Laskutuspalveluyritys on yritys, joka ostaa tai rahoittaa toisten yritysten myyntilaskuja tarjoten niille nopeamman pääsyn omiin tuloihinsa. Palvelun avulla yritys saa laskun summan käyttöönsä heti, sen sijaan että odottaisi asiakkaan maksua viikkojen tai jopa kuukausien ajan. Alla käymme läpi laskutuspalveluyrityksen toimintaan liittyvät keskeisimmät kysymykset.

Mitä palveluja laskutuspalveluyritys tarjoaa?

Laskutuspalveluyritys tarjoaa yrityksille kaksi pääpalvelua: laskurahoituksen ja laskujen myynnin. Laskurahoituksessa yritys saa laskun summan käyttöönsä välittömästi mutta säilyttää laskun omistajuuden. Laskujen myynnissä koko saatava siirtyy laskutuspalveluyritykselle, joka huolehtii myös perinnästä tarvittaessa.

Käytännössä nämä kaksi palvelua eroavat toisistaan vastuunjaon osalta. Laskurahoituksessa myyjäyritys kantaa riskin, jos laskun maksaja joutuu maksuvaikeuksiin. Laskun täydessä myynnissä vastuu siirtyy laskutuspalveluyritykselle, mikä vapauttaa myyjän huolehtimasta perinnästä kokonaan.

Meillä Massitukulle voi myydä laskuja tai rahoittaa niitä riippumatta laskun summasta, sillä laskuilla ei ole minimi- eikä maksimisummaa. Laskut voi myös myydä joko kokonaan tai osittain tarpeen mukaan. Palvelu kattaa laskut, joiden maksuaika on enintään 90 päivää, ja laskun maksajan tulee olla suomalainen, luottokelpoinen yritys tai julkisyhteisö.

Miten laskujen myyminen laskutuspalveluyritykselle toimii?

Laskujen myyminen laskutuspalveluyritykselle toimii yksinkertaisesti: yritys lähettää myytävät laskunsa laskutuspalveluyritykselle, joka tarkistaa laskun tiedot ja siirtää rahoitusosuuden myyjän tilille yleensä saman päivän tai seuraavan arkipäivän aikana. Prosessi on nopea eikä vaadi pitkiä neuvotteluja tai byrokratiaa.

Käytännön prosessi etenee vaiheittain seuraavasti:

1. Yritys ottaa yhteyttä laskutuspalveluyritykseen rahoitushakemuksella tai suoraan sähköpostitse.
2. Rahoitussopimus neuvotellaan henkilökohtaisesti, jotta palvelu vastaa juuri kyseisen yrityksen tarpeita.
3. Yritys lähettää rahoitettavat tai myytävät laskut mahdollisine liitteineen.
4. Laskutuspalveluyritys kommunikoi laskun maksajalle saatavan myynnistä tai rahoituksesta.
5. Kun laskun maksaja on kirjallisesti hyväksynyt saatavan myynnin, rahoitusosuus siirretään myyjän tilille.
6. Myyjälle ilmoitetaan, kun rahat ovat tilillä.

Rahoitusosuudesta vähennetään käsittelykulu sekä provisio, joka määräytyy laskun pääoman, maksuajan ja maksajan luottoluokituksen perusteella. Kaikki kulut ilmoitetaan etukäteen ennen kuin yritys tekee lopullisen päätöksen.

Kenelle laskutuspalveluyrityksen käyttäminen sopii?

Laskutuspalveluyrityksen käyttäminen sopii kaikenkokoisille yrityksille, joilla on pitkiä maksuaikoja, vaihteleva kassavirta tai tarve nopeuttaa käyttöpääoman kiertoa. Erityisen hyödyllinen palvelu on yrityksille, joiden asiakkaat maksavat 30 tai 60 päivän maksuehdoilla, sillä odottaminen sitoo pääomaa ja hidastaa kasvua.

Palvelu sopii erityisesti seuraaviin tilanteisiin:

• Yrityksen kassavirta vaihtelee sesonkien mukaan ja käyttöpääomaa tarvitaan nopeasti.
• Asiakkaiden maksuajat ovat pidentyneet ja rahat tulevat liian hitaasti.
• Yritys haluaa tarjota asiakkailleen pidempiä maksuaikoja pysyäkseen kilpailukykyisenä.
• Kasvuun tai investointeihin tarvitaan pääomaa ilman lisävelkaantumista.
• Yritys haluaa parantaa maksuvalmiuttaan ja luottoluokitustaan.

Tärkeää on myös huomata, että laskutuspalveluyrityksen käyttäminen ei edellytä yritykseltä täydellistä taloudellista tilannetta. Me Massitukulle arvioimme laskujen luotettavuuden laskun maksajan, emme myyjän, perusteella. Tämä tarkoittaa, että myös velkaantuneet yritykset tai protestilistalla olevat yritykset voivat myydä meille laskuja.

