Laskurahoitus on paras ratkaisu kassavirtaongelmiin silloin, kun yritykselläsi on avoimia myyntilaskuja mutta tarvitset rahat käyttöön ennen maksuehdon umpeutumista. Sen sijaan että odotat 14, 30 tai jopa 60 päivää asiakkaan maksua, voit muuttaa laskut heti rahaksi ja pitää liiketoiminnan pyörät pyörimässä. Alla käymme läpi tärkeimmät kysymykset, joita yrittäjät esittävät laskurahoituksesta.

Millaisissa tilanteissa laskurahoitus ratkaisee kassavirtaongelman nopeimmin?

Laskurahoitus ratkaisee kassavirtaongelman nopeimmin silloin, kun yritykselläsi on jo syntyneitä, laskutettuja myyntisaatavia mutta maksuaika on pitkä. Tilanne on tyypillinen kasvavilla yrityksillä, sesonkiluonteisilla aloilla ja yrityksillä, joiden asiakkaat ovat suuria organisaatioita pitkin maksuehdoin.

Käytännössä laskurahoitus sopii erityisen hyvin seuraaviin tilanteisiin:

• Nopea kasvu: Uusia tilauksia tulee enemmän kuin kassassa riittää rahoittamaan niiden toteuttamista.
• Sesonkivaihtelut: Kiireisimpinä kuukausina kulut kasvavat, mutta laskujen maksut viivästyvät.
• Suuret yksittäiset tilaukset: Yksi iso projekti sitoo merkittävästi käyttöpääomaa pitkäksi aikaa.
• Alihankkijana toimiminen: Maksat toimittajillesi ennen kuin oma asiakkaasi maksaa sinulle.
• Yllättävät kulut: Laite hajoaa, palkkoja pitää maksaa tai tulee muu odottamaton meno.

Näissä tilanteissa laskurahoitus on nopein ratkaisu, koska se ei edellytä vakuuksia tai pitkiä neuvotteluja. Rahoituksen perustana toimii jo olemassa oleva lasku, ei tulevaisuuden lupaus.

Miten laskurahoitus eroaa pankkilainasta?

Laskurahoitus ja pankkilaina eroavat toisistaan sekä mekanismiltaan että käyttötarkoitukseltaan. Pankkilainassa otat velkaa, joka näkyy taseessasi ja joka pitää maksaa takaisin korkojen kera. Laskurahoituksessa myyt olemassa olevan saatavasi, jolloin kyse ei ole velasta vaan omaisuuden realisoinnista.

Laskurahoituksen edut pankkilainaan verrattuna

Laskurahoitus ei velkaannuta yritystä samalla tavalla kuin laina. Taseesi ei rasitu, eikä sinun tarvitse tarjota kiinteistöjä tai muuta omaisuutta vakuudeksi. Rahoituksen määrä myös skaalautuu automaattisesti liiketoimintasi mukana: mitä enemmän laskutat, sitä enemmän voit rahoittaa.

Pankkilainan edut laskurahoitukseen verrattuna

Pankkilaina sopii paremmin tilanteisiin, joissa tarvitset rahaa investointiin eikä sinulla ole vielä syntynyttä myyntisaatavaa. Jos ostat koneen, laajennat toimitiloja tai rahoitat kehitysprojektia, pankkilaina tai muu investointirahoitus on oikeampi väline. Laskurahoitus on nimenomaan käyttöpääoman hallinnan työkalu, ei pitkäaikaisen investoinnin rahoitusmuoto.

Voiko yritys käyttää laskurahoitusta, jos sillä on maksuhäiriöitä?

Kyllä, yritys voi useimmiten käyttää laskurahoitusta maksuhäiriöistä tai protestilistasta huolimatta. Toisin kuin pankkilainassa, laskurahoituksessa luottoriski arvioidaan ensisijaisesti laskun kohteen eli laskuttavan yrityksen asiakkaan perusteella, ei laskuttavan yrityksen oman luottokelpoisuuden perusteella.

Tämä on merkittävä ero perinteiseen rahoitukseen nähden. Meillä Massitukulla arvioimme laskurahoituspalvelumme kautta laskun luotettavuuden sen perusteella, kenen lasku on kyseessä ja onko se aito, erääntymätön myyntisaatava. Jos laskun maksaja on luottokelpoinen, rahoitus on mahdollinen vaikka laskuttavalla yrityksellä itsellään olisi taloudellisia vaikeuksia.

Tämä tekee laskurahoituksesta erityisen arvokkaan pelastusrenkaan yrityksille, jotka ovat ajautuneet tilapäisiin vaikeuksiin mutta joilla on edelleen aktiivista, laskutettavaa liiketoimintaa. Rahoitusta ei siis kannata jättää hakematta pelkästään siksi, että yrityksen historia on hankala.

