Laskurahoitusyhtiölle kelpaavat myytäviksi laskut, jotka on osoitettu toiselle yritykselle tai julkiselle toimijalle, perustuvat todelliseen toimitukseen tai palveluun ja joiden eräpäivä ei ole vielä mennyt. Yksityishenkilöille osoitetut kuluttajalaskut eivät pääsääntöisesti kelpaa, mutta B2B-kaupassa syntyvät laskut sopivat myytäviksi laajalti. Alla käymme läpi tarkemmin, millaisia laskuja voi myydä, mitä vaatimuksia niihin kohdistuu ja kenelle laskurahoitus sopii.

Minkälaisia laskuja laskurahoitusyhtiö hyväksyy?

Laskurahoitusyhtiö hyväksyy tyypillisesti laskut, jotka on osoitettu toiselle yritykselle tai julkiselle sektorille, perustuvat jo toimitettuun tavaraan tai suoritettuun palveluun ja joiden maksuaika on vielä kesken. Lasku ei saa olla kiistelty, ja sen on oltava selkeästi yksilöity ja todennettavissa.

Käytännössä tämä tarkoittaa, että laskurahoitus toimii parhaiten yritysten välisessä kaupassa eli B2B-liiketoiminnassa. Kun yritys myy tuotteen tai palvelun toiselle yritykselle ja lähettää siitä laskun, syntynyt saatava voidaan usein myydä eteenpäin laskurahoitusyhtiölle. Sama pätee julkisiin toimijoihin, kuten kuntiin tai valtion laitoksiin.

Laskun ei tarvitse olla suuri. Pienet ja keskisuuret laskut käyvät yhtä lailla kuin isommatkin erät, kunhan ostaja on tunnistettava ja maksukykyinen yritys tai organisaatio. Laskurahoitusyhtiö arvioi ennen kaikkea laskun kohteena olevan asiakkaan luotettavuuden, ei myyvän yrityksen taloudellista tilannetta.

Voiko protestilistalla oleva yritys myydä laskujaan?

Kyllä, protestilistalla oleva yritys voi myydä laskujaan laskurahoitusyhtiölle. Laskurahoituksessa arvioidaan laskun ostajan eli velallisyrityksen luotettavuus, ei myyvän yrityksen taloudellista historiaa tai maksuhäiriömerkintöjä. Tämä tekee laskurahoituksesta erityisen hyödyllisen vaihtoehdon yrityksille, joilla on vaikeuksia saada perinteistä pankkilainaa.

Monille yrityksille tämä on merkittävä etu. Perinteinen rahoitus edellyttää usein puhdasta luottohistoriaa, vakuuksia ja pitkää hakuprosessia. Laskurahoituksessa lähtökohta on erilainen: kun lasku on aito ja sen maksaja on luotettava, rahoitus voidaan myöntää riippumatta siitä, onko myyvällä yrityksellä taustallaan maksuhäiriöitä tai yrityssaneeraus.

Me Massitukussa käsittelemme rahoitushakemukset luottamuksellisesti ja liiketoimintasalaisuuksia kunnioittaen. Jos yrityksesi tilanne on hankala mutta laskusi ovat aitoja ja asiakkaasi luotettavia, kannattaa ottaa rohkeasti yhteyttä ja tutustua tarjoamiimme laskurahoituspalveluihin.

Mitä tietoja laskussa täytyy olla, jotta se kelpaa?

Jotta lasku kelpaa myytäväksi laskurahoitusyhtiölle, siinä täytyy olla laskuttajan ja laskutettavan yrityksen täydelliset tiedot, laskun päivämäärä ja eräpäivä, yksilöity kuvaus toimitetusta tavarasta tai palvelusta, laskun summa ja arvonlisäverotiedot sekä viitenumero tai muu yksilöintitunnus.

Nämä tiedot ovat tärkeitä, koska laskurahoitusyhtiö tarkistaa niiden avulla, että lasku perustuu todelliseen liiketoimeen. Epäselvät tai puutteelliset laskut voivat hidastaa käsittelyä tai johtaa hylkäämiseen. Selkeä ja asianmukainen laskutus on siis sekä hyvää liiketoimintakäytäntöä että edellytys laskurahoituksen hyödyntämiselle.

Erityisen tärkeää on, että lasku on lähetetty asiakkaalle ennen myyntiä laskurahoitusyhtiölle. Tulevaisuuden laskuja eli laskuja palveluista, joita ei ole vielä toimitettu, ei pääsääntöisesti hyväksytä. Laskun on siis kuvattava jo toteutunutta liiketapahtumaa.

Sopiiko laskurahoitus kaikenkokoisille yrityksille?