Mitä eroa on laskurahoituksella ja pankkilainalla?

Laskurahoitus ja pankkilaina eroavat toisistaan merkittävästi: laskurahoituksessa yritys ei ota velkaa, vaan muuttaa jo ansaitut mutta vielä maksamattomat saatavansa käteiseksi. Pankkilaina puolestaan on uusi velkaerä, joka kasvattaa yrityksen velkaantumisastetta ja edellyttää yleensä vakuuksia sekä pitkää hakemusmenettelyä.

Konkreettiset erot näkyvät usealla eri tavalla:

• Vakuudet: Pankkilaina vaatii usein kiinteistö- tai muita vakuuksia. Laskurahoituksessa laskut itse toimivat vakuutena.
• Nopeus: Pankkilainan käsittely voi kestää viikkoja. Laskurahoituksessa rahat voivat olla tilillä saman päivän aikana.
• Velkaantuminen: Pankkilaina näkyy taseessa velkana. Laskurahoitus ei kasvata velkaantumisastetta.
• Luottoluokitus: Pankkilaina edellyttää usein hyvää luottoluokitusta. Laskurahoituksessa arvioidaan laskun maksajan luotettavuutta.
• Joustavuus: Pankkilainaan liittyy kiinteä takaisinmaksuaikataulu. Laskurahoitus sesonkivaihteluiden hallintaan on käytettävissä joustavasti tarpeen mukaan.

Yrityksen kannalta laskurahoitus on usein ketterämpi vaihtoehto silloin, kun rahoitustarve on sidoksissa yksittäisiin laskuihin eikä pitkäaikaiseen investointitarpeeseen. Se sopii erityisesti tilanteisiin, joissa yritys haluaa välttää lisävelkaantumista mutta tarvitsee käyttöpääomaa nopeasti.

Mitä laskutuspalveluyrityksen käyttäminen maksaa?

Laskutuspalveluyrityksen käyttäminen maksaa tyypillisesti rahoitusprovision sekä laskunkäsittelymaksun. Provision suuruus määräytyy laskun summan, laskun maksajan luottoluokituksen ja maksuajan perusteella. Kulut ilmoitetaan aina etukäteen, joten yrityksellä on täysi tieto kustannuksista ennen päätöstä.

Hinnoittelun läpinäkyvyys on keskeinen osa luotettavaa laskutuspalvelua. Meillä Massitukulle ei peritä vuosimaksuja eikä piilokuluja, ja palveluun ei liity pitkiä sitoutumisaikoja. Yritys maksaa ainoastaan käyttämästään palvelusta, mikä tekee kustannusrakenteesta selkeän ja ennustettavan.

Käytännössä kustannus kannattaa suhteuttaa siihen hyötyyn, jonka nopeampi kassavirta tuo. Jos yritys voi tehdä investoinnin tai ottaa uuden asiakkaan aiemmin kuin ilman laskurahoitusta, rahoituksen kustannus voi moninkertaistua tuottoina. Erityisesti kasvuvaiheessa olevat yritykset hyötyvät tästä laskelmasta merkittävästi.

Miten laskutuspalveluyritys arvioi laskujen luotettavuuden?

Laskutuspalveluyritys arvioi laskujen luotettavuuden ensisijaisesti laskun maksajan, ei myyjäyrityksen, perusteella. Arvioinnissa tarkastellaan maksajan luottoluokitusta, maksuhistoriaa ja taloudellista asemaa. Laskun tulee lisäksi olla riidaton, erääntymätön ja sen maksuajan tulee olla enintään 90 päivää.

Myyntikelpoisen laskun kriteerit ovat selkeät:

• Laskun maksaja on suomalainen yritys tai julkisyhteisö, jolla on hyvä luottoluokitus.
• Lasku ei ole erääntynyt eikä sen sisältö ole riitainen.
• Maksuaika on enintään 90 päivää.
• Laskun myyjällä on yrityksen nimenkirjoitusoikeus.

Tämä arviointimalli on merkittävä etu myyjäyrityksille, joiden oma taloudellinen tilanne ei ole paras mahdollinen. Koska huomio kohdistuu laskun maksajaan, yritys voi saada rahoitusta laskuilleen, vaikka se itse olisi velkaantunut tai protestilistalla. Käytännössä tämä tarkoittaa, että rahoituksen saatavuus riippuu liiketoiminnan laadusta ja asiakkaiden luotettavuudesta, ei myyjän menneisyydestä.

Jos haluat selvittää, sopiiko laskurahoitus yrityksellesi, voit ottaa meihin yhteyttä puhelimitse tai sähköpostitse yhteystietosivullamme numeroon 044 211 1403 tai sähköpostitse osoitteeseen rahoitus@massitukku.fi. Käsittelemme kaikki yhteydenotot luottamuksellisesti ja liiketoimintasalaisuuksia kunnioittaen.