäsummainen
• Tasevaikutus: Laskurahoitus poistaa myyntisaatavat taseesta, kun taas pankkilaina näkyy velkarahoituksena
• Rahoituksen myöntämisperusteet: Pankkilaina perustuu yrityksen kokonaistilanteeseen, kun taas laskurahoituksessa arvioidaan ensisijaisesti laskun maksajan luottokelpoisuutta

Massitukku erottuu edukseen muista rahoittajista nopealla päätöksenteolla ja vähäisellä byrokratialla. Meillä ei ole pankkien kaltaisia jäykkiä prosesseja, vaan voimme käsitellä rahoitushakemukset joustavasti ja yksilöllisesti. Tämä mahdollistaa rahoituksen saamisen myös tilanteissa, joissa yrityksen taloudellinen tilanne tai luottotiedot olisivat esteenä perinteisen pankkilainan saamiselle.

Kumpi rahoitusmuoto sopii yrityksellesi?

Valinta factoring-rahoituksen ja laskurahoituksen välillä riippuu yrityksesi tilanteesta, tarpeista ja tavoitteista. Factoring-rahoitus voi olla sopiva ratkaisu, jos haluat säännöllistä ennakkorahoitusta kaikille myyntisaatavillesi ja arvostat laskutuksen hallinnoinnin ulkoistamista.

Laskurahoitus Massitukun kautta puolestaan soveltuu erinomaisesti yrityksille, jotka:

• Tarvitsevat nopeaa rahoitusta ilman pitkää käsittelyprosessia
• Haluavat valita itse, mitkä laskut rahoitetaan
• Arvostavat joustavuutta ilman pitkäaikaista sitoutumista
• Haluavat siirtää luottoriskin kokonaan pois yritykseltä
• Ovat tilanteessa, jossa perinteinen rahoitus on vaikeasti saatavilla

Nopea laskurahoitus on erityisen hyödyllinen nopeasti kasvaville yrityksille, kausiluontoista liiketoimintaa harjoittaville yrityksille tai yrityksille, joiden asiakkaat vaativat pitkiä maksuaikoja.

Me Massitukussa käsittelemme jokaisen rahoitushakemuksen luottamuksellisesti ja yrityksesi liiketoimintasalaisuuksia kunnioittaen. Haluamme tarjota yrityksellesi parhaiten sopivan ratkaisun kassavirran parantamiseksi ja kasvun mahdollistamiseksi.

Jos olet kiinnostunut kuulemaan lisää siitä, miten laskurahoitus voisi auttaa yritystäsi, ota yhteyttä meihin jo tänään. Vastaamme mielellämme kysymyksiisi ja kartoitamme yrityksesi tarpeisiin parhaiten sopivan rahoitusratkaisun.