Yritysrahoituksen kentällä on tapahtunut merkittäviä muutoksia viime vuosina. Pankkien tiukentuneet lainaehdot ovat avanneet markkinoita vaihtoehtoisille rahoitusratkaisuille, jotka tarjoavat yrityksille joustavampia mahdollisuuksia rahoittaa toimintaansa ja kasvuaan. Laskurahoitus eli factoring, joukkorahoitus, vertaislainat ja monet muut vaihtoehdot voivat tarjota ratkaisun tilanteissa, joissa perinteinen pankkirahoitus ei ole saatavilla tai ei vastaa yrityksen tarpeita. Tutustumalla näihin vaihtoehtoihin voit löytää yrityksellesi sopivimman tavan varmistaa toiminnan jatkuvuus ja kasvumahdollisuudet. Tutustu joustaviin rahoitusratkaisuihimme.

Miksi perinteinen pankkirahoitus ei aina riitä yrityksille?

Perinteinen pankkirahoitus on muuttunut yhä haastavammaksi saada erityisesti pienille ja keskisuurille yrityksille. Finanssikriisin jälkeen pankkien sääntelyä on kiristetty, mikä on johtanut tiukempiin lainaehtoihin ja varovaisempaan riskinottoon. Tämä näkyy suoraan yritysten arjessa vaikeuksina saada tarvitsemaansa rahoitusta liiketoiminnan pyörittämiseen tai investointeihin.

Yksi merkittävimmistä haasteista pankkirahoituksessa on vakuusvaatimukset, jotka voivat olla monelle yritykselle mahdottomia täyttää. Erityisesti aloittavilla yrityksillä tai palvelualan toimijoilla ei välttämättä ole riittäviä vakuuksia, kuten kiinteistöjä tai muuta omaisuutta, joita vastaan lainaa voitaisiin myöntää. Lisäksi pankit edellyttävät usein pitkää toimintahistoriaa ja vahvaa taloudellista näyttöä.

Pankkirahoituksen hakuprosessit ovat myös tunnetusti hitaita ja byrokraattisia. Kun yritys tarvitsee nopeasti käyttöpääomaa esimerkiksi kausivaihteluiden tasaamiseen tai yllättäviin mahdollisuuksiin tarttumiseen, pankkien päätöksentekoprosessit eivät välttämättä pysy mukana. Tämä hitaus voi maksaa yritykselle merkittäviä liiketoimintamahdollisuuksia ja heikentää kilpailukykyä nopeasti muuttuvilla markkinoilla.

Mitä on laskurahoitus ja miten se toimii käytännössä?

Laskurahoitus eli factoring on rahoitusmuoto, jossa yritys myy myyntisaatavansa rahoitusyhtiölle ja saa vastineeksi välittömästi rahaa käyttöönsä. Kyseessä on siis saatavien muuttaminen nopeasti käyttöpääomaksi ilman perinteistä lainanottoa. Tämä mahdollistaa yritykselle paremman kassavirran hallinnan, kun asiakkaiden maksuaikojen vaikutus liiketoimintaan pienenee.

Käytännössä laskurahoitus toimii niin, että yritys lähettää ensin laskun asiakkaalleen normaalisti. Tämän jälkeen lasku tai laskut myydään rahoitusyhtiölle, joka maksaa yritykselle ennakkoon tyypillisesti 70-90% laskun arvosta. Loput maksetaan, kun asiakas on maksanut laskun rahoitusyhtiölle, vähennettynä rahoitusyhtiön palkkiolla. Toisin kuin pankkilainassa, laskurahoituksessa rahoitusyhtiön päätös perustuu ensisijaisesti laskutettavan asiakkaan maksukykyyn, ei niinkään rahoitusta hakevan yrityksen taloudelliseen tilanteeseen.

Laskurahoituksen kustannusrakenne poikkeaa merkittävästi perinteisestä lainasta. Kustannukset muodostuvat tyypillisesti käsittelymaksusta ja rahoituskorosta, joka määräytyy usein laskun summan ja maksuajan perusteella. Vaikka kustannukset voivat olla korkeammat kuin pankkilainassa, monet yritykset näkevät hyötyjen, kuten paremman kassavirran ja hallinnollisten tehtävien vähenemisen, ylittävän kustannukset. Laskurahoitus sopii erinomaisesti monille toimialoille, erityisesti rakennusalalle, teollisuuteen, logistiikkaan ja palvelualoille, joissa maksuajat ovat tyypillisesti pitkiä.

Milloin laskurahoitus on paras vaihtoehto yrityksellesi?

