Yrityksen paras rahoitusmuoto riippuu ennen kaikkea siitä, mihin rahaa tarvitaan ja kuinka nopeasti. Kasvavalle yritykselle, jolla on avoimia myyntisaatavia, laskurahoitus on usein tehokkain tapa vapauttaa käyttöpääomaa ilman uutta velkaantumista. Tässä artikkelissa käymme läpi yleisimmät rahoitusvaihtoehdot ja autamme sinua löytämään omaan tilanteeseen sopivimman ratkaisun.

Mitä eri rahoitusmuotoja yrityksillä on käytössään?

Yrityksillä on käytössään useita rahoitusmuotoja, joista yleisimmät ovat pankkilaina, oman pääoman rahoitus, leasing, yritystuet sekä myyntisaataviin perustuva rahoitus, kuten laskurahoitus. Oikean vaihtoehdon löytäminen edellyttää, että yritys arvioi rahoitustarpeen koon, kiireellisyyden ja oman taloudellisen tilanteensa.

Pankkilaina on monelle tuttu vaihtoehto pitkäaikaisiin investointeihin, kuten koneisiin tai kiinteistöihin. Se edellyttää yleensä vakuuksia ja hyvää luottoluokitusta, ja prosessi voi kestää useita viikkoja. Oman pääoman rahoitus, kuten sijoittajien mukaantulo tai osakeanti, sopii erityisesti kasvuyrityksille, jotka ovat valmiita jakamaan omistajuuttaan vastineeksi pääomasta.

Leasing puolestaan mahdollistaa laitteiden tai ajoneuvojen käytön ilman suuria kertaostoksia, mikä vapauttaa kassavaroja muuhun toimintaan. Julkiset yritystuet ja avustukset, kuten Business Finlandin tai ELY-keskuksen rahoitus, voivat olla houkuttelevia, mutta niiden hakuprosessit ovat usein pitkiä ja ehdot tiukat.

Laskurahoitus eli myyntisaatavien rahoittaminen on noussut yhä suositummaksi vaihtoehdoksi, koska se ei kasvata yrityksen velkaantumisastetta ja toimii nopeasti. Se soveltuu erityisesti yrityksille, joilla on säännöllisiä B2B-laskuja mutta joiden kassavirta kärsii pitkistä maksuajoista.

Miten laskurahoitus eroaa perinteisestä pankkilainasta?

Laskurahoitus ja pankkilaina eroavat toisistaan merkittävästi: pankkilaina on velkapohjainen rahoitusmuoto, jossa yritys ottaa lainaa ja maksaa sen takaisin korkojen kera, kun taas laskurahoituksessa yritys myy tai rahoittaa olemassa olevia myyntisaataviaan saadakseen rahat nopeammin käyttöön ilman uutta lainaa.

Pankkilainan ominaispiirteet

Pankkilaina edellyttää lähes aina vakuuksia, henkilökohtaisia takauksia tai vahvaa luottoluokitusta. Prosessi sisältää hakemuksen, luottopäätöksen ja usein myös neuvotteluja vakuusjärjestelyistä. Rahoituksen saaminen voi viedä viikkoja, ja laina näkyy taseessa velkana, mikä voi vaikuttaa yrityksen luottoluokitukseen ja tuleviin rahoitusmahdollisuuksiin.

Laskurahoituksen ominaispiirteet

Laskurahoituksessa yritys ei ota velkaa, vaan muuttaa jo ansaitsemansa saatavat nopeasti käteiseksi. Rahoituspäätös perustuu laskun maksajan luottokelpoisuuteen, ei niinkään laskun myyjän omaan taloudelliseen tilanteeseen. Tämä tarkoittaa, että myös velkaantunut tai luottoluokitukseltaan heikompi yritys voi hyödyntää laskurahoitusta, kunhan laskun maksaja on luottokelpoinen suomalainen yritys tai julkisyhteisö.

Milloin laskurahoitus on järkevä valinta yritykselle?

Laskurahoitus on järkevä valinta silloin, kun yrityksen kassavirta kärsii pitkistä maksuajoista, myyntisaatavia kertyy odottamaan ja toiminnan pyörittäminen tai investoinnit vaativat nopeaa likviditeettiä. Se sopii erityisesti yrityksille, jotka laskuttavat muita yrityksiä tai julkisia organisaatioita.

Käytännössä laskurahoitusta kannattaa harkita erityisesti seuraavissa tilanteissa:

• Asiakkaiden maksuajat ovat 30 tai 60 päivää, mutta yrityksen omat kulut erääntyvät aiemmin
• Yritys haluaa tarjota asiakkailleen joustavampia maksuehtoja kilpailuedun saavuttamiseksi
• Kasvuinvestoinnit ovat ajankohtaisia, mutta perinteinen laina ei onnistu tai ei ole haluttu vaihtoehto
• Kassavirta vaihtelee voimakkaasti sesonkien mukaan
• Yritys haluaa parantaa maksuvalmiuttaan ja luottoluokitustaan
• Halutaan välttää perintähaasteet ja säilyttää asiakassuhteet maksuviiveiden tapauksessa

Laskurahoitus sopii kaikenkokoisille yrityksille, sillä laskulla ei tarvitse olla tiettyä minimi- tai maksimisummaa. Myös yritykset, jotka ovat velkaantuneet tai protestilistalla, voivat hyödyntää palvelua, koska arvioinnissa painotetaan laskun maksajan luotettavuutta, ei laskun myyjän tilannetta.

Miten yritys voi parantaa kassavirtaansa ilman velkaantumista?

