Laskurahoitus tarjoaa velkaantuneelle yritykselle mahdollisuuden parantaa kassavirtaa myymällä laskusaatavia rahoitusyhtiölle. Toisin kuin perinteiset pankkilainat, laskurahoitusta voi saada myös taloudellisissa vaikeuksissa oleva yritys, sillä arvioinnin kohteena on ensisijaisesti laskun maksajan luottokelpoisuus. Velkaantunut yritys voi näin muuttaa myyntisaatavansa nopeasti käyttöpääomaksi ilman lisävelkaantumista. Vaikeassa taloustilanteessa tämä joustava rahoitusmuoto voi tarjota hengähdystauon ja mahdollisuuden liiketoiminnan jatkamiseen.

Mitä laskurahoitus tarkoittaa velkaantuneelle yritykselle?

Laskurahoitus on rahoitusmuoto, jossa yritys myy myyntisaatavansa rahoitusyhtiölle saadakseen välittömästi käyttöpääomaa. Velkaantuneelle yritykselle tämä tarkoittaa mahdollisuutta saada nopeaa rahoitusta ilman uutta velkaa, sillä kyseessä on olemassa olevien saatavien muuttaminen rahaksi.

Perinteisistä rahoitusmuodoista poiketen laskurahoituksessa ei tarkastella niinkään rahoitusta hakevan yrityksen taloutta, vaan ensisijaisesti laskun maksajan luottokelpoisuutta. Tämä on keskeinen etu velkaantuneille yrityksille, joilla voi olla vaikeuksia saada muuta rahoitusta.

Laskurahoituksessa on yleensä kaksi päämuotoa: laskusaatavien myynti (factoring) ja laskujen rahoitus. Massitukku tarjoaa molempia vaihtoehtoja joustavasti yritysten tarpeisiin. Laskusaatavien myynnissä vastuu laskun perinnästä siirtyy kokonaan rahoittajalle, kun taas laskujen rahoituksessa yritys säilyttää laskun omistajuuden. Tutustu Massitukun joustaviin laskurahoituspalveluihin ja löydä yrityksellesi sopiva ratkaisu.

Miten velkaantunut yritys voi hyötyä laskurahoituksesta?

Velkaantunut yritys saa laskurahoituksella välitöntä kassavirtaa ilman lisävelkaantumista, mikä auttaa selviytymään maksuvelvoitteista ja parantamaan maksuvalmiutta. Rahoitus on käytettävissä nopeasti, usein jopa saman päivän aikana, mikä mahdollistaa nopean reagoinnin talousvaikeuksissa.

Keskeinen hyöty on riippumattomuus yrityksen omasta luottokelpoisuudesta. Koska rahoituspäätös perustuu laskun maksajan luottokelpoisuuteen, velkaantuneen yrityksen omat taloudelliset haasteet eivät estä rahoituksen saamista. Tämä voi olla pelastus yritykselle, joka on ajautunut rahoitusvaikeuksiin.

Laskurahoitus parantaa myös kilpailukykyä mahdollistamalla joustavien maksuehtojen tarjoamisen asiakkaille. Yritys voi myöntää pidempiä maksuaikoja ilman, että oma kassavirta kärsii. Lisäksi ennustettavampi kassavirta helpottaa toiminnan suunnittelua ja investointien toteuttamista.

Käytännön esimerkki: Rakennusalan yritys, jolla on maksuviiveitä ja velkaa, voi myydä 30 000 euron arvoisen laskun Massitukulle ja saada heti käyttöönsä 27 000 euroa. Tällä summalla yritys pystyy maksamaan alihankkijoilleen ja jatkamaan projektejaan keskeytyksettä.

Voiko protestilistalla oleva yritys saada laskurahoitusta?

Kyllä, protestilistalla oleva yritys voi saada laskurahoitusta, koska rahoituspäätös perustuu ensisijaisesti laskun maksajan luottokelpoisuuteen, ei rahoitusta hakevan yrityksen tilanteeseen. Tämä on merkittävä etu verrattuna perinteisiin rahoitusmuotoihin, joissa maksuhäiriömerkinnät usein estävät rahoituksen saamisen.

Perinteisessä pankkilainassa maksuhäiriöt ovat lähes poikkeuksetta este rahoituksen saamiselle. Pankki arvioi lainanottajan takaisinmaksukykyä, ja protestimerkinnät ovat vahva signaali taloudellisista vaikeuksista. Laskurahoituksessa huomio kiinnittyy sen sijaan laskun maksajan maksukykyyn ja -halukkuuteen.

Massitukku palvelee myös protestilistalla olevia yrityksiä. Kun laskun maksaja on luottokelpoinen yritys tai julkisyhteisö, on rahoitus usein mahdollista järjestää. Tämä antaa taloudellisissa vaikeuksissa olevalle yritykselle mahdollisuuden jatkaa toimintaansa ja parantaa vähitellen taloudellista tilannettaan.

Mitä eroa on laskurahoituksella ja perinteisellä pankkilainalla velkaantuneelle yritykselle?

