Myyntisaatavien rahoitus tarkoittaa yrityksen avointen laskujen myymistä rahoitusyhtiölle, jolloin yritys saa rahat välittömästi käyttöönsä odottamatta asiakkaan maksuaikaa. Tämä rahoitusmuoto parantaa yrityksen kassavirtaa nopeasti ilman perinteistä lainaa tai velkaantumista. Myyntisaatavien rahoitus sopii erityisesti yrityksille, joilla on pitkät maksuajat tai tarve nopealle käyttöpääomalle.

Mitä myyntisaatavien rahoitus tarkoittaa?

Myyntisaatavien rahoitus on rahoitusratkaisu, jossa yritys myy avoimet laskunsa rahoitusyhtiölle ja saa rahat välittömästi tilille sen sijaan, että odottaisi asiakkaan maksuaikaa. Käytännössä yritys muuttaa tulevat kassavirrat välittömäksi käyttöpääomaksi, mikä nopeuttaa liiketoiminnan pyörittämistä merkittävästi.

Tämä rahoitusmuoto on kasvanut suosiossa suomalaisten yritysten keskuudessa, koska se tarjoaa joustavuutta ilman perinteisen pankkilainan vaatimuksia. Toisin kuin lainassa, myyntisaatavien rahoitus ei näy yrityksen taseessa velkana, vaan kyseessä on saatavien myynti. Rahoitusyhtiö arvioi laskutetun asiakkaan luottokelpoisuutta, ei rahoitusta hakevan yrityksen taloudellista tilannetta.

Esimerkiksi rakennusyritys, joka laskuttaa asiakasta 30 000 eurolla ja tarjoaa 60 päivän maksuaikaa, voi myydä laskun rahoitusyhtiölle ja saada rahat tilille jo samana päivänä. Yritys maksaa palvelusta pienen provision ja käsittelymaksun, mutta saa vastineeksi välittömän maksuvalmiuden. Tutustu palveluihimme ja selvitä, miten myyntisaatavien rahoitus voisi tukea yrityksesi kasvua.

Miten myyntisaatavien rahoitus parantaa yrityksen kassavirtaa?

Myyntisaatavien rahoitus ratkaisee kassavirtaongelmat muuttamalla avoimet laskut välittömäksi rahaksi. Kun yritys saa maksun heti laskutuksen jälkeen, se voi käyttää varat toiminnan pyörittämiseen, palkkojen maksuun tai uusiin investointeihin odottamatta asiakkaan maksuaikaa. Tämä parantaa merkittävästi yrityksen kassavirtaa ja maksuvalmiutta.

Pitkät maksuajat aiheuttavat monille yrityksille haasteita. Kun rahat ovat kiinni myyntisaatavissa, yritys saattaa joutua lykkäämään tärkeitä hankintoja, menettämään kasvumahdollisuuksia tai jopa ottamaan kalliita pikavippejä päivittäisen liiketoiminnan rahoittamiseksi. Nopea rahoitus mahdollistaa sen, että yritys voi tarjota asiakkailleen kilpailukykyisiä maksuehtoja menettämättä omaa maksuvalmiuttaan.

Kassavirran paraneminen näkyy käytännössä usealla tavalla. Yritys voi hyödyntää toimittajien tarjoamia käteisalennuksia, investoida kasvuun oikeaan aikaan ja ylläpitää varastotasoja tehokkaasti. Joustavuus liiketoiminnan rahoituksessa antaa mahdollisuuden tarttua nopeasti uusiin tilaisuuksiin ilman rahoituksen aiheuttamia viiveitä.

Tärkeimmät hyödyt kassavirralle:

• Välitön maksuvalmiuden paraneminen ilman velkaantumista
• Mahdollisuus tarjota asiakkaille pidempiä maksuehtoja
• Investointien tekeminen oikeaan aikaan ilman viiveitä
• Toimittajien käteisalennus hyödynnettävissä
• Päivittäisen liiketoiminnan sujuva rahoitus
• Sesonkivaihteluiden tasaaminen

Kenelle myyntisaatavien rahoitus sopii parhaiten?

Myyntisaatavien rahoitus sopii erityisen hyvin kasvuyrityksille, joiden liikevaihto kasvaa nopeasti mutta kassavirta ei pysy kasvun tahdissa. Kun myynti lisääntyy, myös myyntisaatavat kasvavat, mikä voi johtaa maksuvalmiusongelmiin juuri silloin kun yritys tarvitsisi eniten pääomaa.

