Laskujen vapauttaminen pääomaan tarkoittaa rahoitusratkaisua, jossa yritys myy myyntisaataviaan eli laskujaan rahoitusyhtiölle ja saa vastineeksi välittömästi käyttöpääomaa. Käytännössä prosessi toimii niin, että yritys valitsee myytävät laskut, rahoitusyhtiö arvioi ne, ostaa ne sovitulla hinnalla ja siirtää rahat yrityksen tilille nopeasti – usein jopa saman päivän aikana. Tämä mahdollistaa yritykselle nopeamman kassavirran ilman perinteistä lainanottoa, mikä on tehnyt rahoitusmuodosta suositun erityisesti kasvua hakevien ja kausivaihteluista kärsivien yritysten keskuudessa.

Mitä laskujen vapauttaminen pääomaan tarkoittaa?

Laskujen vapauttaminen pääomaan eli laskurahoitus on rahoitusmuoto, jossa yritys muuttaa myyntisaatavansa välittömäksi käyttöpääomaksi myymällä laskut rahoitusyhtiölle. Kyseessä on joustava rahoitusratkaisu, joka ei lisää yrityksen velkaantumista perinteisten lainojen tapaan, sillä kyse on olemassa olevien saatavien myynnistä.

Laskurahoituksen perusajatus on yksinkertainen: sen sijaan, että yritys odottaisi asiakkaidensa maksavan laskut (tyypillisesti 14-60 päivän maksuajalla), se voi myydä nämä laskut rahoitusyhtiölle ja saada rahat käyttöönsä välittömästi. Rahoitusyhtiö maksaa laskuista sovitun prosenttiosuuden heti ja huolehtii laskujen perinnästä niiden erääntyessä.

Tämä rahoitusmuoto on kasvattanut suosiotaan suomalaisten yritysten keskuudessa erityisesti, koska se parantaa kassavirtaa, mahdollistaa kasvuinvestoinnit ja auttaa selviytymään kausittaisista vaihteluista. Laskurahoitus sopii erinomaisesti yrityksille, jotka haluavat tarjota kilpailukykyisiä maksuehtoja asiakkailleen, mutta tarvitsevat samalla tehokasta kassavirtaa toimintaansa. Tutustu tarkemmin laskurahoituspalveluihimme ja selvitä, miten ne voisivat tehostaa yrityksesi kassavirtaa.

Miten laskujen vapauttaminen pääomaan toimii käytännössä?

Laskurahoitusprosessi on suoraviivainen ja tehokas tapa vapauttaa pääomaa yrityksen käyttöön. Prosessi alkaa, kun yritys valitsee ne myyntilaskut, jotka se haluaa muuttaa välittömästi rahaksi. Nämä laskut voivat olla juuri lähetettyjä tai jo jonkin aikaa odottaneita, kunhan ne eivät ole erääntyneet.

Seuraavaksi rahoitusyhtiö arvioi laskut, keskittyen erityisesti laskujen maksajien eli yrityksen asiakkaiden luottokelpoisuuteen. Tämän jälkeen määritellään hinnoittelu, joka tyypillisesti sisältää ennakkomaksuprosentin (yleensä 70-95% laskun summasta) sekä palkkion rahoituspalvelusta. Hyväksytyn tarjouksen jälkeen tapahtuu varsinainen ostotapahtuma, jossa rahoitusyhtiö ostaa laskut ja siirtää sovitun summan yrityksen tilille.

Rahojen siirtyminen tapahtuu usein erittäin nopeasti, parhaimmillaan jopa saman päivän aikana. Kun asiakas lopulta maksaa laskun rahoitusyhtiölle, rahoitusyhtiö tilittää yritykselle mahdollisen loppuosan laskun summasta, josta on vähennetty sovittu palkkio. Näin yritys saa laskujen arvon käyttöönsä huomattavasti nopeammin kuin odottamalla asiakkaan maksua.

Mitä hyötyjä laskujen muuttamisesta käteiseksi on yrityksellesi?

Laskurahoituksen keskeinen hyöty on nopeutunut kassavirta, joka antaa yritykselle taloudellista liikkumavaraa. Kun myyntisaatavat muutetaan välittömästi käteiseksi, yritys voi maksaa omat laskunsa ajallaan, hyödyntää kassa-alennuksia ja välttää maksuviivästyksiä, mikä kaikki parantaa yrityksen mainetta ja luottokelpoisuutta.

Merkittävä etu on myös mahdollisuus tehdä investointeja ilman lisävelan ottamista. Koska laskurahoitus ei ole lainaa vaan myyntisaatavien realisointia, se ei näy taseessa velkana eikä rasita yrityksen velkaantumisastetta. Tämä mahdollistaa kasvuinvestointien tekemisen joustavammin ja nopeammin kuin perinteisillä rahoitusmuodoilla.

