Yrityksen toimintaa voi rahoittaa useilla eri tavoilla: perinteisillä pankkilainoilla, yritystuilla, pääomasijoituksilla sekä laskurahoituksella. Paras vaihtoehto riippuu yrityksen tilanteesta, tarpeista ja siitä, kuinka nopeasti rahoitusta tarvitaan. Tässä artikkelissa käymme läpi keskeisimmät rahoitusvaihtoehdot ja vastaamme käytännön kysymyksiin, jotka useimpia yrittäjiä askarruttavat.

Mitä eri rahoitusvaihtoehtoja yrityksellä on käytettävissään?

Yrityksellä on käytettävissään useita rahoitusvaihtoehtoja: pankkilainat, luottolimiitit, Finnveran takaukset, pääomasijoitukset, erilaiset yritystuet sekä laskurahoitus. Jokainen näistä soveltuu hieman erilaisiin tilanteisiin, ja usein järkevintä on yhdistää useampi rahoitusmuoto toisiinsa.

Pankkilaina on monelle tutuin vaihtoehto. Se sopii erityisesti pitkäaikaisiin investointeihin, kuten konehankintoihin tai toimitiloihin. Lainan saaminen edellyttää kuitenkin usein vakuuksia ja hyvää luottoluokitusta, ja hakuprosessi voi viedä aikaa.

Finnvera tarjoaa valtiontakauksiin perustuvia lainoja ja takauksia, jotka voivat helpottaa rahoituksen saamista erityisesti pienille ja kasvuhakuisille yrityksille. Business Finland puolestaan myöntää avustuksia ja lainoja tutkimus- ja kehitystoimintaan sekä kansainvälistymiseen.

Pääomasijoittajat ja bisnesenkelit sopivat kasvuyrityksille, jotka etsivät merkittävää rahoitusta ja ovat valmiita luovuttamaan osan omistuksestaan vastineeksi. Tämä vaihtoehto vaatii usein vahvan kasvutarinan ja selkeän exit-strategian.

Laskurahoitus on näistä ketteryin vaihtoehto käyttöpääoman hankkimiseen. Siinä yritys muuttaa jo syntyneet myyntisaatavansa nopeasti käteiseksi ilman, että se ottaa varsinaista lainaa. Tämä tekee siitä erityisen houkuttelevan vaihtoehdon yrityksille, jotka haluavat parantaa kassavirtaansa ilman lisävelkaantumista.

Miten laskurahoitus toimii käytännössä?

Laskurahoituksessa yritys myy avoimet myyntisaatavansa rahoittajalle ja saa niistä maksun nopeasti, usein jo saman päivän tai seuraavan arkipäivän aikana. Rahoittaja perii pienen provision sekä laskunkäsittelymaksun, minkä jälkeen rahat siirtyvät yrityksen tilille.

Käytännössä prosessi etenee seuraavasti:

1. Yritys lähettää rahoituspyynnön tai ottaa yhteyttä rahoittajaan sähköpostitse tai puhelimitse.
2. Rahoitussopimus neuvotellaan henkilökohtaisesti, ja ehdot sovitaan tapauskohtaisesti.
3. Yritys toimittaa rahoitettavat tai myytävät laskut liitteineen rahoittajalle.
4. Rahoittaja ilmoittaa laskun ostosta laskun maksajalle ja pyytää kirjallisen hyväksynnän.
5. Rahoitusosuus siirretään yrityksen tilille hyväksynnän jälkeen.

Laskurahoituksessa on kaksi päämuotoa: laskun rahoitus ja laskun myynti. Laskun rahoituksessa yritys säilyttää laskun omistajuuden ja kantaa vastuun mahdollisista maksuvaikeuksista. Laskun myynnissä koko lasku siirtyy rahoittajalle, joka vastaa myös perinnästä, jos laskua ei makseta ajallaan.

Me Massitukulla käsittelemme laskut, joissa maksuaika on enintään 90 päivää ja joiden maksajana on luottokelpoinen suomalainen yritys tai julkisyhteisö. Laskulla ei ole minimi- eikä maksimisummaa, ja laskuja voi myydä joko kokonaan tai osittain.

Milloin laskurahoitus sopii paremmin kuin pankkilaina?

Laskurahoitus sopii pankkilainaa paremmin silloin, kun yritys tarvitsee nopeasti käyttöpääomaa, kassavirta on epätasainen tai asiakkaiden maksuajat ovat pitkiä. Pankkilaina puolestaan on usein edullisempi vaihtoehto suuriin, pitkäaikaisiin investointeihin, joihin ei liity kiireellistä rahoitustarvetta.

Laskurahoitus on erityisen hyödyllistä seuraavissa tilanteissa:

• Asiakkaat maksavat laskut vasta 30, 60 tai 90 päivän kuluttua, mutta yrityksen omat kulut juoksevat jatkuvasti.
• Yritys haluaa tarjota asiakkailleen pidempiä maksuaikoja pysyäkseen kilpailukykyisenä.
• Kasvuvaiheessa tarvitaan nopeasti lisää käyttöpääomaa uusia tilauksia varten.
• Liiketoiminta on sesonkiluonteista ja kassavirta vaihtelee voimakkaasti eri kuukausien välillä, jolloin factoring-palvelu auttaa sesonkivaihteluiden hallinnassa.

