Laskut saa heti rahaksi myymällä ne laskurahoitusyhtiölle, jolloin maksu voi tulla tilille jopa saman päivän aikana hakemuksen jättämisestä. Prosessi on suoraviivainen eikä vaadi pitkiä neuvotteluja tai raskasta paperityötä. Alla käymme läpi kuusi yleisintä kysymystä laskurahoituksesta, jotta tiedät tarkalleen, mitä odottaa.

Mitä laskujen myyminen rahoitusyhtiölle tarkoittaa käytännössä?

Laskujen myyminen rahoitusyhtiölle tarkoittaa, että yritys siirtää avoimen myyntisaatavansa rahoitusyhtiön omistukseen ja saa sen arvon lähes välittömästi käteiseksi. Rahoitusyhtiö maksaa laskun summan yritykselle heti ja perii itse maksun laskun saajalta sovitun maksuajan kuluessa. Näin yrityksen ei tarvitse odottaa asiakkaan maksua 14, 30 tai jopa 60 päivää.

Käytännössä prosessi toimii näin: yritys lähettää asiakkaalleen normaalin laskun ja toimittaa sen kopion rahoitusyhtiölle. Rahoitusyhtiö arvioi laskun ja laskuttavan yrityksen luotettavuuden, minkä jälkeen se siirtää sovitun summan myyjäyrityksen tilille. Asiakkaan maksu ohjataan rahoitusyhtiölle, ei enää alkuperäiselle myyjälle.

Tämä järjestely sopii erityisesti yrityksille, joiden liiketoiminta on sesonkiluonteista, joilla on suuria yksittäisiä laskuja tai joiden kassavirta heilahtelee voimakkaasti. Laskuja heti rahaksi muuttamalla yritys pystyy maksamaan omat laskunsa ajallaan, palkkaamaan lisää henkilöstöä tai investoimaan kasvuun ilman, että se velkaantuu perinteisessä mielessä.

Kuinka nopeasti yritys voi saada rahat tilille laskujen kautta?

Nopeimmillaan rahat voivat olla yrityksen tilillä saman päivän aikana hakemuksen jättämisestä. Käytännössä aikataulu riippuu siitä, kuinka nopeasti tarvittavat tiedot toimitetaan ja kuinka nopeasti rahoitusyhtiö käsittelee hakemuksen. Monissa tapauksissa rahat siirtyvät tilille 24 tunnin kuluessa.

Perinteiseen pankkilainaan verrattuna ero on merkittävä. Pankkilainaneuvottelut voivat kestää viikkoja tai jopa kuukausia, kun taas laskurahoituksessa arvioinnin kohteena on yksittäinen lasku eikä koko yrityksen taloushistoria. Tämä tekee prosessista huomattavasti ketterämmän.

Me Massitukulla pyrimme käsittelemään rahoitushakemukset mahdollisimman nopeasti ja ilman turhaa byrokratiaa. Kun yritys ottaa meihin yhteyttä ja toimittaa tarvittavat tiedot, etenemme ripeästi, jotta kassavirta paranee juuri silloin, kun se on tarpeen.

Sopiiko laskurahoitus yritykselle, jolla on maksuhäiriöitä?

Kyllä, laskurahoitus sopii usein myös yrityksille, joilla on maksuhäiriöitä tai jotka ovat protestilistalla. Toisin kuin pankkilainoissa, laskurahoituksessa arvioidaan ensisijaisesti laskuttavan yrityksen ja sen asiakkaan luotettavuutta, ei hakijayrityksen omaa luottoluokitusta tai velkahistoriaa.

Tämä on merkittävä ero perinteiseen rahoitukseen nähden. Pankit hylkäävät lainahakemukset usein automaattisesti, jos hakijalla on merkintöjä luottotietorekisterissä. Laskurahoituksessa tilanne on erilainen, koska rahoitusyhtiö ottaa laskun vakuudekseen ja arvioi riskin sen perusteella, onko laskun maksaja luotettava ja maksukykyinen.

Käytännössä tämä tarkoittaa, että kasvuvaiheessa oleva tai tilapäisiin maksuvaikeuksiin ajautunut yritys voi silti saada rahoitusta toiminnalleen, kunhan sillä on laskutettavaa liiketoimintaa ja asiakkaat ovat maksukykyisiä. Laskurahoitus voi olla juuri se väline, joka auttaa yritystä selviämään tiukasta paikasta ilman lisävelkaantumista.