Kausittaista liiketoimintaa harjoittavat yritykset hyötyvät joustavasta rahoituksesta erityisesti sesonkien aikana. Rakennusala, matkailuala ja maatalous ovat esimerkkejä toimialoista, joissa tulot vaihtelevat vuodenaikojen mukaan. Myyntisaatavien rahoitus tasaa kassavirtaa hiljaisempina aikoina ja mahdollistaa investoinnit sesongin huippuihin.

Yrityksille, joilla on pitkät maksuajat asiakkaissaan, myyntisaatavien rahoitus tarjoaa ratkaisun pääoman sitoutumiseen. Pk-yrityksen rahoitus voi olla haastavaa, kun suuret asiakkaat vaativat 60-90 päivän maksuehtoja. Rahoitusratkaisu mahdollistaa yhteistyön suurten toimijoiden kanssa ilman että oma maksuvalmius kärsii.

Yritystyypit ja hyödyt:

Miten myyntisaatavien rahoitusprosessi toimii käytännössä?

Myyntisaatavien rahoitusprosessi on suoraviivainen ja nopea verrattuna perinteisiin rahoitusmuotoihin. Yritys ottaa yhteyttä rahoitusyhtiöön, toimittaa tarvittavat laskutiedot ja saa rahoituspäätöksen yleensä saman päivän aikana. Koko prosessi on suunniteltu mahdollisimman yksinkertaiseksi ja byrokraattiseksi.

Laskun arvioinnissa rahoitusyhtiö keskittyy laskutetun asiakkaan luotettavuuteen ja maksukyvyn arviointiin. Jos laskutettu asiakas on luottokelpoinen suomalainen yritys tai julkisyhteisö, lasku hyväksytään yleensä rahoitettavaksi. Tämä tekee prosessista nopeamman kuin perinteisissä lainahakemuksissa, joissa arvioidaan hakijan omaa taloutta.

Rahoituksen maksaminen tapahtuu nopeasti hyväksynnän jälkeen. Yritys saa rahat tilille jopa 24 tunnin sisällä, mikä mahdollistaa välittömän kassavirran parantamisen. Rahoitusyhtiö huolehtii laskun perinnästä eräpäivänä, joten yritys voi keskittyä omaan liiketoimintaansa ilman perintäprosesseja.

Prosessin vaiheet:

1. Yritys lähettää rahoituspyynnön ja laskutiedot rahoitusyhtiölle
2. Rahoitusyhtiö arvioi laskutetun asiakkaan luottokelpoisuuden
3. Rahoitussopimus neuvotellaan henkilökohtaisesti
4. Rahoitusyhtiö ilmoittaa laskun myynnistä laskun maksajalle
5. Laskun maksaja hyväksyy saatavan myynnin kirjallisesti
6. Rahoitusosuus siirretään yrityksen tilille välittömästi
7. Rahoitusyhtiö huolehtii laskun perinnästä eräpäivänä

Mitä eroa on myyntisaatavien rahoituksella ja pankkilainalla?

Myyntisaatavien rahoitus ja pankkilaina eroavat toisistaan merkittävästi sekä luonteeltaan että käytännön toteutukseltaan. Myyntisaatavien rahoitus on saatavien myynti, ei laina, joten se ei lisää yrityksen velkataakkaa eikä näy taseessa velkoina. Pankkilaina sen sijaan on velkaa, joka vaikuttaa yrityksen vakavaraisuuteen ja luottoluokitukseen.

Vakuuksien tarve on toinen keskeinen ero. Pankkilaina vaatii yleensä vakuuksia tai takaajia, kun taas myyntisaatavien rahoituksessa arvioinnin kohteena on laskutetun asiakkaan luottokelpoisuus. Tämä tekee rahoituksesta saavutettavan myös yrityksille, joilla ei ole tarjota vakuuksia tai joiden oma luottoluokitus on heikentynyt.

Joustavuus ja käsittelyaika eroavat selvästi. Pankkilainapäätös voi kestää viikkoja ja vaatii laajat dokumentit yrityksen taloudesta.

Voiko velkaantunut yritys saada myyntisaatavien rahoitusta?