Pankkilaina edellyttää yleensä vakuuksia, tilinpäätöshistoriaa ja hyvää luottoluokitusta. Hakuprosessi voi kestää viikkoja. Laskurahoituksessa taas arvioidaan ensisijaisesti laskun maksajan luotettavuutta, ei niinkään laskun myyjän taloudellista tilannetta. Tämä tekee siitä huomattavasti joustavamman vaihtoehdon monille yrityksille.

Voiko rahoitusta saada, vaikka yritys on velkaantunut?

Kyllä, laskurahoitusta voi saada velkaantumisesta tai protestilistalla olemisesta huolimatta. Laskurahoituksessa arvioidaan laskun maksajan luotettavuutta, ei laskun myyjän luottoluokitusta. Tämä avaa rahoitusmahdollisuuden yrityksille, jotka eivät perinteistä pankkilainaa saisi.

Tämä on yksi laskurahoituksen merkittävimmistä eduista verrattuna muihin rahoitusmuotoihin. Pankki tai muu perinteinen rahoittaja arvioi aina hakijan maksuhistoriaa ja taloudellista tilaa. Laskurahoituksessa lähtökohta on erilainen: oleellista on se, onko laskun maksaja luottokelpoinen.

Me Massitukulla palvelemme kaikkia yrityksiä liikevaihdon suuruudesta tai luottoluokituksesta riippumatta. Ainoa edellytys on, että laskun myyjällä on yrityksen nimenkirjoitusoikeus ja että lasku täyttää myyntikelpoisen laskun kriteerit. Tämä tarkoittaa, että lasku ei ole erääntynyt, saatava on riidaton ja maksajana on suomalainen luottokelpoinen yritys tai julkisyhteisö.

Miten yritys voi parantaa kassavirtaansa ilman lisävelkaa?

Yritys voi parantaa kassavirtaansa ilman lisävelkaa myymällä avoimet myyntisaatavansa, lyhentämällä asiakkaidensa maksuaikoja, optimoimalla varastonhallintaa sekä neuvottelemalla omille toimittajilleen pidemmät maksuajat. Näistä keinoista laskujen myyminen on usein nopein ja suoraviivaisin tapa.

Kassavirran parantaminen ei aina tarkoita uuden lainan ottamista. Usein ratkaisevaa on se, kuinka nopeasti jo tehty työ muuttuu käteiseksi. Pitkät maksuajat sitovat pääomaa, jota yritys voisi käyttää kasvuun, uusiin tilauksiin tai toiminnan kehittämiseen.

Käytännön keinoja kassavirran parantamiseen:

• Myyntisaatavien muuttaminen rahaksi: Laskujen myyminen rahoittajalle vapauttaa pääomaa välittömästi ilman, että yrityksen tase heikkenee.
• Lyhyemmät maksuajat: Tarjoa asiakkaille pieni alennus, jos he maksavat laskun nopeasti.
• Varastonhallinta: Pienennä varastoon sidottua pääomaa tilaamalla tavaroita tarpeen mukaan.
• Toimittajaneuvottelut: Pyri neuvottelemaan omille laskuillesi pidemmät maksuajat, jolloin kassassa on enemmän liikkumavaraa.
• Laskutuksen nopeuttaminen: Lähetä lasku heti työn valmistuttua, älä odota kuun loppuun.

Laskujen myyminen on näistä keinoista ainoa, joka tuo rahaa tilille jo saman päivän aikana. Se ei kasvata yrityksen velkataakkaa, koska kyse on jo ansaitun rahan kotiuttamisesta nopeammin.

Kuinka nopeasti yritys saa rahoituksen laskuja myymällä?

Laskuja myymällä yritys voi saada rahoituksen tilille jopa 24 tunnin sisällä laskun toimittamisesta. Prosessi on huomattavasti nopeampi kuin perinteinen pankkilaina, jossa käsittely voi kestää päiviä tai viikkoja.

Nopeus on yksi laskurahoituksen keskeisimmistä vahvuuksista. Kun yritys tarvitsee käyttöpääomaa kiireellisesti, esimerkiksi suuren tilauksen toimittamiseen tai yllättävän kulun kattamiseen, perinteinen rahoitushakemus ei yksinkertaisesti ehdi auttaa ajoissa.

Käytännössä aikataulu riippuu siitä, kuinka nopeasti laskun maksaja antaa kirjallisen hyväksynnän saatavan myymiselle. Kun hyväksyntä on saatu, rahoitusosuus siirretään yrityksen tilille viipymättä. Hinnoittelu on läpinäkyvää: kulut ilmoitetaan aina etukäteen ennen kuin mitään sitovaa päätöstä tehdään.

Jos haluat selvittää, miten laskurahoitus sopii juuri sinun yrityksesi tilanteeseen, voit ottaa meihin yhteyttä puhelimitse tai sähköpostitse numerossa 044 211 1403 tai sähköpostitse osoitteessa rahoitus@massitukku.fi. Käsittelemme kaikki yhteydenotot luottamuksellisesti ja kunnioittaen liiketoimintasalaisuuksia. Rahoitushakemus ei sido sinua mihinkään, ja saat kulut tietoon ennen päätöstä.