Velkaantunut yritys kohtaa usein merkittäviä haasteita perinteisen rahoituksen saamisessa. Laskujen myynti tarjoaa tehokkaan vaihtoehdon, jossa yritys voi muuttaa myyntisaatavansa välittömäksi käyttöpääomaksi ilman lisävelkaantumista. Tässä ratkaisussa arvioidaan laskun maksajan luottokelpoisuutta, ei myyjäyrityksen taloustilannetta, mikä tekee siitä toimivan vaihtoehdon myös protestilistalla oleville yrityksille. Tarkastelemme laskurahoituksen toimintaperiaatteita, vaikutuksia ja käytännön toteutusta velkaantuneiden yritysten näkökulmasta.

Miksi laskujen myynti on toimiva rahoitusratkaisu velkaantuneelle yritykselle?

Laskujen myynti soveltuu velkaantuneille yrityksille erinomaisesti, koska siinä rahoituspäätös ei perustu myyjäyrityksen taloudelliseen tilanteeseen vaan laskun maksajan luottokelpoisuuteen. Tämä on merkittävä ero verrattuna perinteisiin rahoitusvaihtoehtoihin, joissa yrityksen velkaantuneisuus tai maksuhäiriömerkinnät estävät usein rahoituksen saamisen kokonaan.

Perinteinen pankkilaina kasvattaa yrityksen velkaantumisastetta ja heikentää tasetta entisestään. Laskujen myynnissä kyse ei ole lainasta vaan myyntisaatavan muuttamisesta rahaksi, joten se ei lisää yrityksen velkataakkaa. Tämä on erityisen tärkeää jo valmiiksi velkaantuneelle yritykselle, jonka taloudellinen liikkumavara on rajallinen.

Massitukun tarjoama laskujen osto mahdollistaa rahoituksen myös protestilistalla oleville yrityksille, mikä on harvinaista rahoitusmarkkinoilla. Palvelumme perustuu ajatukseen, että laadukas ja riidaton myyntisaatava on arvokas riippumatta myyjäyrityksen tämänhetkisestä taloustilanteesta. Tutustu Massitukun joustaviin rahoituspalveluihin, jotka on suunniteltu auttamaan yrityksiä haastavissa tilanteissa.

Miten laskurahoitus käytännössä toimii velkaantuneen yrityksen näkökulmasta?

Laskurahoitusprosessi on velkaantuneen yrityksen näkökulmasta suoraviivainen ja nopea. Yritys valitsee ensin myyntisaatavat, jotka se haluaa myydä tai rahoittaa. Näiden laskujen tulee olla riidattomia ja niiden maksajan tulee olla luottokelpoinen suomalainen yritys tai julkisyhteisö. Prosessi etenee tyypillisesti seuraavasti:

1. Yritys lähettää valitsemansa laskut Massitukulle tarkasteltavaksi
2. Massitukku arvioi laskujen maksajien luottokelpoisuuden
3. Laskurahoitussopimus neuvotellaan henkilökohtaisesti yrityksen tarpeiden mukaan
4. Rahoituspäätös tehdään nopeasti, usein jopa saman päivän aikana
5. Hyväksyttyjen laskujen summa (vähennettynä provision osuudella) siirretään yrityksen tilille
6. Massitukku huolehtii laskun perinnästä sovitun mallin mukaisesti

Hinnoittelu perustuu laskun summaan, maksajan luottoluokitukseen ja maksuehtoon. Massitukku ilmoittaa kustannukset aina etukäteen, joten yritys tietää tarkalleen paljonko rahaa se saa käyttöönsä. Velkaantuneen yrityksen kannalta merkittävää on se, että koko prosessi on läpinäkyvä eikä sisällä piilokuluja tai vuosimaksuja.

Laskun erääntyessä on kaksi vaihtoehtoa: laskun myynnissä Massitukku kantaa vastuun perinnästä kokonaisuudessaan, kun taas laskun rahoituksessa vastuu siirtyy takaisin myyjäyritykselle 15 päivän kuluessa eräpäivän ylityttyä, mikäli maksua ei saada. Tämä joustavuus mahdollistaa yritykselle sopivimman ratkaisun valitsemisen.

Mitkä ovat laskujen myynnin vaikutukset yrityksen kassavirtaan?