Laskurahoitus perustuu olemassa olevien saatavien muuttamiseen rahaksi, kun taas pankkilaina on uutta velkaa. Velkaantuneelle yritykselle oleellisin ero on rahoituksen saatavuudessa: laskurahoitusta voi saada vaikka yrityksen taloudellinen tilanne olisi heikko, mutta pankkilainan saaminen edellyttää yleensä hyvää luottokelpoisuutta.

Hakuprosessi ja käsittelyajat eroavat merkittävästi. Pankkilainan hakeminen vaatii kattavia tilinpäätöstietoja ja muita dokumentteja, ja päätöksen saaminen kestää usein viikkoja. Laskurahoituksessa päätös voidaan tehdä jopa saman päivän aikana, ja prosessi on huomattavasti kevyempi.

Alla olevassa taulukossa on vertailtu laskurahoitusta ja pankkilainaa velkaantuneen yrityksen näkökulmasta:

Massitukun laskurahoituspalvelut tarjoavat velkaantuneelle yritykselle joustavan vaihtoehdon perinteisille rahoitusratkaisuille, ilman pitkiä sitoutumisia tai vaatimuksia yrityksen omasta luottokelpoisuudesta.

Miten laskurahoitusprosessi käytännössä toimii?

Laskurahoitusprosessi alkaa, kun yritys lähettää rahoituspyynnön valitsemilleen laskuille. Massitukulla tämä tapahtuu joko rahoitushakemuksella verkkosivujen kautta tai ottamalla suoraan yhteyttä sähköpostitse. Hakemuksen käsittely on nopeaa, ja päätös voidaan tehdä jopa muutamassa tunnissa.

Hakemuksen hyväksymisen jälkeen laaditaan laskurahoitussopimus, joka neuvotellaan aina henkilökohtaisesti asiakkaan tarpeiden mukaan. Jokaiselle asiakkaalle räätälöidään sopiva ratkaisu, mikä varmistaa parhaan mahdollisen palvelun. Tässä vaiheessa määritellään myös rahoitusprovisio ja muut ehdot.

Seuraava vaihe on laskujen toimittaminen Massitukulle. Yritys lähettää rahoitettavat tai myytävät laskut mahdollisine liitteineen, minkä jälkeen Massitukku huolehtii laskurahoitussopimuksen kommunikoinnista laskun maksajalle. Kun laskun maksaja on kirjallisesti hyväksynyt saatavan myynnin, Massitukku siirtää rahoitusosuuden yrityksen tilille.

Rahat ovat yrityksen käytettävissä usein jo saman päivän aikana – parhaimmillaan jopa muutamassa tunnissa hakemuksen jättämisestä. Tämä nopeus on merkittävä etu varsinkin kassavirtahaasteissa kamppailevalle yritykselle.

Jos kyseessä on laskun kokonaan myynti, vastuu perinnästä siirtyy kokonaan Massitukulle. Jos taas kyseessä on laskun rahoitus, yritys säilyy laskun omistajana, ja mikäli maksaja ei maksa laskua eräpäivään mennessä muistutuksista huolimatta, velka siirtyy takaisin laskusaatavien myyjälle 15 päivän kuluttua eräpäivän ylityttyä.

Mitä kustannuksia laskurahoituksesta aiheutuu velkaantuneelle yritykselle?

Laskurahoituksen kustannukset muodostuvat tyypillisesti rahoitusprovisiosta ja laskunkäsittelymaksusta. Rahoitusprovisio on prosenttiosuus laskun summasta, ja sen suuruus määräytyy laskun summan, maksajan luottoluokituksen ja maksuehdon perusteella. Massitukku ilmoittaa kulut aina etukäteen ennen rahoituspäätöstä.

Verrattuna muihin rahoitusvaihtoehtoihin laskurahoituksen kustannusrakenne on läpinäkyvä ja ennakoitava. Pankkilainoissa korkotason lisäksi tulee usein erilaisia järjestelypalkkioita, toimitusmaksuja ja vuosimaksuja. Massitukku ei peri vuosimaksuja, eikä palveluun liity pitkiä sitoutumisia tai piilokuluja.

Laskurahoitus on kustannustehokasta velkaantuneelle yritykselle erityisesti silloin, kun nopeasti saatava käyttöpääoma mahdollistaa liiketoiminnan jatkumisen, uusien tilausten vastaanottamisen tai kassavirtaongelmien ratkaisemisen. Kustannuksia arvioitaessa tuleekin huomioida rahoituksen mahdollistamat hyödyt – kassavirran paraneminen, liiketoiminnan jatkuvuus ja mahdollisuus tarjota kilpailukykyisiä maksuehtoja asiakkaille.

Esimerkki: Jos 10 000 euron laskun rahoitusprovisio on 3 % ja laskunkäsittelymaksu 50 euroa, kokonaiskustannus on 350 euroa. Tätä voidaan pitää kohtuullisena, jos vaihtoehtona on maksuviivästysten aiheuttamat ongelmat tai jopa liiketoiminnan keskeytyminen käyttöpääoman puutteessa.

Velkaantuneen yrityksen kannattaa arvioida laskurahoituksen kustannuksia suhteessa saavutettaviin hyötyihin ja verrata niitä muiden rahoitusvaihtoehtojen kokonaiskustannuksiin. Ota yhteyttä Massitukkuun ja pyydä tarjous yrityksesi tarpeisiin sopivasta rahoitusratkaisusta.