Laskurahoitus on rahoituspalvelu, jossa yritys myy myyntisaatavansa rahoittajalle saadakseen kassavirtaa nopeammin. Sesonkiyrityksissä se toimii erityisen tehokkaasti, koska näiden yritysten kassavirta vaihtelee voimakkaasti vuodenaikojen mukaan, ja laskurahoitus tarjoaa joustavuutta kiireisimpien sesonkien rahoitustarpeisiin.

Sesonkivaihteluiden hallinta on kriittistä monille suomalaisille yrityksille, ja laskurahoitus tarjoaa nopean ratkaisun kassavirran epätasaisuuteen ilman pitkäaikaisia lainasitoutumisia.

Miksi sesonkiyritykset tarvitsevat erityistä kassavirran hallintaa?

Sesonkiyritykset tarvitsevat erityistä kassavirran hallintaa, koska niiden myynti ja tulot vaihtelevat dramaattisesti eri vuodenaikoina, mutta kiinteät kulut jatkuvat ympäri vuoden. Tämä luo kassavirran epätasapainoa, joka voi uhata yrityksen toimintakykyä hiljaisempien kausien aikana.

Tyypillisiä sesonkiyrityksiä ovat esimerkiksi matkailu- ja ravintola-alan yritykset, maatalousyritykset, rakennusalan toimijat sekä joulumyyntiin keskittyvät kaupat. Näiden yritysten haaste on, että ne joutuvat tekemään suuria investointeja ja varautumaan kiireiseen sesonkiin jo kuukausia etukäteen, vaikka tulot kertyvät vasta myöhemmin.

Kassavirran hallinta korostuu erityisesti tilanteissa, joissa asiakkaat maksavat laskut vasta 30-90 päivän maksuajalla. Kun sesonkiyritys on juuri toimittanut suurimmat tilaukset ja odottaa maksuja, se saattaa samanaikaisesti tarvita rahaa seuraavan sesongin valmisteluihin tai kiinteiden kulujen kattamiseen.

Miten laskurahoitus eroaa perinteisestä pankkilainasta?

Laskurahoitus eroaa pankkilainasta siten, että se perustuu yrityksen olemassa oleviin myyntisaataviin eikä vaadi vakuuksia tai pitkää luottoharkintaa. Pankkilaina puolestaan edellyttää luottokelpoisuuden arviointia, vakuuksia ja usein henkilötakausta.

Perinteisessä pankkilainassa yritys saa lainasumman, joka tulee maksaa takaisin korkoineen sovitun aikataulun mukaan. Laskurahoituksessa yritys myy olemassa olevia laskujaan ja saa niiden arvon välittömästi käyttöönsä. Me Massitukulla ostamme yritysten myyntisaatavia, mikä mahdollistaa nopeammat investoinnit ilman velkaantumista.

Toinen merkittävä ero on nopeudessa. Pankkilainan käsittely vie usein viikkoja tai jopa kuukausia, kun taas laskurahoituksessa rahat voivat olla tilillä jopa saman päivän aikana. Tämä tekee laskurahoituksesta erityisen houkuttelevan vaihtoehdon sesonkiyrityksille, jotka tarvitsevat nopeaa kassavirtaa.

Laskurahoitus sopii myös yrityksille, jotka ovat velkaantuneita tai joilla on luottovaikeuksia. Arvioimme ainoastaan laskun maksajan eli asiakkaan luotettavuutta, emme laskun myyjän taloudellista tilannetta.

Milloin sesonkiyrityksen kannattaa käyttää laskurahoitusta?

Sesonkiyrityksen kannattaa käyttää laskurahoitusta erityisesti sesonkien välissä kassavirran tasaamiseen, ennen kiireistä sesonkia investointeihin valmistautuessa sekä silloin, kun asiakkaiden maksuajat uhkaavat yrityksen maksuvalmiutta.

