Laskurahoitus sopii pienelle sesonkiyritykselle erinomaisesti, erityisesti silloin, kun kassavirta vaihtelee voimakkaasti eri vuodenaikoina. Palvelu mahdollistaa myyntisaatavien muuttamisen käteiseksi lähes välittömästi, jolloin yritys voi rahoittaa toimintansa sesonkihuiput ilman perinteistä lainaa tai velkaantumista. Seuraavissa osioissa käymme läpi tärkeimmät kysymykset laskurahoituksesta pienen sesonkiyrityksen näkökulmasta.

Miten laskurahoitus toimii käytännössä sesonkiyrityksessä?

Laskurahoituksessa sesonkiyritys myy asiakkailleen lähettämänsä laskut rahoitusyhtiölle, joka maksaa laskun arvon yritykselle heti tai lyhyen käsittelyajan jälkeen. Sesonkiyritys saa näin käyttöönsä rahat, jotka muuten odottaisivat asiakkaan maksuaikaa, joka voi olla 14, 30 tai jopa 60 päivää.

Käytännössä prosessi etenee yksinkertaisesti: yritys laskuttaa asiakastaan normaalisti, lähettää laskun tiedot rahoitusyhtiölle ja saa maksun tilille nopeasti. Rahoitusyhtiö perii laskun asiakkaalta eräpäivänä. Sesonkiyritykselle tämä tarkoittaa, että kiireisimmän kauden myyntitulot ovat käytettävissä heti eikä tarvitse odottaa asiakkaiden maksusuorituksia.

Sesonkiyrityksille malli on erityisen arvokas, koska hiljaisina kausina kassassa on usein niukasti varoja. Kun sesonki käynnistyy ja myynti kasvaa, laskurahoitus varmistaa, että rahat virtaavat yritykseen samaa tahtia kuin myyntikin. Tämä mahdollistaa esimerkiksi raaka-aineiden, tavaroiden tai lisätyövoiman hankinnan juuri oikeaan aikaan.

Mitä vaatimuksia laskurahoituksella on pienelle yritykselle?

Laskurahoituksen vaatimukset pienelle yritykselle ovat huomattavasti kevyemmät kuin perinteisen pankkilainan. Keskeistä on, että yritys laskuttaa toisia yrityksiä tai julkisyhteisöjä ja että laskut ovat aitoja, todelliseen liiketoimintaan perustuvia saatavia. Rahoittaja arvioi ennen kaikkea laskun kohteena olevan asiakkaan luotettavuutta.

Tyypillisesti laskurahoitukseen tarvitaan seuraavat asiat:

• Rekisteröity yritys Suomessa
• Myyntilaskuja toisille yrityksille tai julkisyhteisöille
• Laskut, joihin ei kohdistu panttauksia tai muita rasitteita
• Laskutettava asiakassuhde, jonka toimitettava työ tai tavara on jo luovutettu

Me Massitukulla emme aseta tiukkoja liikevaihtorajoja tai vaadi pitkää toimintahistoriaa. Pienellekin yritykselle rahoitushakemus käsitellään nopeasti ja luottamuksellisesti. Oleellista on, että laskun kohteena oleva asiakas on luotettava maksaja, sillä arvioimme juuri tätä, emme niinkään laskuttavan yrityksen omaa taloudellista tilannetta. Voit tutustua tarkemmin tarjoamiimme laskurahoituspalveluihin verkkosivuillamme.

Kuinka nopeasti yritys saa rahat myytyään laskun?

Laskun myynnin jälkeen yritys voi saada rahat tililleen jopa saman päivän aikana. Käsittelyaika riippuu rahoitusyhtiöstä ja siitä, kuinka nopeasti laskun tiedot toimitetaan, mutta yleensä maksu tapahtuu muutaman tunnin tai seuraavan pankkipäivän kuluessa.

Nopeus on yksi laskurahoituksen merkittävimmistä eduista pienelle sesonkiyritykselle. Kun asiakas on hyväksytty ja ensimmäinen lasku käsitelty, seuraavien laskujen myyminen nopeutuu entisestään, koska prosessi on jo tuttu molemmille osapuolille. Käytännössä toistuva laskurahoitus toimii lähes automaattisesti.

Vertailun vuoksi: perinteinen pankkilaina voi viedä viikkoja hakemuksesta päätökseen, ja limiittijärjestelyt edellyttävät usein vakuuksia ja laajaa paperityötä. Laskurahoituksessa rahoitus perustuu jo tehtyyn myyntiin, joten se on luonteeltaan joustavampaa ja nopeampaa kuin lainapohjainen rahoitus.

Sopiiko laskurahoitus, jos yritys on protestilistalla?

