Laskurahoitus maksaa tyypillisesti 1–5 % laskun arvosta, ja lopullinen hinta muodostuu rahoitusprovisiosta sekä laskunkäsittelymaksusta. Hintaan vaikuttavat eniten laskun summa, maksajan luottoluokitus ja maksuehdon pituus. Mitä lyhyempi maksuaika ja mitä luotettavampi maksaja, sitä edullisempaa rahoitus on. Tässä artikkelissa käymme läpi kaikki hinnoitteluun liittyvät kysymykset selkeästi ja käytännönläheisesti.

Mistä laskurahoituksen hinta muodostuu?

Laskurahoituksen hinta muodostuu kahdesta pääkomponentista: rahoitusprovisiosta ja laskunkäsittelymaksusta. Provisio lasketaan prosenttiosuutena laskun summasta ja kattaa rahoittajan riskin sekä pääoman käyttökustannuksen. Käsittelymaksu on kiinteämpi erä, joka kattaa laskun hallinnoinnin ja prosessoinnin.

Meillä Massitukulla hinnoittelu on täysin läpinäkyvää: ilmoitamme aina kulut etukäteen ennen kuin yhtäkään laskua käsitellään. Sinä hyväksyt ehdot, minkä jälkeen rahat siirtyvät tilillesi nopeasti. Piilomaksuja tai vuosimaksuja ei ole, eikä pitkiä sitoutumisia vaadita.

Laskurahoituksen hinnoittelu eroaa perinteisestä lainakorosta siinä, että maksat vain käyttämästäsi rahoituksesta. Jos sinulla ei ole laskuja rahoitettavana, et maksa mitään. Tämä tekee siitä erityisen joustavan rahoitusmuodon yrityksille, joiden kassavirta vaihtelee.

Kuinka suuri prosentti laskurahoituksesta peritään?

Laskurahoituksesta peritään tyypillisesti 1–5 % laskun arvosta, mutta tarkka prosentti vaihtelee tapauskohtaisesti. Prosentti ei ole kiinteä, vaan se määräytyy laskun pääoman, maksuehdon pituuden ja laskun maksajan luottoluokituksen perusteella. Lyhyemmillä maksuajoilla ja luotettavilla maksajilla provisio on pienempi.

Käytännössä tämä tarkoittaa, että esimerkiksi 10 000 euron laskusta rahoitusprovisio voi olla muutamia satoja euroja riippuen sovituista ehdoista. Tärkeää on ymmärtää, että provisio kattaa sen ajan, jonka lasku on rahoittajan hallussa eli käytännössä maksuajan pituuden. Lyhyt maksuaika tarkoittaa pienempää kokonaiskustannusta.

Laskun myynnissä ja laskun rahoituksessa on myös eroa hinnoittelun kannalta. Laskun myynnissä Massitukku ottaa laskun kokonaan omakseen ja kantaa perintäriskin, jolloin provisio voi olla hieman korkeampi. Laskun rahoituksessa säilyt laskun omistajana ja kannat itse suuremman riskin, mikä voi näkyä edullisempana provisiona.

Mitkä tekijät vaikuttavat laskurahoituksen hintaan?

Laskurahoituksen hintaan vaikuttavat kolme keskeistä tekijää: laskun summa, laskun maksajan luottoluokitus ja maksuehdon pituus. Näiden kolmen muuttujan yhdistelmä määrittää rahoittajan kokeman riskin ja sitä kautta perityn provision suuruuden.

• Laskun summa: Suuremmat laskut voivat saada suhteellisesti edullisemman provision, koska kiinteät käsittelykulut jakautuvat isommalle summalle.
• Maksajan luottoluokitus: Mitä parempi luottoluokitus laskun maksajalla on, sitä pienempi riski rahoittajalle ja sitä edullisempi hinta sinulle. Rahoittaja arvioi nimenomaan maksajan, ei myyjän luottokelpoisuutta.
• Maksuehdon pituus: 30 päivän maksuehto on edullisempi kuin 90 päivän maksuehto, koska rahoittajan pääoma on sitoutunut lyhyemmän ajan.
• Laskun tyyppi: Onko kyseessä laskun myynti vai laskun rahoitus vaikuttaa vastuunjakoon ja sitä kautta hinnoitteluun.

Hyvä uutinen on, että laskuttavan yrityksen oma taloudellinen tilanne ei suoraan vaikuta provision suuruuteen. Vaikka yrityksesi olisi velkaantunut tai protestilistalla, voit silti saada kilpailukykyistä laskurahoitusta, kunhan laskun maksaja on luottokelpoinen suomalainen yritys tai julkisyhteisö.

Onko laskurahoitus kalliimpaa kuin pankkilaina?