Yritys voi parantaa kassavirtaansa ilman velkaantumista myymällä myyntisaataviaan, lyhentämällä asiakkaidensa maksuaikoja, tehostamalla laskutusprosessiaan ja hallitsemalla omia ostovelkojaan strategisesti. Näistä keinoista myyntisaatavien myynti eli laskurahoitus on nopein ja suoraviivaisin tapa vapauttaa jo ansaittua pääomaa.

Kassavirran parantaminen alkaa usein laskutuskäytäntöjen tarkistamisesta. Laskuttaminen heti työn valmistuttua, selkeiden maksuehtojen asettaminen ja viivästyskorkojen soveltaminen ovat yksinkertaisia toimenpiteitä, jotka vaikuttavat merkittävästi maksujen saapumisaikatauluun.

Myyntisaatavien myynti on kuitenkin tilanne, jossa yritys voi saada rahat tilille jopa saman päivän aikana ilman, että taseeseen syntyy uutta velkaa. Käytännössä myytävästä laskusta vähennetään pieni käsittelymaksu sekä provisio, joka määräytyy laskun pääoman, maksuajan ja maksajan luottoluokituksen mukaan. Laskuja voi myydä joko kokonaan tai osittain, mikä tekee palvelusta joustavan myös epäsäännölliseen käyttöön.

Pitkällä aikavälillä kassavirran hallinta paranee myös silloin, kun yritys pystyy tarjoamaan asiakkailleen pidemmät maksuajat kilpailuedun saavuttamiseksi ilman, että oma maksuvalmius kärsii. Tämä on yksi laskurahoituksen keskeisistä hyödyistä.

Mitkä tekijät vaikuttavat rahoitusmuodon valintaan?

Rahoitusmuodon valintaan vaikuttavat ennen kaikkea rahoituksen tarkoitus, tarvittava summa, aikajänne, yrityksen taloudellinen tilanne sekä se, kuinka paljon yritys on valmis sitoutumaan pitkäaikaisiin sopimuksiin tai vakuusjärjestelyihin. Oikea valinta löytyy näiden tekijöiden tasapainosta.

Tärkeimmät arviointikriteerit ovat:

1. Rahoituksen tarkoitus: Pitkäaikaisiin investointeihin sopii laina tai leasing, lyhytaikaiseen käyttöpääomaan laskurahoitus
2. Nopeus: Jos rahoitus tarvitaan nopeasti, pankkilaina on harvoin nopein vaihtoehto
3. Luottoluokitus: Heikko luottoluokitus sulkee pois monia perinteisiä rahoitusmuotoja, mutta ei laskurahoitusta
4. Velkaantumisaste: Jos tase on jo raskas, velkapohjainen rahoitus voi heikentää tilannetta entisestään
5. Sitoutuminen: Laskurahoitus ei vaadi pitkiä sopimuksia tai vuosimaksuja, mikä sopii joustavuutta arvostaville yrityksille
6. Kustannukset: Vertaa todellisia kokonaiskustannuksia, ei pelkkää nimelliskorkoa tai provisioprosenttia

Monille yrityksille paras ratkaisu on yhdistelmä eri rahoitusmuotoja. Esimerkiksi pitkäaikainen investointi voidaan rahoittaa lainalla, kun taas päivittäistä kassavirtaa hallitaan factoringilla sesonkivaihteluiden hallintaan. Tärkeintä on, että rahoitusrakenne tukee yrityksen strategiaa eikä rajoita sitä.

Kuinka nopeasti yritys voi saada rahoitusta laskuja myymällä?

Laskuja myymällä yritys voi saada rahat tilille jopa 24 tunnin sisällä hakemuksen jättämisestä. Prosessi on suoraviivainen: yritys lähettää rahoitettavat laskut, ja maksajan hyväksyttyä saatavan myynnin rahoitusosuus siirretään tilille viipymättä.

Me Massitukulla olemme rakentaneet palvelumme niin, että byrokratia ei hidasta päätöksentekoa. Jokaisen asiakkaan kanssa neuvotellaan henkilökohtainen laskurahoitussopimus, ja kun sopimus on paikallaan, yksittäisten laskujen käsittely sujuu nopeasti. Laskun myyjältä edellytetään yrityksen nimenkirjoitusoikeutta, ja myytävän laskun tulee olla riidaton, erääntymätön ja maksimissaan 90 päivän maksuajalla.

Prosessi etenee käytännössä näin:

1. Yritys ottaa yhteyttä rahoitushakemuksella tai sähköpostitse osoitteeseen rahoitus@massitukku.fi
2. Laskurahoitussopimus neuvotellaan henkilökohtaisesti
3. Yritys lähettää rahoitettavat tai myytävät laskut liitteineen
4. Laskun maksaja hyväksyy saatavan myynnin kirjallisesti
5. Rahoitusosuus siirretään yrityksen tilille ja asiakkaalle ilmoitetaan siirron toteutumisesta

Hinnoittelu on läpinäkyvää: kulut ilmoitetaan aina etukäteen ennen rahoituspäätöstä, eikä palveluun liity vuosimaksuja tai piilokustannuksia. Tämä tekee laskurahoituspalvelusta ennustettavan ja helposti budjetoitavan vaihtoehdon yrityksille, jotka haluavat hallita kassavirtaansa ilman yllätyksiä. Voit ottaa yhteyttä myös puhelimitse numeroon 044 211 1403, jos haluat kartoittaa tilanteesi nopeasti asiantuntijamme kanssa.