Edullinen laskurahoitus parantaa yrityksen kassavirtaa muuttamalla avoimet myyntisaatavat välittömästi käyttöpääomaksi. Sen sijaan, että odottaisit asiakkaasi 30, 60 tai jopa 90 päivän maksuaikaa, saat rahat tilillesi jo saman päivän aikana. Tämä ratkaisu sopii erityisesti kasvuyrityksille, pienille ja keskisuurille yrityksille sekä kaikille, joille kassavirran tasaisuus on liiketoiminnan elinehto. Alla käymme läpi laskurahoituksen käytännön toiminnan, kustannukset, sopivuuden eri tilanteisiin ja paljon muuta.

Miten laskurahoitus vapauttaa rahaa yrityksesi käyttöön?

Laskurahoitus vapauttaa rahaa myymällä yrityksesi avoimet myyntilaskut rahoitusyhtiölle, joka maksaa laskujen arvon sinulle heti. Et siis odota asiakkaasi maksua, vaan saat käyttöpääomaa välittömästi. Tämä katkaisee sen noidankehän, jossa yritys tekee työtä mutta ei pysty investoimaan, koska rahat ovat kiinni maksamattomissa laskuissa.

Käytännössä prosessi toimii niin, että laskutat asiakastasi normaalisti. Sen jälkeen myyt laskun rahoitusyhtiölle, joka maksaa sinulle laskun arvon, yleensä pienellä palvelumaksulla vähennettynä. Kun asiakkaasi lopulta maksaa laskun, raha ohjautuu rahoitusyhtiölle. Sinä olet jo saanut rahasi viikkoja tai kuukausia aiemmin.

Tämä malli on erityisen tehokas tilanteissa, joissa yritykselläsi on paljon pitkiä maksuaikoja. Esimerkiksi rakennusala, kuljetusala ja tukkuliike toimivat usein 60 tai 90 päivän maksuehdoilla. Laskurahoitus muuttaa nämä pitkät odotusajat välittömäksi likviditeetiksi ilman, että sinun tarvitsee ottaa lainaa tai myydä omaisuuttasi.

Mitä laskurahoitus maksaa yritykselle käytännössä?

Laskurahoituksen kustannus muodostuu tyypillisesti palvelumaksusta, joka on prosenttiosuus laskun arvosta. Käytännössä tämä tarkoittaa, että maksat siitä, että saat rahat käyttöösi heti pitkän odotuksen sijaan. Kustannus vaihtelee rahoitusyhtiön, laskun koon, maksuajan pituuden ja asiakkaan luottokelpoisuuden mukaan.

On tärkeää vertailla laskurahoitusvaihtoehtoja kokonaiskulujen näkökulmasta eikä pelkästään nimellisen prosentin perusteella. Edullinen laskurahoitus pienyritykselle voi olla hyvin kilpailukykyinen ratkaisu, kun sitä verrataan esimerkiksi luottolimiittiin tai muihin lyhytaikaisiin rahoitusratkaisuihin. Lisätietoja tarjoamistamme laskurahoituspalveluista löydät palvelusivultamme.

Tärkeää on myös huomata, mitä laskurahoitus mahdollistaa. Jos saat rahat käyttöön kaksi kuukautta aiemmin ja pystyt niillä tekemään uusia tilauksia, ostamaan materiaaleja edullisemmin tai ottamaan vastaan uusia asiakkaita, laskurahoituksen kustannus voi maksaa itsensä takaisin moninkertaisesti. Kustannus on siis aina suhteessa siihen hyötyyn, jonka nopea kassavirta tuo liiketoiminnallesi.

Kenelle laskurahoitus sopii parhaiten?

Laskurahoitus sopii parhaiten yrityksille, jotka laskuttavat toisia yrityksiä tai julkisia organisaatioita ja joilla on pitkät maksuajat. Se on erityisen hyödyllinen kasvuvaiheessa oleville yrityksille, kausiluonteista liiketoimintaa harjoittaville sekä yrityksille, joilla on suuria yksittäisiä laskuja suhteessa yrityksen kokoon.

Laskurahoitus soveltuu hyvin esimerkiksi seuraaville toimialoille:

• Rakennusala ja alihankkijat
• Kuljetus ja logistiikka
• Tukku- ja vähittäiskauppa
• IT-palvelut ja konsultointi
• Henkilöstövuokraus ja rekrytointi
• Teollisuus ja valmistava teollisuus

Oleellista on, että yrityksellä on aitoja myyntisaatavia luotettavilta asiakkailta. Laskurahoitus ei sovellu kuluttajalaskutukseen, vaan se on suunniteltu yritysten väliseen liiketoimintaan. Jos yrityksesi laskuttaa säännöllisesti ja sinulla on haasteita kassavirran kanssa, laskurahoitus on todennäköisesti juuri sinulle sopiva ratkaisu.

Mikä ero on laskurahoituksella ja perinteisellä yrityslainalla?

Laskurahoituksen ja perinteisen yrityslainan tärkein ero on se, että laskurahoituksessa et ota velkaa. Myyt olemassa olevan saatavasi, jolloin taseesi ei rasitu uusilla veloilla. Yrityslainassa sen sijaan otat lisää velkaa, joka on maksettava takaisin korkoineen riippumatta siitä, miten liiketoimintasi kehittyy.