Laskujen myynti vaikuttaa velkaantuneen yrityksen kassavirtaan välittömästi ja positiivisesti. Tavallisesti 30-90 päivän maksuajalla olevat myyntisaatavat muuttuvat käytettäväksi rahaksi jopa saman päivän aikana, mikä tehostaa merkittävästi yrityksen kassavirtaa ja maksuvalmiutta.

Konkreettinen esimerkki: Yritys, jolla on 30 000 euron arvoinen myyntisaatava 45 päivän maksuehdolla, voi muuttaa sen käteiseksi välittömästi sen sijaan, että odottaisi puolitoista kuukautta maksun saapumista. Tämä nopeuttaa rahan kiertoa yrityksessä ja vapauttaa pääomaa juokseviin kuluihin tai uusiin investointeihin.

Saatavien kiertonopeuden paraneminen heijastuu suoraan yrityksen maksuvalmiuteen. Velkaantuneelle yritykselle tämä voi olla elintärkeää, sillä se mahdollistaa omien velvoitteiden hoitamisen ajallaan, mikä puolestaan ehkäisee lisävelkaantumista ja parantaa yrityksen mainetta maksajana. Tasaisempi kassavirta tekee myös talouden suunnittelusta huomattavasti helpompaa ja luotettavampaa.

Mitä kriteerejä laskujen tulee täyttää, jotta velkaantunut yritys voi myydä ne?

Laskujen myyntikelpoisuus Massitukulla perustuu ensisijaisesti laskun maksajan luottokelpoisuuteen, ei myyjäyrityksen taloudelliseen tilanteeseen. Tämä mahdollistaa rahoituksen myös velkaantuneille yrityksille. Myyntikelpoisen laskun tulee täyttää seuraavat keskeiset kriteerit:

• Laskun maksajan tulee olla luottokelpoinen suomalainen yritys tai julkisyhteisö
• Laskun maksuaika saa olla enintään 90 päivää
• Saatavan tulee olla riidaton – laskutettu tuote tai palvelu on toimitettu sovitusti
• Lasku ei saa olla erääntynyt myyntihetkellä
• Laskun myyjällä tulee olla yrityksen nimenkirjoitusoikeus

Laskurahoitukseen soveltuvat useimmat tavanomaiset B2B-laskut eri toimialoilta. Joitakin rajoituksia voi kuitenkin olla, esimerkiksi erittäin pitkäkestoisten projektien osasuoritusten laskutuksen kohdalla tai tilanteissa, joissa toimitukseen liittyy pitkä takuuaika tai vastaavia erityisehtoja.

Massitukku arvioi jokaisen laskun tapauskohtaisesti, ja velkaantuneille yrityksille on erityisen tärkeää, että laskun maksajan luottotiedot ovat kunnossa. Yhteistyön alussa voidaan aloittaa pienemmillä laskuilla ja laajentaa rahoitettavien laskujen määrää vähitellen asiakassuhteen kehittyessä.

Miten laskurahoitus vertautuu muihin rahoitusvaihtoehtoihin velkaantuneelle yritykselle?

Velkaantuneelle yritykselle laskurahoitus tarjoaa merkittäviä etuja verrattuna perinteisiin rahoitusvaihtoehtoihin. Olennaisin ero on hakuprosessin yksinkertaisuus ja nopeus sekä hyväksymiskriteerit, jotka mahdollistavat rahoituksen saamisen myös haastavassa taloudellisessa tilanteessa.

Kun perinteiset rahoituslaitokset ovat kieltäytyneet rahoituksesta yrityksen velkaantuneisuuden vuoksi, laskurahoitus jää usein ainoaksi toimivaksi vaihtoehdoksi. Se ei vaadi vakuuksia tai takaajia, mikä on merkittävä etu velkaantuneelle yritykselle, jolla voi olla vaikeuksia täyttää nämä vaatimukset.

Laskurahoitus myös skaalautuu yrityksen tarpeiden mukaan – voit myydä yhden laskun kerrallaan tai useita säännöllisesti, ilman pitkäaikaista sitoutumista. Tutustu tarkemmin Massitukun joustaviin rahoitusratkaisuihin, jotka on suunniteltu vastaamaan myös velkaantuneiden yritysten tarpeisiin.