Laskurahoitus voi sopia yritykselle protestilistalla olosta huolimatta, koska rahoituspäätös perustuu laskun kohteena olevan asiakkaan luotettavuuteen, ei laskuttavan yrityksen omaan luottotietotilanteeseen. Tämä erottaa laskurahoituksen selvästi perinteisestä pankkilainasta.

Monelle pienyrittäjälle tämä on merkittävä ero. Maksuvaikeudet tai merkinnät luottorekisterissä eivät automaattisesti sulje ovea laskurahoitukselle, jos yrityksen asiakkaat ovat maksukykyisiä ja laskut aitoja. Rahoitusyhtiö kantaa riskin asiakkaan maksukyvystä, jolloin laskuttavan yrityksen oma taloudellinen historia painaa vähemmän.

On kuitenkin hyvä huomata, että jokainen hakemus arvioidaan tapauskohtaisesti. Protestilistalla oleminen ei siis ole automaattinen este, mutta se ei myöskään takaa rahoituksen saamista. Kannattaa olla yhteydessä suoraan rahoittajaan ja kertoa tilanteesta avoimesti, jolloin saadaan nopea arvio mahdollisuuksista.

Mitä laskurahoitus maksaa pienelle sesonkiyritykselle?

Laskurahoituksen hinta koostuu yleensä rahoituspalkkiosta, joka lasketaan prosenttiosuutena laskun arvosta, sekä mahdollisesta käsittelymaksusta. Kustannukset vaihtelevat rahoitusyhtiöittäin ja riippuvat laskun koosta, asiakkaan luotettavuudesta ja rahoitusajasta.

Pienelle sesonkiyritykselle keskeistä on verrata kustannuksia siihen, mitä kassavirtaongelmat oikeasti maksavat. Jos yritys joutuu hylkäämään tilauksia, lykkäämään hankintoja tai ottamaan kalliimpaa pikarahoitusta, laskurahoituksen kustannus voi osoittautua edulliseksi vaihtoehdoksi.

Laskurahoituksen kustannusrakennetta kannattaa arvioida näistä näkökulmista:

• Rahoituspalkkio on usein selkeä prosentti laskun arvosta, jolloin kustannus on ennakoitavissa
• Ei piilokuluja kuten vakuutusmaksuja tai pitkiä sopimusaikoja, joihin sitoudutaan
• Joustavuus tarkoittaa, että rahoitusta voi käyttää vain sesongin aikana eikä ympäri vuoden
• Vaihtoehtoiskustannus on tärkeä huomioida: mitä menetetään, jos kassavirta ei riitä?

Pyydä aina selkeä kustannuslaskelma ennen sopimuksen tekemistä, jotta tiedät tarkalleen, mitä maksat ja mitä saat vastineeksi.

Milloin sesonkiyrityksen kannattaa harkita laskurahoitusta?

Sesonkiyrityksen kannattaa harkita laskurahoitusta silloin, kun myyntisaatavat kasvavat nopeasti, mutta asiakkaiden maksuajat estävät kassavirran riittämisen juokseviin kuluihin tai kasvuinvestointeihin. Erityisesti tilanteet, joissa yritys tekee myyntiä mutta ei pysty ottamaan uusia tilauksia rahoituksen puuttumisen vuoksi, ovat selkeitä merkkejä siitä, että laskurahoitus voisi auttaa.

Käytännön tilanteita, joissa laskurahoitus on erityisen hyödyllinen sesonkiyritykselle:

• Sesonki alkaa ja tarvitaan raaka-aineita, tavaroita tai lisähenkilöstöä ennen kuin asiakkaat ovat maksaneet
• Iso asiakas vaatii pitkän maksuajan, mutta yrityksen kulut juoksevat joka kuukausi
• Yritys haluaa tarjota kilpailukykyisiä maksuaikoja asiakkailleen menettämättä omaa kassavirtaansa
• Pankkilaina ei onnistu tai sen hakeminen kestää liian kauan suhteessa tarpeeseen
• Yritys kasvaa nopeasti ja tarvitsee joustavaa rahoitusta kasvun tueksi ilman velkaantumista

Laskurahoitus ei sovi tilanteisiin, joissa yrityksellä ei ole yritysasiakkaita tai jos laskutettava toimitus ei ole vielä tapahtunut. Se on nimenomaan työkalu jo tehtyjen myyntien nopeampaan realisointiin.

Jos epäilet, sopiiko laskurahoitus juuri sinun yrityksellesi, me Massitukulla autamme arvioimaan tilanteen nopeasti ja ilman byrokratiaa. Voit ottaa meihin yhteyttä puhelimitse tai sähköpostitse yhteystietosivullamme, ja käymme läpi yhdessä, millainen ratkaisu palvelisi liiketoimintaasi parhaiten.