Laskurahoitus on erityisen hyödyllinen kasvuvaiheessa oleville yrityksille, jotka tarvitsevat jatkuvasti käyttöpääomaa liiketoiminnan laajentamiseen. Kun yritys kasvaa nopeasti, myös käyttöpääoman tarve kasvaa, ja kassavirran hallinta muuttuu yhä tärkeämmäksi. Laskurahoituksen avulla yritys voi investoida kasvuun ilman raskasta velkaantumista tai omistuksen laimentamista.

Laskurahoitus soveltuu erinomaisesti myös yrityksille, joilla on kausiluontoista liiketoimintaa. Esimerkiksi rakennusalalla, maataloudessa tai matkailualalla tulot voivat painottua tiettyihin vuodenaikoihin, mutta kuluja on tasaisesti ympäri vuoden. Laskurahoituksen avulla yritys voi tasoittaa näitä kausivaihteluita ja varmistaa, että rahaa on käytettävissä myös hiljaisempina aikoina.

Erityisen hyödyllinen laskurahoitus on tilanteissa, joissa yrityksen asiakkaat vaativat pitkiä maksuaikoja. Tällainen tilanne on yleinen esimerkiksi julkisen sektorin kanssa toimiessa tai isojen yritysten alihankkijana. Laskurahoituksen avulla yritys voi tarjota kilpailukykyiset maksuehdot asiakkailleen ilman, että oma maksuvalmius kärsii. Laskurahoitus sopii erikokoisille yrityksille mikroyrityksistä suurempiin yhtiöihin, ja erityisesti B2B-liiketoiminnassa sen edut korostuvat.

Miten optimoida yrityksen kassavirtaa rahoitusratkaisujen avulla?

Kassavirran optimointi on yksi tärkeimmistä yrityksen taloudellisen menestyksen tekijöistä. Käyttöpääoman hallinta vaikuttaa suoraan yrityksen kykyyn selviytyä velvoitteistaan ja investoida tulevaisuuteen. Tehokas kassavirran hallinta alkaa perusteellisesta suunnittelusta ja ennustamisesta. Laatimalla kuukausittaisen kassavirtaennusteen yritys voi ennakoida mahdolliset kassavajeet ja reagoida niihin hyvissä ajoin.

Maksuviiveiden vähentäminen on tehokas tapa parantaa kassavirtaa. Selkeät laskutuskäytännöt, nopea laskutus ja aktiivinen perintä auttavat saamaan rahat nopeammin yrityksen käyttöön. Laskurahoitus tarjoaa tähän tehokkaan työkalun, sillä sen avulla yritys saa rahat käyttöönsä heti laskun lähettämisen jälkeen, riippumatta asiakkaan maksukäyttäytymisestä.

Rahoitusratkaisujen yhdistely voi olla tehokas strategia kassavirran optimointiin. Esimerkiksi laskurahoituksen käyttö päivittäisen käyttöpääoman hallintaan ja pidempiaikaisen rahoituksen hyödyntäminen investoinneissa voi muodostaa toimivan kokonaisuuden. Lisäksi monipuolisten rahoituslähteiden käyttäminen hajauttaa rahoitusriskiä ja vähentää riippuvuutta yksittäisestä rahoittajasta. Nykyisin on saatavilla myös kassavirtaa seuraavia digitaalisia työkaluja, jotka auttavat seuraamaan ja ennustamaan yrityksen rahaliikennettä reaaliaikaisesti.

Näin valitset yrityksellesi sopivimman rahoitusratkaisun

Oikean rahoitusratkaisun valinta riippuu yrityksen tilanteesta, tarpeista ja tavoitteista. Perinteinen pankkirahoitus on edelleen varteenotettava vaihtoehto yrityksille, joilla on vahva taloudellinen asema ja riittävät vakuudet. Laskurahoitus puolestaan sopii erinomaisesti yrityksille, jotka haluavat nopeuttaa kassankiertoa ja vapauttaa pääomaa myyntisaatavista. Se on myös hyvä vaihtoehto yrityksille, joilla on haasteita saada perinteistä rahoitusta.

Rahoitusratkaisun valinnassa kannattaa huomioida kustannusten lisäksi myös muut tekijät, kuten joustavuus, nopeus ja hallinnollinen taakka. Esimerkiksi laskurahoitus voi olla korkokustannuksiltaan kalliimpaa kuin pankkilaina, mutta sen nopeudesta ja joustavuudesta saatavat hyödyt voivat ylittää kustannukset moninkertaisesti. Ota yhteyttä asiantuntijoihimme ja selvitetään yhdessä, mikä rahoitusratkaisu sopii parhaiten juuri sinun yrityksellesi. Tutustu palveluihimme tarkemmin ja löydä yrityksellesi sopivin rahoitusratkaisu.