Laskujen myynti on tehokas rahoitusratkaisu, jossa yritys myy myyntisaatavansa rahoitusyhtiölle ja saa rahat käyttöönsä välittömästi, jopa saman päivän aikana. Tämä parantaa kassavirtaa nopeasti ilman velkaantumista. Laskurahoitus sopii erityisesti yrityksille, jotka haluavat nopeuttaa pääoman kiertoa, tehdä investointeja tai parantaa maksuvalmiuttaan. Prosessi on yksinkertainen ja joustava verrattuna perinteisiin rahoitusmuotoihin.

Mitä laskujen myynti tarkoittaa ja miten se toimii?

Laskujen myynti tarkoittaa rahoitusmuotoa, jossa yritys myy laskusaatavansa rahoitusyhtiölle ja saa välittömästi käyttöönsä pääomaa. Rahoitusyhtiö maksaa yritykselle laskun summan vähennettynä palkkiolla ja ottaa vastuulleen laskun perinnän asiakkaalta. Näin myyjäyritys vapauttaa pääomaa käyttöönsä eikä joudu odottamaan laskun eräpäivää.

Käytännössä prosessi toimii niin, että yritys lähettää laskun normaalisti asiakkaalleen ja samalla toimittaa laskun rahoitusyhtiölle. Rahoitusyhtiö tarkistaa laskun maksajan luottokelpoisuuden ja ostaa laskun, jolloin yritys saa rahat nopeasti käyttöönsä. Kun asiakas maksaa laskun, maksu menee suoraan rahoitusyhtiölle.

Laskurahoitus eroaa perinteisistä rahoitusmuodoista siinä, että se keskittyy yrityksen myyntisaataviin eikä vaadi pitkäaikaista velkasuhdetta. Rahoituspäätökset perustuvat ensisijaisesti laskun maksajan luottokelpoisuuteen, ei laskun myyjän taloudelliseen tilanteeseen, mikä tekee rahoituksen saamisesta helpompaa monille yrityksille.

Laskurahoitusta hakiessa yritys täyttää rahoitushakemuksen tai ottaa suoraan yhteyttä rahoitusyhtiöön. Rahoitussopimus neuvotellaan aina yrityskohtaisesti, jolloin ehdot voidaan räätälöidä sopiviksi juuri kyseisen yrityksen tarpeisiin ja tilanteeseen.

Miksi laskujen myynti on tehokas ratkaisu kassavirran parantamiseen?

Laskujen myynti parantaa kassavirtaa välittömästi vapauttamalla myyntisaataviin sitoutuneen pääoman yrityksen käyttöön jopa saman päivän aikana. Tämä mahdollistaa joustavan käyttöpääoman hallinnan ja auttaa yritystä ylläpitämään tervettä maksuvalmiutta silloinkin, kun asiakkaat maksavat pitkillä maksuajoilla.

Kassavirran nopeutuminen tarjoaa yrityksille konkreettisia kilpailuetuja. Kun pääoma ei ole kiinni myyntisaatavissa, yritys voi tehdä nopeampia investointeja kasvuun ja kehitykseen ilman lisävelkaantumista. Tämä voi olla ratkaisevaa nopeasti kehittyvillä markkinoilla, kun uusiin mahdollisuuksiin pitää tarttua välittömästi.

Laskurahoitus antaa myös mahdollisuuden tarjota kilpailukykyisempiä maksuehtoja asiakkaille. Yritys voi myöntää pidempiä maksuaikoja pelkäämättä oman kassavirtansa heikkenemistä, mikä voi olla merkittävä myyntiargumentti erityisesti B2B-kaupoissa.

Käyttöpääoman vapautuminen parantaa yrityksen taloudellisia tunnuslukuja, mikä voi vaikuttaa positiivisesti luottoluokitukseen ja tuleviin rahoitusmahdollisuuksiin. Tasainen kassavirta tekee liiketoiminnasta ennakoitavampaa ja helpottaa talouden suunnittelua pitkällä aikavälillä.