Laskurahoitus sopii käytännössä kaikenkokoisille yrityksille yksinyrittäjistä suuriin osakeyhtiöihin. Palvelu on erityisen hyödyllinen pienille ja keskisuurille yrityksille, joilla kassavirta voi vaihdella merkittävästi ja joilla ei ole suuria puskureita pitkien maksuaikojen kattamiseen.

Kasvavat yritykset hyötyvät laskurahoituksesta erityisesti silloin, kun tilaukset kasvavat nopeasti mutta asiakkaat maksavat vasta 30, 60 tai jopa 90 päivän kuluttua. Tällaisessa tilanteessa laskujen muuttaminen heti rahaksi vapauttaa pääomaa uusiin hankintoihin, palkkoihin ja investointeihin ilman, että tarvitsee ottaa perinteistä lainaa tai velkaantua.

Myös vakiintuneet yritykset voivat käyttää laskurahoitusta strategisena työkaluna. Esimerkiksi sesonkiluonteisessa liiketoiminnassa tai suurten projektien yhteydessä laskurahoitus tarjoaa joustavan tavan hallita kassavirtaa ilman byrokratiaa. Yrityksen koolla tai toimialalla ei ole ratkaisevaa merkitystä, kunhan laskut täyttävät perusvaatimukset.

Kuinka nopeasti myydystä laskusta saa rahat?

Myydystä laskusta voi saada rahat jopa saman päivän aikana. Kun laskurahoitusyhtiö on tarkistanut laskun tiedot ja hyväksynyt sen, maksu siirtyy myyjäyritykselle nopeasti, usein muutamassa tunnissa hakemuksen jättämisestä.

Nopeus on yksi laskurahoituksen merkittävimmistä eduista verrattuna perinteiseen rahoitukseen. Pankkien lainaprosessit voivat kestää viikkoja, mutta laskurahoituksessa käsittely on suoraviivaista ja ketterää. Tämä tekee siitä erityisen arvokkaan silloin, kun yritys tarvitsee käteistä nopeasti, esimerkiksi yllättävän laskun, kiireellisen hankinnan tai palkkojen maksamisen vuoksi.

Me Massitukussa pyrimme käsittelemään hakemukset mahdollisimman nopeasti ilman turhaa byrokratiaa. Yhteydenoton jälkeen prosessi etenee jouhevasti, ja tavoitteemme on, että asiakkaalla on rahat käytössään mahdollisimman pian. Voit ottaa meihin yhteyttä yhteystietosivumme kautta, puhelimitse numeroon 044 211 1403 tai sähköpostitse osoitteeseen rahoitus@massitukku.fi.

Mitä laskuja ei voi myydä laskurahoitusyhtiölle?

Laskurahoitusyhtiölle ei voi myydä kuluttajalaskuja, kiisteltyjä laskuja, laskuja, joiden eräpäivä on jo mennyt, eikä laskuja palveluista tai toimituksista, joita ei ole vielä suoritettu. Myös laskut, joihin kohdistuu panttioikeus tai muita rasitteita, jäävät yleensä hyväksymisen ulkopuolelle.

Tarkemmin ottaen laskurahoituksen ulkopuolelle jäävät tyypillisesti seuraavat tilanteet:

• Kuluttajalaskut: Yksityishenkilöille osoitetut laskut eivät kuulu laskurahoituksen piiriin, koska rahoitus perustuu B2B-saataviin.
• Kiistellyt laskut: Jos asiakas kiistää laskun kokonaan tai osittain, lasku ei kelpaa myytäväksi ennen kuin erimielisyys on selvitetty.
• Erääntyneet laskut: Lasku, jonka eräpäivä on jo ohitettu, on usein liian riskinen laskurahoitusyhtiölle ja jää hyväksynnän ulkopuolelle.
• Ennakkolaskut: Lasku tulevasta toimituksesta tai palvelusta, jota ei ole vielä suoritettu, ei edusta todellista saatavaa eikä kelpaa myytäväksi.
• Rasitetut saatavat: Jos laskuun kohdistuu panttioikeus tai muu kolmannen osapuolen oikeus, sen myyminen ei ole mahdollista ilman kyseisen osapuolen suostumusta.

On hyvä tarkistaa etukäteen, täyttävätkö omat laskusi laskurahoituksen vaatimukset. Epäselvissä tapauksissa kannattaa kysyä suoraan laskurahoitusyhtiöltä, sillä yksittäistapauksissa voi olla joustoa. Parasta laskurahoitusta haettaessa kannattaa vertailla palveluntarjoajia ja valita kumppani, joka käsittelee hakemukset nopeasti, läpinäkyvästi ja ilman piilomaksuja.