Laskurahoitus on erityisen hyödyllistä tilanteissa, joissa sesonkiyritys on juuri toimittanut suuret tilaukset ja odottaa maksuja, mutta tarvitsee samaan aikaan rahaa seuraavan sesongin valmisteluihin. Esimerkiksi rakennusyritys voi tarvita kassavirtaa talvisesongin jälkeen kevään projekteihin valmistautuessa.

Kausivaihtelut luovat myös tilanteita, joissa yritys haluaa tarjota asiakkailleen kilpailukykyisiä maksuehtoja kiireisen sesongin aikana. Laskurahoituksen avulla yritys voi myöntää pidemmät maksuajat menettämättä omaa kassavirtaansa.

Laskurahoitus kannattaa myös silloin, kun sesonkiyritys haluaa hyödyntää nopeasti ilmaantuvia liiketoimintamahdollisuuksia. Sen sijaan että odottaisi asiakkaiden maksuja kuukausia, yritys voi saada rahat käyttöönsä välittömästi ja investoida ne uusiin projekteihin tai kaluston päivityksiin.

Kuinka nopeasti sesonkiyritys saa rahat laskurahoituksesta?

Sesonkiyritys saa rahat laskurahoituksesta jopa saman päivän aikana, kun laskun maksaja on hyväksynyt saatavan myynnin kirjallisesti. Nopein mahdollinen käsittelyaika on 24 tuntia hakemuksen jättämisestä rahojen saamiseen.

Prosessi alkaa yhteydenotolla meihin joko sähköpostitse osoitteeseen rahoitus@massitukku.fi tai puhelimitse numeroon 044 211 1403. Laskurahoitussopimus neuvotellaan jokaisen asiakkaan kanssa henkilökohtaisesti, mikä takaa nopean ja luotettavan palvelun.

Kun yritys lähettää rahoitettavat laskut mahdollisine liitteineen, me hoidamme kommunikoinnin laskun maksajalle. Kun maksaja on kirjallisesti hyväksynyt saatavan myynnin, siirrämme rahoitusosuuden yrityksen tilille ja ilmoitamme siitä välittömästi.

Nopeutta edesauttaa se, että meillä ei ole byrokratiaa eikä ylimääräisiä päätöksentekoportaita. Kokeneena ja ketteränä rahoittajana pystymme tekemään päätökset nopeasti ja siirtämään rahat eteenpäin ilman viivytyksiä.

Mitä sesonkiyrityksen tulee huomioida laskurahoituksen kustannuksissa?

Sesonkiyrityksen tulee huomioida laskurahoituksen kustannuksissa käsittelymaksu ja provisio, joka määräytyy laskun summan, maksajan luottoluokituksen ja maksuehdon mukaan. Kustannukset ilmoitetaan aina etukäteen, ja ne ovat usein alhaisemmat kuin viivästyskorkojen ja kassavirran puutteen aiheuttamat kustannukset.

Hinnoittelu perustuu tapauskohtaiseen arviointiin, jossa huomioidaan laskun pääoma, maksuaika sekä maksajan luottoluokitus. Emme peri vuosimaksuja tai piilokustannuksia, mikä tekee palvelusta läpinäkyvän ja ennakoitavan sesonkiyrityksille.

Sesonkiyritysten on tärkeää vertailla laskurahoituksen kustannuksia muihin rahoitusvaihtoehtoihin. Usein laskurahoituksen kustannukset ovat alhaisemmat kuin pankkilainan korot ja kulut, erityisesti kun huomioidaan lainan järjestämiseen kuluva aika ja vaadittavat vakuudet.

Toinen huomioitava seikka on, että laskurahoitus voi parantaa yrityksen luottoluokitusta, kun kassavirta paranee ja maksut hoituvat ajallaan. Tämä voi pitkällä aikavälillä alentaa muiden rahoituspalveluiden kustannuksia. Lisäksi nopea kassavirta mahdollistaa käteisalennusten hyödyntämisen tavarantoimittajilta, mikä voi kompensoida laskurahoituksen kustannuksia. Lisätietoja hinnoittelusta ja ehdoista saat ottamalla meihin yhteyttä.