Millaisille yrityksille laskujen myynti sopii parhaiten?

Laskujen myynti sopii erityisesti kasvuhakuisille yrityksille, joilla on tervettä myyntiä mutta rajalliset käyttöpääomaresurssit. Se on ihanteellinen ratkaisu yrityksille, joiden asiakkaat vaativat pitkiä maksuaikoja, mutta joiden oma liiketoiminta edellyttää nopeaa kassankiertoa investointien tai juoksevien kulujen kattamiseksi.

Kausiluontoisessa liiketoiminnassa toimivat yritykset hyötyvät laskujen myynnistä tasapainottaakseen kassavirtaa sesonkien välillä. Kun tulot ja menot eivät osu ajallisesti yhteen, laskurahoitus auttaa silottamaan kassavirran vaihteluja ja varmistamaan jatkuvan maksukyvyn.

Toisin kuin monet perinteiset rahoitusmuodot, laskujen myynti soveltuu myös velkaantuneille yrityksille tai yrityksille, jotka ovat protestilistalla. Tämä johtuu siitä, että rahoituspäätöksessä arvioidaan ensisijaisesti laskun maksajan eli asiakkaan luottokelpoisuutta, ei laskun myyjän taloudellista tilannetta. Näin myös haastavammassa taloudellisessa tilanteessa olevat yritykset voivat saada rahoitusta toimintansa turvaamiseksi.

Laskurahoitus sopii erinomaisesti myös nopeasti kasvaville startup-yrityksille, jotka tarvitsevat käyttöpääomaa kasvun rahoittamiseen mutta eivät halua tai pysty ottamaan lisää velkaa. Se on joustava tapa rahoittaa kasvua ilman omistusrakenteen muutoksia.

Miten laskujen myynti eroaa perinteisestä pankkilainasta?

Laskujen myynti eroaa pankkilainasta merkittävästi prosessin nopeuden ja vaatimusten osalta. Kun pankkilaina voi edellyttää viikkojen käsittelyaikaa, laskurahoituspäätös voidaan tehdä jopa saman päivän aikana ja rahat siirtyvät nopeasti yrityksen käyttöön ilman monimutkaista byrokratiaa tai pitkiä päätöksentekoketjuja.

Pankkilainoissa luottopäätös perustuu yrityksen kokonaistaloudelliseen tilanteeseen, vakuuksiin ja pitkän aikavälin maksukykyyn. Laskujen myynnissä rahoitus myönnetään ensisijaisesti laskun maksajan luottokelpoisuuden perusteella, mikä tekee rahoituksen saamisesta mahdollista myös yrityksille, joiden oma taloudellinen tilanne on haasteellisempi.

Tasevaikutuksiltaan nämä rahoitusmuodot eroavat huomattavasti. Pankkilaina näkyy yrityksen taseessa velkana, kun taas laskusaatavien myynti puhdistaa tasetta parantaen yrityksen vakavaraisuuslukuja. Tämä voi olla merkittävä etu erityisesti yrityksille, jotka haluavat pitää velkaantumisasteensa matalana.

Pankkilaina on yleensä sidottu pitkään sopimusjaksoon kiinteine lyhennysohjelmineen, kun taas laskujen myynti on joustava ratkaisu, jota voi käyttää tarpeen mukaan ilman pitkiä sitoumuksia. Yritys voi myydä yksittäisiä laskuja tai hyödyntää palvelua jatkuvasti osana kassanhallintastrategiaansa.

Mitä kustannuksia laskujen myyntiin liittyy?

Laskujen myynnin kustannukset koostuvat tyypillisesti rahoitusprovisiosta ja laskunkäsittelymaksusta. Rahoitusprovisio on prosentuaalinen osuus laskun summasta ja vaihtelee yleensä laskun maksajan luottoluokituksen, laskun summan ja maksuajan mukaan. Laskunkäsittelymaksu on kiinteä summa, joka veloitetaan jokaisesta rahoitettavasta laskusta.