Mitä eroa on laskurahoituksella ja pankkilainalla?

Laskurahoituksen ja pankkilainan keskeisin ero on se, että laskurahoitus ei ole laina lainkaan, vaan saatavan myynti. Yritys ei velkaannu, vaan muuttaa jo ansaitun mutta vielä maksamattoman saatavansa käteiseksi. Pankkilaina sen sijaan on velka, joka on maksettava takaisin korkoineen sovitun maksuaikataulun mukaan.

Laskurahoituksen edut suhteessa lainaan

Laskurahoituksessa ei synny uutta velkasuhdetta, mikä tarkoittaa, että yrityksen tase pysyy siistimpänä. Rahoitus on myös joustava, koska se skaalautuu automaattisesti liiketoiminnan volyymin mukaan: mitä enemmän laskutusta, sitä enemmän rahoitusta on saatavilla. Pankkilainassa summa on kiinteä eikä jousta liiketoiminnan mukaan.

Pankkilainan edut tietyissä tilanteissa

Pankkilaina voi olla edullisempi vaihtoehto, jos yritys tarvitsee pitkäaikaista pääomaa esimerkiksi kiinteistöinvestointiin tai konehankintoihin, joihin ei liity laskutettavaa myyntisaatavaa. Pankkilaina sopii myös silloin, kun tarve on kertaluonteinen ja yritys haluaa sitoa rahoituksen tiettyyn hankkeeseen pitkällä aikavälillä. Laskurahoitus puolestaan sopii parhaiten juoksevaan kassavirran hallintaan.

Minkä kokoinen lasku kannattaa myydä rahoitusyhtiölle?

Laskurahoitus kannattaa harkita erityisesti silloin, kun yksittäinen lasku on niin suuri, että sen odottaminen haittaa merkittävästi yrityksen kassavirtaa. Käytännössä jo muutaman tuhannen euron laskut voivat olla rahoituksen arvoisia, jos yrityksen maksukyky on tiukalla tai edessä on investointeja.

Pienet, alle muutaman sadan euron laskut eivät yleensä ole kannattavia myydä rahoitusyhtiölle, koska rahoituksen kustannukset suhteessa laskun arvoon voivat nousta korkeiksi. Sen sijaan suuremmissa laskuissa, esimerkiksi tuhansia tai kymmeniä tuhansia euroja käsittävissä saatavissa, rahoituksen kustannus on suhteessa pienempi ja hyöty kassavirralle merkittävämpi.

Hyvä nyrkkisääntö on miettiä, kuinka kauan laskun odottaminen hidastaa yrityksen toimintaa. Jos pitkä maksuaika estää uuden tilauksen vastaanottamisen, palkanmaksun tai materiaalien hankinnan, lasku on todennäköisesti kannattava myydä rahoitusyhtiölle riippumatta sen tarkasta euromäärästä.

Miten laskurahoitushakemus tehdään ilman byrokratiaa?

Laskurahoitushakemus tehdään yksinkertaisimmillaan ottamalla yhteyttä rahoitusyhtiöön puhelimitse tai sähköpostitse, kertomalla laskun tiedot ja odottamalla tarjousta. Prosessi ei vaadi monimutkaisia lomakkeita, pitkiä hakuaikoja tai vakuusneuvotteluja. Tarvittavat tiedot ovat yleensä lasku, laskuttavan yrityksen perustiedot ja laskun saajan tiedot.

Käytännön vinkkinä kannattaa pitää laskut selkeinä ja hyvin dokumentoituina ennen yhteydenottoa. Mitä selkeämmin lasku on laadittu ja mitä luotettavampi laskun maksaja on, sitä nopeammin rahoituspäätös syntyy. Epäselvät tai riitaiset laskut hidastavat prosessia.

Me Massitukulla käsittelemme kaikki hakemukset luottamuksellisesti ja liiketoimintasalaisuuksia kunnioittaen. Voit tutustua tarjoamiimme laskurahoituspalveluihin tai ottaa meihin yhteyttä suoraan yhteystietosivumme kautta puhelimitse numerossa 044 211 1403 tai sähköpostitse osoitteessa rahoitus@massitukku.fi. Kerro tilanteestasi suoraan, niin arvioimme yhdessä, sopiiko laskurahoitus juuri sinun yrityksesi tarpeisiin. Hakuprosessi on tarkoituksella pidetty kevyenä, jotta rahoitus ei jää kiinni paperisotaan vaan yritys saa avun nopeasti silloin, kun sitä tarvitaan.