Prosentuaalisesti tarkasteltuna laskurahoitus voi vaikuttaa kalliimmalta kuin pankkilaina, mutta suora vertailu on harhaanjohtava. Pankkilaina sitoo pitkäksi aikaa ja vaatii vakuuksia sekä vahvan luottokelpoisuuden, kun taas laskurahoituksessa maksat vain rahoittamastasi ajanjaksosta ilman vakuusvaatimuksia tai pitkiä sitoutumisia.

Vertailua kannattaa tehdä kokonaiskustannusten ja saatavuuden kautta. Pankkilaina voi olla edullisempaa vuosikorolla mitattuna, mutta se ei välttämättä ole edes saatavilla kaikille yrityksille. Laskurahoitus taas on käytettävissä myös yrityksille, joilla on heikko luottoluokitus tai joita pankki ei rahoita.

Lisäksi laskurahoituksessa ei sitoudu pääomaa vakuuksiin, eikä tase kuormitu lainaerillä samalla tavalla. Monelle yritykselle laskurahoituksen todellinen arvo ei ole pelkästään rahoituksen hinta, vaan se, että käyttöpääoma on saatavilla juuri silloin, kun sitä tarvitaan, jopa saman päivän aikana.

Milloin laskurahoitus on kannattavaa yritykselle?

Laskurahoitus on kannattavaa silloin, kun odottamattoman pitkät maksuajat tai kasvava myyntisaatavien määrä uhkaavat yrityksen maksuvalmiutta. Se sopii erityisesti tilanteisiin, joissa yritys on tehnyt työn tai toimittanut tavaran, mutta rahat eivät ole vielä tilillä ja juoksevat kulut odottavat maksua.

Laskurahoitus on erityisen hyödyllistä näissä tilanteissa:

• Asiakkaiden maksuajat ovat pidentyneet 30 päivästä 60 tai 90 päivään.
• Yritys haluaa tarjota kilpailukykyisiä maksuaikaehtoja asiakkailleen ilman, että oma kassavirta kärsii.
• Liiketoiminta on sesonkiluonteista ja kassavirta vaihtelee merkittävästi eri kuukausien välillä. Lue lisää factoring-palvelusta sesonkivaihteluiden hallintaan.
• Yritys haluaa kasvaa ja investoida, mutta perinteinen pankkilaina ei ole saatavilla tai sopiva vaihtoehto.
• Yritys haluaa parantaa luottoluokitustaan maksamalla omat laskunsa ajallaan käyttöpääoman avulla.

Laskurahoitus ei ole tarkoitettu pelkästään taloudellisissa vaikeuksissa oleville yrityksille. Monet kasvuyritykset käyttävät sitä proaktiivisesti nopeuttaakseen kassakiertoa ja mahdollistaakseen lisäinvestoinnit ilman velkaantumista. Laskurahoituspalvelu sopii kaikenkokoisille yrityksille liikevaihdon suuruudesta riippumatta.

Miten laskurahoituksen hinta lasketaan käytännössä?

Laskurahoituksen hinta lasketaan kertomalla laskun summa sovitulla provisioprosentilla ja lisäämällä siihen laskunkäsittelymaksu. Lopullinen kustannus ilmoitetaan sinulle etukäteen ennen rahoituspäätöstä, joten tiedät tarkalleen, mitä maksat ennen kuin sitoudut mihinkään.

Konkreettinen esimerkki auttaa hahmottamaan kokonaiskuvan. Oletetaan, että sinulla on 8 000 euron lasku, jonka maksuehto on 60 päivää ja maksaja on luottokelpoinen suomalainen yritys. Rahoitusprovisio voisi olla tässä tapauksessa esimerkiksi 2 %, eli 160 euroa. Tähän lisätään laskunkäsittelymaksu, ja saat käteen 8 000 euroa heti, sen sijaan että odottaisit kaksi kuukautta.

Käytännön prosessi etenee näin:

1. Lähetät rahoitettavan laskun meille yhteydenottolomakkeella tai sähköpostitse osoitteeseen rahoitus@massitukku.fi.
2. Me arvioimme laskun ja ilmoitamme sinulle kulut etukäteen.
3. Hyväksyttyäsi ehdot, lasku käsitellään ja rahoitusosuus siirretään tilillesi, kun laskun maksaja on kirjallisesti hyväksynyt saatavan myynnin.
4. Rahat voivat olla tilillä jopa 24 tunnin sisällä.

Jos haluat selvittää oman laskusi rahoituskustannukset tarkemmin, voit ottaa meihin yhteyttä puhelimitse numerossa 044 211 1403. Käsittelemme kaikki rahoitushakemukset luottamuksellisesti ja kunnioitamme liiketoimintasalaisuuksiasi. Jokainen sopimus neuvotellaan henkilökohtaisesti, joten saat juuri sinun tilanteeseesi sopivan ratkaisun ilman turhaa byrokratiaa. Löydät lisätietoja yhteystiedoistamme ja yhteydenottotavoista.