Myyntikelpoinen lasku rahoituspalvelussa täyttää tietyt lakisääteiset ja rahoittajan asettamat kriteerit. Tyypillisesti lasku on myyntikelpoinen, kun sen maksaja on luottokelpoinen suomalainen yritys tai julkisyhteisö, maksuaika on enintään 90 päivää, ja saatava on riidaton. Laskun myyntikelpoisuuteen vaikuttavat myös laskumerkinnät, maksuehdot ja asiakkaan luottoluokitus. Näiden kriteerien tunteminen auttaa yrittäjää varmistamaan, että laskut hyväksytään rahoitukseen sujuvasti.

Mitä myyntikelpoisen laskun kriteerit tarkoittavat rahoituspalvelussa?

Myyntikelpoisen laskun kriteerit ovat vaatimuksia, jotka laskun tulee täyttää, jotta rahoituspalvelu voi hyväksyä sen rahoitettavaksi tai ostettavaksi. Nämä kriteerit varmistavat, että lasku on juridisesti pätevä, perittävissä oleva ja riittävän vähäriskinen rahoituspalvelun näkökulmasta.

Rahoituspalvelut, kuten Massitukku, arvioivat laskun myyntikelpoisuutta useasta näkökulmasta. Keskeisiä kriteereitä ovat laskun maksajan luottokelpoisuus, laskun maksuaika, laskumerkintöjen oikeellisuus sekä saatavan riidattomuus. Kriteerit on luotu suojaamaan sekä rahoittajaa että rahoituksen hakijaa, sillä ne minimoivat riskejä ja selkeyttävät rahoitusprosessia.

Myyntikelpoisen laskun käsite on erityisen tärkeä yrityksille, jotka haluavat nopeuttaa kassavirtaansa myymällä laskusaataviaan. Kyseessä on työkalu, jonka avulla yritys voi saada rahansa käyttöön nopeammin sen sijaan, että odottaisi asiakkaan maksua. Tutustu Massitukun laskurahoituspalveluihin ja opi lisää siitä, miten voit hyödyntää laskuja käyttöpääoman lähteenä.

Mitkä ovat välttämättömät lakisääteiset vaatimukset myyntikelpoiselle laskulle?

Myyntikelpoisen laskun tulee täyttää arvonlisäverolain mukaiset pakolliset laskumerkinnät. Näihin kuuluvat laskun antamispäivä, juokseva tunniste, myyjän ja ostajan Y-tunnukset, nimet ja osoitteet, sekä myytyjen palveluiden tai tuotteiden tiedot ja määrät.

Laskussa on oltava lisäksi selkeästi merkittynä arvonlisäveron peruste verokannoittain, yksikköhinta ilman veroa, mahdolliset alennukset, verokanta sekä suoritettavan veron määrä. Mikäli kyseessä on verovapaa myynti, laskussa tulee olla merkintä verottomuuden perusteesta.

Rahoituspalveluiden näkökulmasta erityisen tärkeitä ovat selkeät maksuehdot, eräpäivä ja maksutiedot. Laskun tulee sisältää tarvittavat tiedot maksun kohdistamiseen, kuten viitenumero ja tilinumero. Puutteelliset laskumerkinnät voivat johtaa rahoituksen hylkäämiseen tai viivästymiseen. Alla olevassa taulukossa on esitetty tärkeimmät lakisääteiset vaatimukset:

Miten laskun maksuehdot vaikuttavat sen rahoituskelpoisuuteen?

Laskun maksuehdot vaikuttavat merkittävästi sen rahoituskelpoisuuteen. Rahoituspalvelut, kuten Massitukku, hyväksyvät tyypillisesti laskuja, joiden maksuaika on enintään 90 päivää. Mitä lyhyempi maksuaika, sitä alhaisempi on yleensä rahoituksen hinta.

Maksuehdot vaikuttavat suoraan rahoituspalvelun riskin arviointiin. Pitkät maksuajat lisäävät riskiä, sillä maksajan taloudellinen tilanne voi muuttua pidemmällä aikavälillä. Toisaalta liian lyhyet maksuehdot voivat olla epärealistisia joillakin toimialoilla, mikä saattaa viitata mahdollisiin ongelmiin kauppasuhteessa.

Käteisalennukset (esim. 14 pv -2%, 30 pv netto) voivat vaikuttaa laskun arvoon rahoituspalvelussa. Rahoittaja huomioi alennukset laskiessaan rahoitettavaa summaa, sillä maksaja todennäköisesti hyödyntää käteisalennuksen. Ennakkomaksut puolestaan ovat harvoin rahoituskelpoisia, sillä työtä ei ole vielä tehty tai tuotetta toimitettu.

Optimaaliset maksuehdot rahoituksen kannalta

• 14-30 päivän maksuaika on yleensä optimaalinen rahoituksen hinnoittelun kannalta
• Selkeät, yksiselitteiset maksuehdot ilman monimutkaisia lisäehtoja
• Kohtuulliset viivästyskorkojen ehdot (esim. korkolain mukainen viivästyskorko)
• Käteisalennusten maltillinen käyttö tai välttäminen rahoitettavissa laskuissa

Miksi laskun ostaja-asiakas vaikuttaa laskun myyntikelpoisuuteen?