Hinnoittelu on läpinäkyvää, sillä kulut ilmoitetaan aina etukäteen ennen rahoituspäätöstä. Tämä mahdollistaa kustannusten tarkan vertailun saataviin hyötyihin. Toisin kuin monissa muissa rahoitusmuodoissa, laskurahoituksessa ei ole piilokuluja, vuosimaksuja tai sitoutumispakkoa, mikä tekee kustannusrakenteesta ennakoitavaa.

Laskurahoituksen todellinen kustannus riippuu siitä, kuinka nopeasti laskun maksaja maksaa laskun. Jos maksaja suorittaa maksun nopeasti, kustannus jää pienemmäksi. Toisaalta pitkä maksuaika nostaa rahoituksen hintaa, mutta samalla se voi tarjota merkittävää kilpailuetua asiakassuhteissa.

Kustannuksia arvioitaessa on tärkeää verrata niitä vaihtoehtoisiin rahoitusmuotoihin sekä huomioida kassavirran nopeutumisesta saatavat hyödyt. Usein nopeammin käyttöön saatava pääoma mahdollistaa tuottavia investointeja tai alennuksia hankinnoissa, jotka voivat ylittää rahoituskustannukset.

Miten laskujen myyntiprosessi käytännössä etenee?

Laskujen myyntiprosessi alkaa yhteydenotolla rahoitusyhtiöön joko rahoitushakemuksella tai suoralla kontaktilla esimerkiksi sähköpostitse. Ensimmäisessä vaiheessa käydään läpi yrityksen tarpeita ja neuvotellaan rahoitussopimus, joka räätälöidään yrityksen tilanteeseen sopivaksi.

Kun sopimus on tehty, yritys voi lähettää rahoitettavat tai myytävät laskut rahoitusyhtiölle sähköpostitse tai muun sovitun kanavan kautta. Laskujen mukana toimitetaan tarvittavat liitteet, kuten esimerkiksi tilausvahvistukset tai toimituskuittaukset, jotka todentavat laskutuksen perusteen.

Rahoitusyhtiö tarkistaa laskun maksajan luottokelpoisuuden ja ilmoittaa laskun maksajalle saatavan myynnistä tai rahoituksesta. Kun laskun maksaja on kirjallisesti hyväksynyt tämän järjestelyn, rahoitusyhtiö siirtää rahoitusosuuden yrityksen tilille, usein jopa saman päivän aikana.

Jos kyseessä on laskun myynti kokonaisuudessaan, vastuu laskun perinnästä siirtyy rahoitusyhtiölle. Mikäli laskun maksaja ei suorita maksua eräpäivään mennessä, rahoitusyhtiö lähettää maksumuistutuksen ja huolehtii tarvittaessa perinnästä. Jos taas kyse on laskun rahoituksesta, vastuu saattaa palautua myyjäyritykselle, mikäli laskua ei makseta sovitussa ajassa.

Prosessin joustavuus näkyy siinä, että yritys voi myydä yksittäisiä laskuja tai käyttää palvelua jatkuvasti osana kassanhallintaansa. Dokumentaatiovaatimukset ovat yleensä selvästi kevyemmät kuin perinteisessä pankkilainoituksessa, mikä tekee prosessista nopeamman ja vaivattomamman.

Laskujen myynti tarjoaa yrityksille joustavan ja nopean tavan parantaa kassavirtaa ilman pitkäaikaista velkaantumista. Kun myyntisaatavat muuttuvat välittömästi käyttöpääomaksi, yritys voi keskittyä liiketoiminnan kasvattamiseen ja kehittämiseen. Erityisen arvokasta tämä on tilanteissa, joissa rahoituksen saaminen perinteisistä lähteistä on haastavaa tai kun nopea reagointi markkinatilanteeseen on kilpailuetu. Kassavirran hallinta on liiketoiminnan elinehto, ja laskurahoitus tarjoaa siihen tehokkaan työkalun.