Velkaantunut yritys voi saada myyntisaatavien rahoitusta, koska arvioinnissa keskitytään laskutetun asiakkaan luotettavuuteen eikä rahoitusta hakevan yrityksen omaan taloudelliseen tilanteeseen. Tämä tekee rahoitusmuodosta saavutettavan myös yrityksille, jotka ovat protestilistalla tai joiden luottoluokitus on heikentynyt.

Myyntisaatavien rahoitus ei lisää yrityksen velkataakkaa, koska kyseessä on saatavien myynti eikä laina. Tämä on merkittävä etu velkaantuneelle yritykselle, joka tarvitsee käyttöpääomaa mutta ei voi tai halua ottaa lisää lainaa. Rahoitus parantaa kassavirtaa ilman että yrityksen taloudellinen tilanne heikkenee entisestään.

Joustavuus tekee myyntisaatavien rahoituksesta käyttökelpoisen ratkaisun myös tilanteissa, joissa perinteinen pankkilaina ei ole mahdollinen. Yritys voi käyttää rahoitusta tarpeen mukaan ilman pitkiä sitoutumisia tai vuosimaksuja. Tämä mahdollistaa talouden tasapainottamisen vaikeina aikoina ja antaa aikaa parantaa yrityksen kokonaistilannetta.

Tilanteet, joissa myyntisaatavien rahoitus on hyvä vaihtoehto:

• Yritys on velkaantunut eikä voi ottaa lisää lainaa
• Luottoluokitus on heikentynyt tai yritys on protestilistalla
• Pankkilaina on evätty vakuuksien puutteen vuoksi
• Tarvitaan nopeaa rahoitusta ilman pitkää hakuprosessia
• Halutaan parantaa kassavirtaa ilman velkataakan kasvattamista
• Yritys tarvitsee joustavaa rahoitusta ilman kiinteitä kuukausimaksuja
• Kassavirran tasaaminen taloudellisesti haastavana aikana

Miten Massitukku auttaa yritysrahoituksessa?

Massitukku tarjoaa suomalaista laskurahoituspalvelua, jossa yritykset voivat myydä laskunsa ja saada rahat tilille jopa saman päivän aikana. Palvelumme perustuu nopeaan, joustavaan ja henkilökohtaiseen asiakaspalveluun ilman turhaa byrokratiaa. Autamme yrityksiä parantamaan kassavirtaansa ja maksuvalmiuttaan riippumatta yrityksen koosta tai luottoluokituksesta.

Toimintamallimme on suunniteltu mahdollisimman yksinkertaiseksi. Yritys lähettää rahoituspyynnön, ja me neuvottelemme sopimuksen henkilökohtaisesti jokaisen asiakkaan kanssa. Arvioimme laskutetun asiakkaan luotettavuuden, emme rahoitusta hakevan yrityksen taloutta. Tämä mahdollistaa rahoituksen myös velkaantuneille yrityksille, jotka muuten jäisivät ilman tarvitsemaansa pääomaa.

Palvelumme on joustava ilman pitkiä sitoutumisia tai piilokuluja. Emme peri vuosimaksuja, ja hinnoittelu perustuu laskun summaan, ostajan luottoluokitukseen ja maksuehtoon. Ilmoitamme kulut aina etukäteen, ja rahat siirtyvät tilille nopeasti hyväksynnän jälkeen. Olemme täysin suomalaisomisteinen yritys, joka ymmärtää pk-yritysten rahoitustarpeet.

Massitukun keskeiset edut:

• Rahat tilille jopa 24 tunnin sisällä rahoituspäätöksestä
• Palvelu saatavilla myös velkaantuneille yrityksille
• Ei minimi- tai maksimisummaa laskuille
• Laskut voi myydä kokonaan tai osittain
• Henkilökohtainen palvelu ilman byrokratiaa
• Luottamuksellinen käsittely ja liiketoimintasalaisuuksien kunnioitus
• Ei vuosimaksuja tai piilokustannuksia
• 100% rahoitusaste saatavilla

Haluatko selvittää, miten myyntisaatavien rahoitus voisi tukea yrityksesi kasvua ja parantaa kassavirtaa? Ota yhteyttä ja keskustellaan henkilökohtaisesti rahoitustarpeistasi. Voit myös tutustua tarkemmin palveluihimme ja nähdä, miten nopea rahoitus voisi auttaa yritystäsi.