Laskun ostaja-asiakkaan luottokelpoisuus on yksi tärkeimmistä tekijöistä laskun myyntikelpoisuuden arvioinnissa. Rahoituspalvelut, kuten Massitukku, arvioivat ennen kaikkea laskun maksajan kykyä suoriutua maksusta, sillä rahoituksen takaisinmaksu riippuu juuri tästä.

Luottokelpoiset, vakavaraisen maineen omaavat yritykset ja julkisyhteisöt nähdään vähäriskisinä maksajina. Tällaiset laskut hyväksytään rahoitukseen helpommin ja paremmilla ehdoilla. Erityisen luotettavina pidetään yleensä valtion virastoja, kuntia ja vakavaraisia pörssiyhtiöitä. Massitukku arvioi asiakkaan luottokelpoisuutta hyödyntäen luottoluokituksia, maksukäyttäytymistietoja ja taloudellisia tunnuslukuja.

Riskialttiimpina asiakastyyppeinä pidetään esimerkiksi uusia, lyhyen toimintahistorian omaavia yrityksiä, maksuhäiriöisiä yrityksiä sekä heikon kannattavuuden yrityksiä tietyillä suhdanneherkillä toimialoilla. Huomionarvoista on, että Massitukun laskujen ostossa arvioidaan nimenomaan laskun maksajan luotettavuutta, ei laskun myyjän taloudellista tilannetta. Tämä mahdollistaa rahoituksen saamisen myös yrityksille, joilla on omassa taloudessaan haasteita.

Miten vältät yleisimmät virheet, jotka estävät laskun hyväksymisen rahoitukseen?

Yleisin virhe, joka estää laskun hyväksymisen rahoitukseen, on puutteelliset laskumerkinnät. Varmista, että laskussasi on kaikki lakisääteiset tiedot, erityisesti selkeät osapuolten tiedot, Y-tunnukset, maksuehdot ja viitenumerot.

Toinen yleinen ongelma on epäselvyydet toimituksessa tai palvelussa. Laskun tulee perustua jo toimitettuun tuotteeseen tai suoritettuun palveluun. Keskeneräisiin toimituksiin liittyvät laskut ovat harvoin rahoituskelpoisia. Varmista, että laskulla on selkeä kuvaus toimitetusta palvelusta tai tuotteesta ja mahdollisuuksien mukaan viittaus tilaukseen tai sopimukseen.

Muita tyypillisiä virheitä ovat:

• Laskun summa ei täsmää tilauksen tai sopimuksen kanssa
• Laskun eräpäivä on jo ohitettu
• Epäselvyydet omistussuhteissa tai vastuissa osapuolten välillä
• Puuttuvat allekirjoitukset tai hyväksynnät, jos niitä edellytetään
• Asiakkaan riitauttama lasku tai asiakassuhteeseen liittyvät erimielisyydet

Välttääksesi nämä ongelmat, varmista aina laskun oikeellisuus ja täydellisyys ennen sen lähettämistä. Kommunikoi selkeästi asiakkaan kanssa ja varmista, että asiakas on hyväksynyt toimituksen tai palvelun ennen laskutusta.

Kuinka valmistelet laskusi nopeaan hyväksymisprosessiin rahoituspalvelussa?

Valmistele laskusi rahoituskelpoiseksi laatimalla se huolellisesti kaikkien lakisääteisten vaatimusten mukaisesti. Tarkista erityisesti, että laskussa on kaikki vaaditut merkinnät, oikeat yhteystiedot ja Y-tunnukset sekä selkeät maksuehdot.

Ennen laskun lähettämistä rahoituspalveluun, varmista että sinulla on kaikki tarvittavat dokumentit valmiina. Näitä voivat olla esimerkiksi tilausvahvistukset, sopimukset ja toimituskuittaukset. Massitukku tarvitsee näitä erityisesti suurempien laskujen kohdalla sekä tilanteissa, joissa maksajan luottokelpoisuus on rajallinen.

Nopeuttaaksesi prosessia:

1. Lähetä lasku heti, kun se on mahdollista – älä odota sen erääntymistä
2. Varmista, että asiakkaasi on tietoinen laskun mahdollisesta siirrosta rahoitusyhtiölle
3. Toimita lasku liitteineen kerralla, mieluiten yhtenä PDF-tiedostona
4. Tarkista, että laskun eräpäivä on tulevaisuudessa ja maksuehdot kohtuulliset
5. Varmista, että laskun maksaja on luottokelpoinen yritys tai julkisyhteisö

Massitukku käsittelee rahoitushakemukset nopeasti, ja voit saada rahat tilillesi jopa saman päivän aikana. Parhaiten valmistelet laskusi luomalla sisäisen tarkistuslistan, jonka avulla varmistat kaikkien kriteerien täyttymisen ennen laskun lähettämistä rahoitukseen. Ota yhteyttä Massitukkuun ja kysy lisätietoja laskujen rahoitusprosessista.

Haluatko saada laskusi rahoitettua nopeasti ja vaivattomasti? Tutustu Massitukun palveluihin jo tänään ja varmista yrityksesi käyttöpääoman riittävyys myös tulevaisuudessa!