Laskurahoitus antaa myös kilpailuetua, sillä yritys voi tarjota asiakkailleen pidempiä maksuaikoja ilman, että sen oma kassavirta kärsii. Tämä voi olla ratkaiseva tekijä erityisesti kilpailluilla markkinoilla. Lisäksi laskurahoitus toimii puskurina taloudellisen epävarmuuden aikoina, sillä se tarjoaa joustavuutta ja ennustettavuutta kassavirtaan silloinkin, kun markkinatilanne on haastava.

Miten laskurahoitus eroaa perinteisestä pankkilainasta?

Laskurahoitus eroaa merkittävästi pankkilainasta erityisesti hakuprosessin osalta. Kun pankkilainan hakeminen edellyttää usein laajaa dokumentaatiota, tilinpäätösanalyysejä ja pitkää käsittelyaikaa, laskurahoituspäätös perustuu ensisijaisesti laskun maksajan eli asiakkaan luottokelpoisuuteen, ei niinkään laskun myyjän taloudelliseen tilanteeseen.

Vakuusvaatimukset ovat toinen merkittävä eroavaisuus. Pankkilaina vaatii tyypillisesti reaalivakuuksia tai henkilötakauksia, kun taas laskurahoituksessa myytävä lasku itsessään toimii ”vakuutena”. Tämä mahdollistaa rahoituksen saamisen myös yrityksille, joilla ei ole tarjota perinteisiä vakuuksia tai joiden omat taloudelliset tunnusluvut eivät täyttäisi pankin kriteerejä.

Kustannusrakenteeltaan laskurahoitus on usein joustavampi kuin pankkilaina. Siinä missä laina sitoo yrityksen kiinteään takaisinmaksuaikatauluun ja korkokuluihin, laskurahoituksen kustannus realisoituu vain käytettyjen palveluiden osalta. Tämä tekee laskurahoituksesta erityisen sopivan yrityksille, joiden kassavirta vaihtelee kausittain tai jotka tarvitsevat nopeaa rahoitusta yksittäisiin tilanteisiin.

Kuinka nopeasti saat rahat käyttöösi myydyistä laskuista?

Laskurahoituspalveluiden suurimpia etuja on rahoituksen nopeus – rahat siirtyvät yrityksesi käyttöön parhaimmillaan saman päivän aikana. Tämä on merkittävä etu verrattuna perinteisiin rahoitusratkaisuihin, joissa käsittelyajat voivat venyä viikoista kuukausiin.

Käytännössä nopeus riippuu muutamasta tekijästä: rahoitusyhtiön prosessien tehokkuudesta, toimitettavien tietojen kattavuudesta ja siitä, onko kyseessä ensimmäinen rahoituskerta vai jatkuva yhteistyö. Ensimmäisellä kerralla prosessi saattaa kestää hieman pidempään asiakassuhteen perustamisen vuoksi, mutta senkin jälkeen rahoitus on tyypillisesti saatavilla 24-48 tunnin sisällä.

Maksuprosessi toimii siten, että rahoitusyhtiö siirtää sovitun prosenttiosuuden (tyypillisesti 70-95 %) laskun summasta suoraan yrityksesi tilille. Loput tilitetään, kun laskun maksaja on maksanut laskun rahoitusyhtiölle, vähennettynä palvelun kustannuksilla. Tämä nopea rahoitusprosessi mahdollistaa yritykselle tehokkaan kassavirran hallinnan ja nopean reagoinnin liiketoiminnan tarpeisiin.

Miten laskurahoitus tukee yrityksesi kasvua ja kehitystä?

Laskurahoitus toimii tehokkaana kasvun vauhdittajana tarjoamalla yrityksellesi välitöntä käyttöpääomaa investointeihin ja liiketoiminnan kehittämiseen. Kun pystyt muuttamaan myyntisaatavasi nopeasti rahaksi, voit tarttua kasvumahdollisuuksiin niiden ilmaantuessa ilman, että joudut odottamaan asiakkaiden maksuja tai hakemaan perinteistä rahoitusta.

Kassavirran hallinta paranee merkittävästi laskurahoituksen avulla. Kun myyntisaatavien kiertoaika lyhenee dramaattisesti, yrityksesi talouden suunnittelu ja ennustettavuus paranevat. Tämä antaa sinulle mahdollisuuden tehdä rohkeampia päätöksiä ja investointeja, jotka tukevat yrityksen pitkän aikavälin kasvutavoitteita.

Laskurahoitus tarjoaa myös suojaa markkinoiden epävarmuutta vastaan. Vakaampi kassavirta auttaa yritystäsi selviytymään paremmin talouden vaihteluista ja toimialan muutoksista. Samalla se mahdollistaa kilpailukykyisten maksuehtojen tarjoamisen asiakkaillesi, mikä voi olla merkittävä kilpailuetu markkinoilla. Kasvuhakuiselle yritykselle laskurahoitus on strateginen työkalu, joka tukee sekä päivittäistä toimintaa että pitkän aikavälin kehitystä. Tutustu laskurahoituspalveluihimme ja ota askel kohti vakaampaa kasvua.