Laskurahoituksen edut suhteessa lainaan

Laskurahoituksessa vakuutena toimii lasku itse, ei yrityksesi omaisuus tai yrittäjän henkilökohtainen takaus. Tämä tekee siitä huomattavasti helpommin saavutettavan rahoitusmuodon, erityisesti nuorille tai pienille yrityksille, joilla ei ole merkittävää omaisuutta vakuudeksi. Lisäksi laskurahoituksen määrä kasvaa automaattisesti liiketoimintasi kasvaessa, koska se perustuu laskujen määrään.

Milloin yrityslaina voi olla parempi vaihtoehto

Perinteinen yrityslaina soveltuu paremmin silloin, kun tarvitset rahoitusta pitkäaikaisiin investointeihin, kuten koneisiin, laitteisiin tai kiinteistöihin. Jos tarkoituksesi on rahoittaa jokin kertaluonteinen hankinta eikä tasata kassavirtaa, laina voi olla sopivampi vaihtoehto. Laskurahoitus taas ratkaisee nimenomaan juoksevan kassavirran haasteet.

Miten laskurahoitushakemus tehdään ja kuinka nopeasti rahat saapuvat?

Laskurahoitushakemus on tyypillisesti nopea ja yksinkertainen prosessi. Toimitat rahoitusyhtiölle tiedot yrityksestäsi ja rahoitettavista laskuistasi, minkä jälkeen hakemus käsitellään. Meillä Massitukussa rahoitushakemus voidaan tehdä puhelimitse tai sähköpostitse, ja käsittelemme hakemukset nopeasti ilman turhaa byrokratiaa.

Prosessi etenee käytännössä näin:

1. Ota yhteyttä rahoitusyhtiöön puhelimitse tai sähköpostitse
2. Toimita tiedot yrityksestäsi ja rahoitettavista laskuistasi
3. Hakemus käsitellään ja rahoituspäätös tehdään
4. Rahat siirtyvät tilillesi, usein jo saman päivän aikana

Nopea laskurahoitus onkin yksi sen merkittävimmistä eduista perinteiseen pankkirahoitukseen verrattuna. Pankkilainaa haettaessa prosessi voi kestää viikkoja tai kuukausia, kun taas laskurahoituksessa päätös ja rahansiirto tapahtuvat usein saman päivän aikana. Tämä on ratkaiseva ero silloin, kun yritys tarvitsee käyttöpääomaa nopeasti.

Voiko laskurahoitusta käyttää, jos yritys on velkaantunut tai protestilistalla?

Kyllä, laskurahoitusta voi käyttää myös silloin, kun yritys on velkaantunut tai protestilistalla. Tämä on yksi laskurahoituksen merkittävimmistä eroista perinteiseen lainaan verrattuna. Laskurahoituksessa arvioidaan ensisijaisesti laskuttavan yrityksen asiakkaan luottokelpoisuutta, ei laskuttavan yrityksen omaa taloudellista tilannetta.

Meillä Massitukussa käsittelemme jokaisen hakemuksen yksilöllisesti ja luottamuksellisesti. Ymmärrämme, että yrityksen taloudellinen tilanne voi vaihdella, ja juuri siksi laskurahoitus on monelle yritykselle pelastava rahoitusratkaisu silloin, kun perinteiset rahoituskanavat ovat sulkeutuneet. Liiketoimintasalaisuuksia kunnioitetaan kaikissa vaiheissa.

On kuitenkin tärkeää huomata, että laskujen on oltava aitoja ja kohdistuttava luotettaville asiakkaille. Rahoitusyhtiö arvioi, onko lasku todennäköisesti maksettava ajallaan. Jos asiakkaasi on vakavarainen yritys tai julkinen organisaatio, laskusi on hyvä vakuus riippumatta omasta taloudellisesta tilanteestasi.

Milloin laskurahoitus on kannattavin ratkaisu kassavirtaongelmiin?

Laskurahoitus on kannattavin ratkaisu silloin, kun kassavirtaongelmat johtuvat nimenomaan pitkistä maksuajoista eikä kannattavuuden puutteesta. Jos yrityksesi tekee tulosta mutta rahat ovat jatkuvasti kiinni maksamattomissa laskuissa, laskurahoitus ratkaisee ongelman suoraan sen juuresta.

Erityisen kannattavaa laskurahoitus on seuraavissa tilanteissa:

• Yritys kasvaa nopeasti ja tarvitsee käyttöpääomaa uusiin tilauksiin
• Sinulla on suuri yksittäinen lasku, joka sitoo merkittävän osan kassastasi
• Asiakkaasi vaativat pitkiä maksuaikoja, mutta omat toimittajasi haluavat nopean maksun
• Sesonkivaihtelut aiheuttavat tilapäisiä kassavirtakuoppia
• Haluat tarjota asiakkaillesi kilpailukykyisiä maksuaikoja menettämättä omaa likviditeettiäsi

Laskurahoituksen vertailussa muihin ratkaisuihin kannattaa aina miettiä, mikä on kassavirtaongelman todellinen syy. Jos ongelma on se, että yritys ei tuota voittoa, laskurahoitus ei ole ratkaisu. Mutta jos yritys on kannattava ja ongelma on pelkästään rahan sitoutuminen saataviin, laskurahoitus on usein nopein, joustavin ja kustannustehokkain tapa saada tilanne hallintaan.

Haluatko selvittää, sopiiko laskurahoitus juuri sinun yrityksesi tilanteeseen? Ota yhteyttä asiantuntijoihimme puhelimitse numerossa 044 211 1403 tai sähköpostitse osoitteessa rahoitus@massitukku.fi. Käsittelemme yhteydenotot luottamuksellisesti ja kerromme nopeasti, millainen rahoitusratkaisu palvelisi sinua parhaiten.