Kuinka nopeasti laskurahoituksella saa rahaa tilille?

Laskurahoituksella rahat voi saada tilille saman päivän aikana tai viimeistään seuraavana arkipäivänä, kun rahoitushakemus on hyväksytty ja lasku on toimitettu. Prosessi on huomattavasti nopeampi kuin perinteinen pankkilaina, joka voi viedä viikkoja tai jopa kuukausia.

Käytännön aikataulu etenee yleensä näin:

1. Yhteydenotto: Otat yhteyttä rahoittajaan puhelimitse tai sähköpostitse ja kerrot tilanteestasi.
2. Hakemus ja laskun toimitus: Toimitat tarvittavat tiedot ja laskun rahoittajalle.
3. Arviointi: Rahoittaja arvioi laskun ja laskun maksajan luotettavuuden.
4. Hyväksyntä ja maksu: Hyväksynnän jälkeen rahat siirretään tilillesi nopeasti, usein saman päivän aikana.

Nopeus on yksi laskurahoituksen keskeisimmistä eduista. Kun kassavirtaongelma on akuutti, viikkojen odottelu ei ole vaihtoehto. Laskut heti rahaksi tarkoittaa juuri sitä: ei byrokratiaa, ei pitkiä odotusaikoja.

Mitä laskurahoitus maksaa yritykselle?

Laskurahoituksen kustannus muodostuu tyypillisesti rahoituspalkkiosta tai -korosta, joka lasketaan rahoitetun summan ja rahoitusajan perusteella. Käytännössä yritys saa laskun arvosta hieman alle täyden summan, ja erotus on rahoittajan palkkio nopeudesta ja riskistä.

Kustannukset vaihtelevat rahoittajan, laskun koon, maksuajan ja laskun maksajan luottokelpoisuuden mukaan. Siksi tarkkoja lukuja on vaikea antaa yleisellä tasolla. Oleellista on verrata kustannusta siihen, mitä kassavirtaongelma maksaa yritykselle: myöhästyneet toimitukset, menetetyt tilaukset tai maksamattomat palkat voivat tulla huomattavasti kalliimmiksi kuin rahoituspalkkio.

Laskurahoituksen kustannustehokkuutta kannattaa arvioida myös suhteessa siihen, mitä yritykselle mahdollistuu: voit ottaa vastaan uusia tilauksia, neuvotella toimittajillesi paremmat ehdot tai välttää kalliit pikavippiratkaisut. Kun rahoitus mahdollistaa liiketoiminnan kasvun tai turvaa sen jatkuvuuden, palkkio on usein hyvin perusteltu.

Kenelle laskurahoitus sopii parhaiten?

Laskurahoitus sopii parhaiten yrityksille, jotka laskuttavat toisia yrityksiä tai julkisia organisaatioita ja joilla on säännöllisesti avoimia myyntisaatavia. Se on erityisen hyödyllinen pk-yrityksille, joilla ei ole laajoja vakuuksia pankkilainaa varten mutta joilla on aktiivista liiketoimintaa.

Parhaiten laskurahoituksesta hyötyvät:

• Rakennusala ja alihankkijat: Pitkät maksuajat ja suuret yksittäiset laskut ovat yleisiä.
• Kuljetusyritykset: Operatiiviset kulut syntyvät heti, mutta laskut maksetaan myöhemmin.
• Palveluyritykset: Asiantuntijatyöstä laskutetaan projektin päättyessä, mutta kulut juoksevat koko ajan.
• Kasvuyritykset: Nopea kasvu vaatii käyttöpääomaa, jota tase ei vielä tue.
• Yritykset taloudellisessa murrosvaiheessa: Esimerkiksi saneerauksessa tai tilapäisissä maksuvaikeuksissa olevat yritykset, joilla on silti laskutettavaa toimintaa.

Laskurahoitus ei sovi yrityksille, jotka myyvät suoraan kuluttajille käteisellä tai kortilla, koska silloin ei synny myyntisaatavia, joita voisi rahoittaa. Se on nimenomaan B2B-liiketoiminnan työkalu.

Jos tunnistat yrityksesi jollakin yllä mainituista aloista tai tilanteista, kannattaa selvittää laskurahoituksen mahdollisuudet. Voit ottaa meihin yhteyttä rahoitusasioissa puhelimitse numerossa 044 211 1403 tai sähköpostitse osoitteessa rahoitus@massitukku.fi. Käsittelemme kaikki yhteydenotot luottamuksellisesti ja ilman turhaa byrokratiaa.